Jeder, der sich heute vorstellt, dass es für einen Deutschen so einfach ist, in der Schweiz einen Kredit aufzunehmen, irrt. Aufnahme von Krediten und befristeten Verträgen. Die Unfallversicherungsanstalt (Suva) vergibt Kredite an Kommunen. Einige Leute wollen grundsätzlich keinen Kredit von einer Bank aufnehmen. Privatkredite sind zu einem erfolgreichen Produkt im Internet geworden.
„Sie eilen, um das Vertrauen zu gewinnen“.
Das Crowdlending – die Förderung eines KMU-Darlehens über Crowdfunding – nimmt in der Schweiz zu. Andreas Dietrich, Verleger des Crowdfunding Monitor Switzerland, erläutert, warum es mehr Kreditgeber als Schuldner gibt, aber die Kreditinstitute sich trotzdem keine Gedanken machen müssen. Wir verfügen nun über ein Gesamtvolumen von rund 27,5 Mio. CHF. Das Crowdinvesting für Liegenschaften hatte im vergangenen Jahr nur einen Fall, aber in diesem Jahr haben wir bereits ein Investitionsvolumen von rund CHF 7 Mio. erreicht.
Auch die Belebung der Belegschaft im KMU-Sektor erholt sich. Das Crowdlending – ein Darlehen für ein Unternehmen über Crowdfunding – ist kräftig anwachsen. Über welches Potential sprechen wir in der Schweiz? In nur wenigen Ländern der Erde ist die Chance, dass ein Mittelständler einen Kredit von einer Hausbank erhält, höher als in der Schweiz.
Die Unternehmen sind sehr gut positioniert und das Ausfallsrisiko für die Kreditinstitute ist dementsprechend gering. Sie haben eine Gesellschaft, brauchen Gelder für eine neue Infra-struktur und wollen nicht zu einer Hausbank gehen. Wie kann ich mit Crowdlending viel bezahlen? Diese müssen sich bei einer der vier Platformen anmelden, die KMU-Kredite in der Schweiz bereitstellen.
Manche Platformen haben ein ähnliches Bonitätsrating wie eine Banken. Allerdings können die Kreditgeber hier auf das Darlehen anbieten, d.h. tiefere Zinssätze anbieten. Es gibt hier wesentlich mehr Anleger als Schuldner. Das Zahlenwerk spricht für sich: In den letzten sechs Jahren hatten wir bei dieser Art von Krediten ein Ausfallsrisiko von rund einem bis zwei Jahren.
Was hat der Kreditnehmer im Gegensatz zu einem Bankdarlehen für sich? Manche Menschen wollen grundsätzlich keinen Kredit von einer Hausbank aufnehmen. Zudem sind die Kantone an Darlehen bis zu CHF 200’000 nicht sonderlich neugierig, da die Gebühren relativ hoch sind und sich nicht auszahlen.
Besteht eine optimierte Größe für ein Darlehen über Crowdlending? Es sind bis zu 200.000 Francs denkbar. Aufgrund der Regel von 20 ist es nahezu unmöglich, ein Darlehen von einer Milliarde zu vergeben. Darüber hinaus sind die Kreditinstitute sehr wettbewerbsfähig, wenn es um ein Darlehen dieser Größenordnung geht. Meiner Ansicht nach bieten jedoch viel höhere Kredite, etwa 15 Mio., eine vielversprechende Moglichkeit.
Dort könnte die Sparkasse die Führung des Unternehmens in die Hand nehmen, 10 Mio. Euro selbst zahlen und den restlichen Teil über eine Crowdlending-Plattform aufbringen. Existieren solche Finanzierungsformen in der Schweiz bereits? Kommen wir zu der erwähnten 20er-Jahre-Regel. Der 20er Jahre Grundsatz ist in der Bankenverordnung: Wenn jemand von mehr als 20 Personen Gelder erhält, verhält er sich wie eine Hausbank und muss auch als solche betrachtet werden.
Keine unangenehme Vorschrift an sich, sondern eine, die der Vorstellung von Crowdfunding völlig zuwiderläuft. Bei der Massenvermarktung werden vielmehr neue Geschäftsmodelle durchgesetzt. Wie könnte der Parlamentarier sicherstellen, dass die Crowdfunding in der Schweiz noch mehr an Dynamik gewinnt? Ich bin mir ziemlich sicher, dass die 20er -Jahre-Regel für das Betreten von Menschenmassen gelten würde. Doch ob das Crowdfunding in der Schweiz wegen der verbesserten Rechtsetzung abheben würde, bezweifle ich.
Verfügt Crowdfunding über das Potential, Kreditinstitute auf lange Sicht in Bedrängnis zu versetzen? Die Potenziale sind sehr störend. Hier hat man die Moeglichkeit, einen Kredit bei den Kreditinstituten abzuschliessen. Laden Sie hier die aktuellste Untersuchung zum Thema Crowdfunding Monitoring herunter. www.cashare. CHF 2000. ch Kreditnehmer: kurzfristig.
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