Kredit unter 1 Prozent

Gutschrift unter 1 Prozent

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.. Der private Konsum in Deutschland ist im vergangenen Jahr um 1,9 Prozent gewachsen. Für Kredite gibt es oft befristete Angebote, bei denen der Zinssatz nur unter 1,9 Prozent liegt.

Baudarlehen: Eine um 1 Prozent gestiegene Rückzahlungsquote wirkt sich auf die Restverschuldung aus.

Jeder, der ein Gebäude errichtet oder erwirbt und es nicht selbst finanzieren kann, borgt sich das Kapital und bezahlt es über einen gewissen Zeitabschnitt an den Darlehensgeber zurück. Der Darlehensnehmer bezahlt bei dieser Art von Darlehen seiner Hausbank eine fixe Monatsrate, die über die ganze Dauer gleichbleibend ist. Dieser Zinssatz besteht aus dem Zins- und Tilgungsanteil:

Der Darlehensnehmer bezahlt die Zinszahlungen an die Hausbank und das Kredit wird mit dem Rückzahlungsanteil zurückgezahlt. Die Verzinsung wird von der BayernLB zu Laufzeitbeginn für die Gesamtdauer der ersten Kreditrunde festgelegt. Diejenigen, die z.B. von vornherein einen höheren Rückzahlungsbetrag wählen oder viel Eigenmittel einbringen, profitieren von verbesserten Zinsbedingungen. Es wird immer der Zins auf die Summe der verbleibenden Schulden angewendet.

Der Rückzahlungssatz dagegen kann vom Darlehensnehmer selbst und damit auch die Summe der Monatsraten festgelegt werden. Die Rückzahlung ist umso größer, je größer die Rückzahlung, je besser die Quote, aber je rascher die verbleibende Verschuldung abfällt. Die Zinssätze und der Monatssatz sind jeden Tag gleich. Mit zunehmender Verringerung der verbleibenden Schulden nimmt jedoch der Anteil der Zinsen ab, während der Rückzahlungsanteil um den gleichen Betrag zunimmt.

Ein hoher Rückzahlungsbetrag führt daher dazu, dass die Schuldner weniger Zins bezahlen und rascher verschuldungsfrei sind. Wie groß der Einfluß unterschiedlicher Tilgungsraten auf den Finanzierungszeitraum ist, zeigt das obige Berechnungsbeispiel: Ein Gebäudeeigentümer erhält ein Kredit von 140.000 EUR zu einem Soll-Zinssatz von 1,9 Prozent bei einem 15-jährigen Fixzins. Wenn er sich für eine Rückzahlung von einem Prozent entscheidet, hat er sein Kreditvolumen erst nach mehr als 56 Jahren zurückgezahlt.

Mit einer Tilgungsrate von zwei Prozent ist er bereits nach rund 35 Jahren frei von Schulden. Eine um ein Prozent höhere Rückzahlung führt zu einer enormen Differenz von knapp 21 Jahren für den Finanzierungszeitraum. Mit einer zwei Prozent besseren Erlösung sind es gar 31 Jahre.

Zinssätze unter 1 Prozent: Die Hypothek wird immer günstiger.

Die langfristigen Kredite sind auch zu Zinssätzen von weniger als einem Prozent verfügbar. Im Untergeschoss befinden sich die Verzinsung von langfristigen Finanzierungen. Finanzierungen sind nach wie vor spot cheap und der Trend zum Rückgang setzt sich fort. Die 10-jährigen Finanzierungen sind seit Jahresbeginn von 1,9 auf 1,57 Prozent zurückgegangen, so der Investmentspezialist Moneypark. Die Durchschnittszinsen lagen damit anfangs Mai zwei Basispunkte unter dem vorherigen Jahrestief von 1,59 Prozent.

"â??Die Chancen, einen langfristigen Hypothekarkredit von weniger als einem Prozent zu fÃ?hren oder zu reformieren, sind aktuell wieder sehr gutâ??, sagt Michael Hartmann, Head of Sales bei Moneypark. In diesem Jahr haben wir einen weiteren wichtigen Schritt getan. Mit einer Beleihungsquote von weniger als 66 Prozent und einer guten Kreditwürdigkeit sind 10-jährige Finanzierungen bei Versicherungsgesellschaften und Einzelbanken zu Spotpreisen erhältlich. Gemäss der März-Prognose der Credit Suisse dürfte das Zinsniveau für ein weiteres Jahr niedrig bleiben. Für das laufende Jahr ist mit einem Rückgang der Zinssätze zu rechnen.

Der Zinssatz für die Festhypothek ist daher nach wie vor abhängig von den Sicherungskosten, die Kreditinstituten und Versicherungen durch die negativen Zinssätze entstanden sind. Auf kurze Sicht rechnet CS mit starken Fluktuationen, vor allem bei den Leitzinsen für langfristige Finanzierungen. In den kommenden 12 Monate könnte das Zinsniveau jedoch um 10 bis 30 Basis-Punkte anwachsen. So konnten unter anderem die Zinssätze eines Tages wieder in die Höhe schießen.

Gemäss der UBS-Studie "Real Estate Focus" vom Jänner sind sie seit 2008 um 30 Prozent gestiegen. Vor acht Jahren konnte sich die Haelfte der schweizerischen Privathaushalte noch 80 Prozent des Anschaffungspreises fuer eine neue 120 qm Wohnung erwirtschaften. Heute ist es nur noch ein Vierteldollar. Für das kommende Jahr erwartet UBS eine Stagnation der Eigenheimpreise, die bei Stockwerkeigentum jedoch um ein Prozent fallen können.

Auch die Vergabe eines Hypothekendarlehens wird nach Ansicht von UBS-Experten immer komplizierter. Jeder, der sich trotzdem für eine Langfristfinanzierung entschließt, sollte die Zinssätze der einzelnen Kreditgeber nachvollziehen. Er lag am 5. Mai bei 0,52 Prozentpunkten.