Darlehen ohne SCHUFA: Was bedeutet diese Art von Darlehen für potenzielle Kreditnehmer? In den Versicherungsbedingungen einer Restschuld-Versicherung sind oft viele Risiken ausgeschlossen. Auf eine zeitaufwändige Abnahme und Gesundheitsprüfung für den Abschluss einer Restschuld-Versicherung wird in der Regel verzichtet. In den meisten Fällen bleibt verborgen, was das Häkchen für Zinsen bedeutet. Hierzu gehört auch die Restschuld-Versicherung, die oft direkt von der kreditgebenden Bank angeboten wird.
Restschuld-Versicherung “ Was ist das? Erforderlich oder unnötig?
Egal ob als Zusatzdienstleistung zu einer Tatenzahlungsvereinbarung oder bei der Aufnahme anderer Tatenkredite – bei vielen Kreditinstituten ist ein Tatenschutz oder eine Restschuld-Versicherung schlichtweg Teil des Pakets. Ziel der Rückdeckungsversicherung ist es, einzugreifen, wenn der Darlehensnehmer nicht mehr in der Lage ist, die Ratenzahlung vorzunehmen, z.B. aufgrund von Arbeitslosenzahlen. In der Tat – und viele Konsumenten haben auch den Anschein, dass sie nicht einmal einen Darlehens- oder Ratenzahlungsoption erhalten, ohne eine Krankenversicherung abzuschließen.
Doch das ist oft nicht wahr: Eine Restschuld-Versicherung ist nicht unbedingt erforderlich und macht nicht immer Sinn. Aufgezeigt wird, wann es sich lohnt, eine Restschuld-Versicherung abzuschließen und wann es besser wäre, dies nicht zu tun. Restschuldversicherung: What is this? Die Restschuld- oder Ratenschutzversicherung wird zusammen mit der Vereinbarung über die Gewährung von Krediten oder Ratenzahlungen geschlossen. Oftmals sind Ausnahmeregelungen und solche, in denen die Versicherungsgesellschaft nicht erstattet.
Vor wenigen Jahren noch spielte die Restschuld-Versicherung im Kreditsystem kaum eine Bedeutung – heute wird sie von den Kreditinstituten als Wertpapierprodukt für Schuldner vertrieben. Die Restschuldversicherung soll schliesslich dem Darlehensnehmer oder – im Todesfall – seinen Angehörigen eine Sicherheit bieten. Sie soll die Kosten decken, wenn der Darlehensnehmer aufgrund von Todesfällen, Krankheiten oder Arbeitslosenzahlen die Leasingraten seines Darlehens nicht mehr bezahlen kann.
Dementsprechend fungiert die Rückdeckungsversicherung auch als Zusatzsicherheit für den Darlehensgeber und wird daher oft unmittelbar an die Hausbank vergeben. In einigen FÃ?llen scheint die Vorstellung, die Kreditzinsen durch eine Krankenkasse zu decken, Sinn zu machen. Die Restschuldversicherung kann in solchen FÃ?llen die Gesamtpreise der Abschlagszahlungsvereinbarung unbrauchbar erhöhen. Dabei kann es vorkommen, dass die Restschuld-Versicherung alle Kostvorteile eines vorteilhaften Finanzierungsangebotes zerstört.
Daher sollten Schuldner darauf achten, dass der AbschluÃ? einer Restschuld-Versicherung kein Muss ist, sondern eine zu wÃ?gende Auswahlmöglichkeit – egal wie vielschichtig die Kasse von der Kanzlei verfochten wird. Wenn Sie Ihren Privatkredit trotzdem mit einer Restschuld-Versicherung versichern wollen, sollten Sie auch besonders darauf achten, welche Versicherungsfälle die Versicherungspolice überhaupt deckt. Welche Leistungen bietet die Restschuld-Versicherung überhaupt?
Die Restschuld-Versicherung sollte, wie bereits gesagt, dann eingreifen, wenn der Darlehensnehmer nicht mehr in der Lage ist, fällige Teilzahlungen zu leisten. Eine Restschuldversicherung wird daher besonders oft im Falle des Todes des Schuldners oder zur Abdeckung von längeren Krankheits- oder Arbeitslosigkeitszeiten eingesetzt. Es ist jedoch zu berücksichtigen, dass, wenn die Restschuld-Versicherung Krankheiten oder Arbeitslosengeld abdecken soll, oft Warte- oder befristete Zahlungsfristen zu berücksichtigen sind.
Dies bedeutet, dass gerade bei Arbeitslosen viele Versicherungen die Leistungsraten nur für einen gewissen Zeitabschnitt, z.B. ein Jahr, zahlen. Zahlungen im Falle von Arbeitslosenzahlen können erst nach einer Wartefrist von 6 Monate und einer weiteren Wartefrist von 3 Monate erfolgen. Nicht versichert sind Erwerbsunfähigkeit oder Tod, wenn sie durch eine der nachstehenden Krankheiten verursacht wurde: Herz-Kreislauf-Erkrankungen, Erkrankungen der Wirbelsäule, Erkrankungen der Gelenke oder Verdauungsorgane, Krebs oder eine andere schwerwiegende Volkskrankheit.
Die Restschuld-Versicherung sichert, wenn kein Ausschlussbedarf vorliegt, auch die Angehörigen im Falle des Todes des Darlehensnehmers und nimmt den zum Zeitpunkt des Todes offenen Ausleihbetrag an. Wie hoch sind die Selbstbeteiligungskosten? Die Restschuld-Versicherung gehört zwar derzeit zu den besten Schutzprodukten, eine pauschale Abschätzung der anfallenden Aufwendungen ist jedoch nicht möglich. Aus dem gesicherten Darlehensbetrag läßt sich nicht ableiten, wie kostspielig oder kostengünstig eine Restschuld-Versicherung sein wird.
Den Restschuld-Versicherungen – gleichgültig, ob sie billig oder zu kostspielig sind – ist jedoch gemein, dass die Aufwendungen für die Prämie nicht in den Effektivzinssatz einbezogen werden. Auch wenn die Restschuld-Versicherung mit überschaubaren Ausgaben verbunden ist – die immer von Zeit zu Zeit überprüft werden müssen – entsteht oft das Potenzial einer überflüssigen Mehrfachversicherung. Dies kann z.B. der Falle sein, wenn der Darlehensnehmer bereits eine Berufsunfähigkeits- oder Risikoversicherung abgeschlossen hat.
Die Restschuld-Versicherung wäre in diesem Falle eine zweifache und damit überflüssige und kostspielige Versicherung. Im Übrigen: Die Restschuldversicherung wird nicht immer als solche bezeichne. Die Restschuld-Versicherung ist zwar besonders nützlich für Kreditinstitute, die zusätzlich eine Kreditversicherung und eine Agenturprovision bekommen, kann aber auch den Darlehensnehmern einige Vorzüge bieten: Letztendlich muss aber jeder Darlehensnehmer selbst überprüfen, bis zu welchem Grad er vom Deckungsschutz der Restschuld-Versicherung abhängig ist.
Wenn der Darlehensnehmer jedoch bereits durch eine Berufsunfähigkeits-, Unfall- oder Risiko-Lebensversicherung versichert ist, wird die Restschuld-Versicherung in den meisten FÃ?llen Ã?berflÃ? Handelt es sich jedoch um eine langfristige Verbindlichkeit, besonders hoher Kreditzinsen und existiert noch keine Risiko-Lebensversicherung, kann eine Restschuld-Versicherung durchaus zumutbar sein.