Auf diesem Kreditmarktplatz geht es um Geldverleih zwischen Unbekannten. Aber ich muss für meine privaten Dinge bezahlen, wenn ich also Computerspiele oder Snacks in der Schule kaufen will. Ideenkind interessierte es sich für die Rückgabe der Schiene privates Geldgeber Mannheim. Barmittel sind nicht gleichbedeutend mit Kreditwürdigkeit – zumindest für uns in Deutschland. Der einzige alternative Finanzierungsweg für „nicht bankfähige“ Kleinstunternehmen sind private Geldverleiher.
Neues aus Bremen und Niedersachsen
Genau 4050 EUR sind es, die „Lizzy88“ benötigt. Bei anderen Privatpersonen, die sich ihr Kapital ausleihen wollen – zu einem Zins von 10,55 vH. „Crowdlending “ oder „P2P-Lending“ ist der Name dieser Art der Privatkreditvermittlung über spezielle Platformen wie Auxmoney und Sava. „Dies ist immer noch ein Randphänomen“, sagt Dorothea Schäfer, Forschungsleiterin am DIW in Berlin, über die durch Schwärme finanzierten Anleihen.
„Vor drei Jahren betrug das gesamte von Smart und Auxmoney vergebene Privatkreditvolumen laut DIW fast 33 Mio. EUR. Allein Auxmoney verfügt derzeit bereits über fast 61 Mio. EZ. Die Grundidee ist einfach: Kreditnehmer präsentieren ihr Vorhaben, bestimmen, welche Summen sie brauchen, welche Laufzeiten und welchen Zins sie wollen.
Anders als Auxmoney offeriert Smartphone seit 2011 neben „Smava-Privat“ auch einen Bonitätsvergleich der Bänke. Er kann sich dann für die gewünschte Hausbank oder den Privatanlegerkredit entscheiden“, sagt Alexander Artopé, Managing Director von Smartava in Berlin. In Auxmoney können Darlehensnehmer bis zu einem Höchstbetrag von 20.000 EUR ausbezahlt werden. Du musst 2,95 Prozentpunkte des Darlehensbetrages als Provision bezahlen, der von den mont. Raten abgezogen wird.
Darüber hinaus berechnet die SKW eine monatliche Bearbeitungsgebühr von 2,50 EUR und 17,50 EUR pro Jahr für den Kontoauszug. Die Spender bezahlen für die Abwicklung 1,00 Prozentpunkte (mindestens 1,00 Euro) der Investitionssumme. Im Falle von „Smava-Privat“ beläuft sich die Höchstgrenze auf 50 000 EUR. Je nach Dauer beläuft sich die Courtage zwischen 2,5 und 3,0 Prozentpunkten des Kreditbetrages.
Du zahlst eine einmalige Gebühr von 1,35 Prozentpunkten der Investitionssumme und weitere 0,50 EUR pro Monat als Bearbeitungsentgelt. Abzüglich aller Ausgaben geht Auxmoney von einer laufenden Verzinsung zwischen 5 und 7 Prozentpunkten aus, während Smartphone eine durchschnittliche Verzinsung von 4,5 Prozentpunkten aufweist. Zur Minimierung der Ausfallrate und zur Transparenz des Risikos für den Anleger überprüfen die Platformen die Kreditnehmer und weisen ihre Kreditwürdigkeit aus, die durch Angaben der Schufa, überwachte Ausweise und Zusatzzeugnisse mitbestimmt wird.
„Die Kreditanträge kommen zu 60 Prozentpunkten nicht auf unseren Marktplatz“, sagt Raffael Johnen, Managing Director von Auxmoney. Das Ausschlusskriterium ist z. B. eine zu geringe Kreditwürdigkeit, deren Beurteilung auf mehreren Kriterien beruht, eine Zahlungsunfähigkeit, ein Hausarrest, ein Haftbefehl, die Volljährigkeit unter 18 Jahren oder kein deutsches Bankkonto. Dorothea Schäfer vom DIW sagt, wenn das Aufkommen weiter steigt, müssen die Bahnsteige unbedingt von der BaFin überwacht werden.
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