Privatkredite werden aber in der Regel auch an Privatpersonen vergeben, weshalb sie oft als „Privatkredite an Privatpersonen“ bezeichnet werden. Überall im Alltag findet sich ein Darlehen von privat zu privat. Unter Privatkredit versteht man die Vergabe von Krediten aus privaten Quellen, die bis vor wenigen Jahren im privaten Sektor eine bevorzugte Option war: Bankenfinanzierung vs. Privatkredit. Sie nehmen einen Kredit bei einer Bank auf und zahlen ihn mit einem bestimmten Zinssatz zurück.
Auxgeld: Kredit von privat zu privat im Netz
In Zeiten der Online-Kreditvermittlung fungieren nicht nur traditionelle Kreditinstitute als Geldgeber. Privatanleger können auch als Investoren im Zuge eines so genanten „Peer-to-Peer-Kreditgeschäfts“ tätig werden und an andere Einzelpersonen ausleihen. Privatanleger und -nehmer brauchen natürlich eine angemessene Basis, die sicherstellt, dass das Kreditgeschäft rechtlich sicher, nachvollziehbar und gerecht ist.
Am bekanntesten in Deutschland ist das 2007 gegründete Online-Portal „Auxmoney“ mit Sitz in Düsseldorf. Im folgenden Beitrag wird das Themenfeld „Kredit von privat zu privat im Internet“ behandelt und vor allem auf die Potenziale und Potenziale des Internets hingewiesen. Ab wann ist ein Darlehen von privat zu privat sinnvoll?
Anders als bei der Vergabe eines Konsumentendarlehens bei einer Hausbank kann ein Darlehen von Privatpersonen an Privatpersonen immer gewährt werden. Im Gegensatz zu herkömmlichen Bankkrediten gibt es daher keine fixen Anforderungen an das SCHUFA-Scoring, Pauschallebenshaltungskostenzuschüsse und die Fähigkeit zur Schuldentilgung.
Selbstverständlich wollen die Privatgeber auch sicher sein, dass das Darlehen richtig zurückbezahlt wird, aber es liegt an jedem Geber zu bestimmen, welches Darlehensprojekt gefördert werden soll und welches nicht. Eine Kreditvergabe von privat an privat ist daher aus der Perspektive potenzieller Gläubiger immer dann sinnvoll, wenn der herkömmliche Kreditantrag an eine Hausbank – aus welchen Gründen auch immer – zurückgewiesen würde.
So kann es z. B. ebenso gut sein, dass der vom Darlehensnehmer angestrebte Nutzungszweck – zum Beispiel die Errichtung eines eigenständigen Unternehmens – nicht von einem klasischen Finanzinstitut getragen wird (zu „riskante“ Unternehmensidee oder ähnliches). Demgegenüber haben potenzielle Kunden mit einem Peer-to-Peer-Darlehen uneingeschränkte Chancen; sie müssen ihr Vorhaben lediglich so glaubwürdig und sinnvoll wie möglich präsentieren, um genügend Geldgeber zu gewinnen, die ihren Kreditbedarf decken.
Vor allem die Selbständigen, die – sobald sie einen Kredit benötigen – immer einer besonders strengen „Prüfung“ durch ein traditionelles Finanzinstitut unterzogen werden, haben sehr gute Chancen, durch ein Darlehen von privat zu privat einen Wunschkredit zu bekommen. Bei Privatanlegern sind Darlehen von Privat zu Privat aus verschiedenen GrÃ?nden sehr vielversprechend.
Zum einen können Investoren trotz der aktuell niedrigen und negativen Zinsen durch die Teilnahme an peer-to-peer Darlehen sehr interessante Erträge erzielen. Der Ertrag für den Investor richtet sich nach dem Fremdkapitalzinssatz, der seinerseits auf der Wertung des Darlehensnehmers basiert. Der renommierte Dienstleister Auxmoney bietet Investoren zwischen 2,70 und 7,70 Prozent Rentabilität (abhängig von der Bonitätsklasse des Kreditprojekts).
Damit kann man von einer sehr attraktiven Investition sprechen, bei der private Kapitalgeber andererseits natürlich auch auf gesellschaftlicher Basis etwas Gutes tun. Oftmals fördern sie Darlehensprojekte von Menschen, die keine Darlehenszusage von ihrer Geschäftsbank oder einem anderen Finanzinstitut bekommen würden. Außerdem haben peer-to-peer Darlehen eine gewisse Attraktivität, denn unter dem Strich wissen sie, dass sie nicht nur mit ihrem Geld eine gute Verzinsung erzielen, sondern auch etwas Bedeutungsvolles tun.
Für den Investor als Ganzes ergibt sich das damit verbundene Restrisiko, dass im Zusammenhang mit dem Peer-to-Peer-Kreditgeschäft naturgemäß immer wieder Zahlungsausfälle auftreten können. Ist ein Darlehensnehmer nicht mehr in der Lage, seine Zahlungen richtig zurückzuzahlen und wird im Extremfall ein privater Insolvenzantrag gestellt, kann das noch nicht zurückgezahlte Eigenkapital der betreffenden Darlehensbeteiligung erlöschen.
Selbstverständlich setzt sich das entsprechende Vergleichs-Kreditportal dafür ein, dass dieser „Notfall“ überhaupt nicht eintritt, und generell muss gesagt werden, dass das Verlustrisiko im ersten Arbeitsschritt nur bei extrem riskanten Bonitätsprojekten erkennbar ist. Letztendlich sind Privatanleger jedoch immer auf die Auswertung und Schätzung des Potenzials angewiesen, um zu beurteilen, ob die Sicherheiten eines Kreditprojekts für sie ausreichend sind.
Auxmoney ist eine der großen und renommiertesten deutschsprachigen Platformen für die Gewährung von peer-to-peer Darlehen. Durch die Kreditvergabe von privat an privat wurden seit 2007 bereits mehr als die Hälfte der Darlehensprojekte umgesetzt, wodurch das Internetportal heute mehr als 1,7 Mio. Nutzer hat (Summe aus Darlehensnehmern/ Interessenten und Privatinvestoren).
Mit Auxmoney wird eine rechtlich sichere und übersichtliche Verarbeitung ermöglicht und es potenziellen Gläubigern und Privatanlegern ermöglicht, sich an dem “ Peer-to-Peer-Kreditverfahren “ zu beteiligen. Bei den Zinssätzen ist Auxmoney marktgerecht, so dass aus Anlegersicht Darlehen von privat zu privat mit einem Zins von 3,95% (bis max. 16,30%) vergeben werden können.
Dabei ist die Zinshöhe abhängig vom entsprechenden Bonitätsrating, das in Gestalt des Attributs Auxmoney Score unmittelbar und portalunabhängig durchlaufen wird. Zusätzlich zum Zins gibt es nur eine kleine Bearbeitungsgebühr der SWK-Bank, die sich auf 2,50 EUR pro Kalendermonat beläuft und für alle Zahlungsvorgänge berechnet wird (die Tilgungsrate muss jeden Tag – je nach Betrag ihrer Investition – an die teilnehmenden Anleger ausgeschüttet und einschließlich der Verzinsung ausbezahlt werden).
Sehr beeindruckend ist das Auxmoney-Portal auch beim Services. Die Mitglieder von Auxmoney haben jederzeit die Gelegenheit, das Internetportal per E-Mail oder Telefon zu kontaktieren. Wenn Sie an einem Darlehen interessiert sind und soviele Privatinvestoren wie möglich von Ihrem Unternehmen und Ihrem Vorhaben begeistern möchten, sollten Sie sich so viel wie möglich bemühen, sich vorzustellen und eine aussagekräftige Darstellung vorzunehmen.
Private Spender sollten einige Angaben über sich selbst und das finanzielle Umfeld machen, um ein Mindestmaß an Transparenz zu schaffen. Die beabsichtigte Kreditvergabe sollte so ehrlich und glaubwürdig wie möglich dargestellt werden, damit Privatanleger deutlich sehen können, warum und zu welchem Zwecke die entsprechende Kreditanforderung liegt. Lässt das Gesamtkonzept des Kreditbedarfs einen ausgeklügelten und gereiften Auftritt zu, so hat man als Kredit-Interessent die größten Chancen auf eine mögl. starke Beteiligung der Privatgeber.
Kredite von privat zu privat sind ein innovativer und hilfreicher Weg, um einen bestehenden Bedarf an Krediten unabhängig von der Bank zu decken. Der Darlehensnehmer profitiert davon, dass private Investoren selbst bestimmen können, welches Darlehensprojekt er unterhält. Daher müssen die bei Bank- und Kreditanstalten üblichen Gewährungskriterien nicht unbedingt eingehalten werden.
Besonders fair und gut für die Bearbeitung von peer-to-peer Darlehen ist das in Düsseldorf ansässige Unternehmen Auxmoney, das seit 2007 für die Realisierung von mehr als 50000 Darlehensprojekten verantwortlich ist.
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