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rascher als die Bank?
Die Online-Plattformen von Peer-to-Peer haben sich – auch in der Schweiz – als Ergänzung zu den traditionellen Finanzinstituten etabliert. Sie sind in der Regel nicht günstiger, aber oft kürzer und weniger bürokratisch. Jeder, der heute auf der Suche nach einem Darlehen ist – ob als Privatperson oder unternehmerisch – geht in der Regel auf die Suche im Intranet. Die Tatsache, dass durch den gezielten Vergleich von Online-Krediten viel Geld gespart wird und dass hier dringende Mittel rascher und leichter beschafft werden können, ist schon lange bekannt.
Immer mehr Privatpersonen und KMU werden jedoch selbst zu Kreditgebern und Investoren. Dies wird als Peer-to-Peer-Kredit oder Publikumskredit bezeichnet – aber was ist es und wie wirkt es konkret? Die Peer-to-peer (P2P)-Kreditvergabe erlaubt es Investoren, eine gute Verzinsung ihres Geldes zu erzielen, indem sie Sparguthaben an bonitätsstarke Schuldner zu beliebigen Anteilen ausleihen.
Ein präzises Risikoprofil der Schuldner und eine hinreichende Diversifizierung in der Kreditvergabe geben zusätzlich Auftrieb. In den meisten Fällen können Kreditsummen, Konditionen und Zinssätze beliebig verhandelt werden. Praktische Praxisbeispiele für Peer-to-Peer- und Publikumskredite: Sie haben CHF 5’000 zu investier. Auf der Landeplattform werden sie zusammengeführt, Sie können Ihre CHF 5’000 nun gemeinsam mit anderen Kreditgebern anlegen.
Bei beiden Parteien ein gutes Stück – der Darlehensnehmer bekommt einen günstigeren Zins als bei einem klassischen Bankkredit, der Darlehensgeber erreicht eine bessere Verzinsung als auf seinem Spargeld. Im umgekehrten Fall geht das Konzept auch so: Als mittelständisches Unternehmen präsentieren Sie Ihre Vorhaben und Ihren finanziellen Bedarf auf der Online-Plattform, in der Erwartung, genügend Anleger zu gewinnen, die Ihnen Geld ausleihen.
Ein oder mehrere Kapitalgeber sind davon Ã?berzeugt und legen ihr Geld in Ihr Unternehmensprojekt. Außerdem können Sie direkt anlegen – ohne herkömmlichen Bankdarlehen, mit nur wenigen Mausklicks. Dabei genießt die Peer-to-Peer-/Crow-Kreditplattform selbst mehr Freiheit, da sie selbst nicht als Hausbank auftritt, sondern nur Darlehen zwischen Investor und Kreditnehmer aushandelt.
Die Credits werden nach erfolgter Überprüfung innerhalb weniger Augenblicke aktiviert. Aber ganz gleich, ob Peer-to-Peer-Kredit oder Publikumskredit: Es gibt keinen anderen Weg, um dies zu erreichen. Zusätzlich zu den anfallenden Zinskosten berechnen die Online-Plattformen für Ihre Dienstleistungen Entgelte – sowohl vom Darlehensnehmer als auch vom Darlehensgeber. Sie hängen in der Regel von der Höhe und Dauer des Darlehens ab – und können manchmal sehr stark variieren.
Als Verbraucher sollten Sie darauf achten, bevor Sie Geld aufnehmen oder anlegen. Schließlich erheben die meisten Plattforme keine Verbindungsentgelte, und eine frühzeitige Tilgung des Darlehens ist in der Regelfall auch kostenfrei möglich. Ernstzunehmende Vergleichsplattformen achten immer auf die Absicherung – sowohl für den Darlehensnehmer als auch für den Kreditgeber.
Aber auch wenn Darlehen auf modernsten Zwischenplattformen in der Regel rascher – und nicht selten noch billiger – abgewickelt werden als bei vielen Klassikbanken: Jeder Darlehensantrag ist auch mit einer Mitteilung an die Zentrale für Kreditauskunft (ZEK) und einer Kreditprüfung verknüpft. Auch verantwortungsbewusste Peer-to- Peer Plattformen können das allgemeine Kredit- und Ausfallsrisiko der Investoren für verzögerte Cashflows hier und da nicht vollständig ausschließen – darauf wird in der Regel explizit verwiesen.
Die Todesfall- oder Restschuld-Versicherung bei Arbeitslosigkeit/ Arbeitsunfähigkeit – ob Pflicht oder Freiwilligkeit – ist in der Praxis in der Praxis mit zusätzlichen Kosten verbunden, prozentual zum Kreditbetrag und zeitversetzt. In der Schweiz ist die CASHAIR AG einer der Pioniere im Drängermarkt. Seit 2008 vermarktet das Unternehmen FinTech aus Hünenberg im Zugerland auf seiner Online-Plattform Peer-to-Peer Darlehen zwischen Kapitalanlegern und Schuldnern – vor allem im Privat- und KMU-Kreditbereich, und zwar in zweistelliger Millionärshöhe.
Der Schwerpunkt liegt auch hier auf Privat- und Unternehmenskrediten, die von Privatanlegern und Institutionen mitfinanziert werden. CreditGate 24 sowie Kredit kümmern sich um Bonitätsprüfung, Transaktionen und Ratschläge für Darlehensnehmer und Investoren – gegen Aufpreis. Obwohl die Peer-to-Peer- und Crowd-Kredite in den letzten Jahren sehr erfolgreich waren, bleibt das Kreditvolumen der Online-Plattformen im Verhältnis zum gesamten Kreditmarkt in der Schweiz beherrschbar.
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