Sie können hier überprüfen, welche Kreditlinie für Sie als Selbstständiger möglich ist, damit Sie sinnvoll in Ihr Unternehmen investieren können! Inwiefern kann die Technologie in den Streik treten und etwas brechen? Einige der in der Tabelle aufgeführten Kredite richten sich ausschließlich an Selbständige und Freiberufler. Ist der zweite Kreditnehmer auch in einem Unternehmen fest angestellt, muss Ihre Bank Sie als Unternehmer nach besten Kräften beurteilen können.
Mikrokredite für Selbständige nur hier erhältlich.
Es wendet sich an Start-ups, Jungunternehmen, bereits existierende Firmen und Unternehmer sowie Selbständige, die kein Geld, sondern nur eine Zwischenfinanzierung, eine Fahrzeugreparatur oder eine Rechnung für vorfinanzierte Waren brauchen. In solchen Fällen können Ihre Debitoren ausstehende Forderungen von Ihnen einbehalten, aber Sie brauchen den Cashflow für den Folgebestell.
Schnell und verantwortungsbewusst helfen für kleine Unternehmer und Selbständige. Welche Vorzüge hat der Mikrokredit für Selbständige? Es ist nicht einfach, als Selbständiger die Kreditinstitute davon zu überreden, dass das nun beim scharfen Auftauchen einer temporären Finanzlücke benötigte Kapital innerhalb weniger Tage wieder „in“ ist. Darüber hinaus ist es als Unternehmer oder Selbständiger in der Regel sehr schwierig, die Bonitätsanforderungen einer Hausbank überhaupt zu erfüll. Denn es lässt sich kein reguläres Gehalt nachweisen.
Beispielsweise für: In unserem Kontokorrentsystem werden Ihre Angaben gespeichert und so ist der Folgeantrag innerhalb weniger Augenblicke abgeschlossen und der Kleinstkredit mit der Expressvariante ist noch innerhalb eines Arbeitstages auf Ihrem Konto in Deutschland. Damit ist der Einsatz noch einfacher und der Kreditbetrag noch variabler.
Garantiebanken: Mehr Kreditwürdigkeit für Bankengruppen | Creditreform
Unternehmer haben oft keine Sicherheit für neue Darlehen. Mit welchen Möglichkeiten und Risken ist dies für die Unternehmensleiter verknüpft. Im vergangenen Jahr wurde ein Ersatz für das Oberurselsche Spezialgeschäft Hase Kaminofen GesmbH such. Bei Dirk Konrad, dem ausgebildeten Kaminbauer, der bereits seit mehreren Jahren als Ofenbauer im Unternehmen tätig war, lag auch schon ein erfolgversprechender Bewerber vor.
„Der Geschäftsverlauf war gut und das angebotene Produkt dementsprechend spannend „, erläutert Konrad. Die Ernüchterung war groß: Dem Großkundenbetreuer schien das Kreditfinanzierungsrisiko zu hoch, und der junge Unternehmer konnte kaum eine Sicherheit anbieten. Das Darlehensgesuch wurde zurückgewiesen. Bei Konrad gibt es jedoch noch lange keinen Anlass, die Schrotflinte ins Grab zu werfen: Ich habe bei der Förderbank Hessen einen Gesuch um ein sogenanntes Endorsement ohne Förderbank gestellt.
„Von da an ging alles glatt: Die Bürgschaftsbank hat zusammen mit der Industrie- und Handelskammer Frankfurt die Pläne von Konrad geprüft, gut bewertet und schließlich den Startschuss für eine Garantie gegeben. Dies machte die Finanzierungen auch für die Geschäftsbank interessant, da das Risikopotenzial für sie nun in Grenzen gehalten wurde.
Das Darlehen für die Akquisition und den Wiederaufbau des Fachmarktes „Feuerhaus Konrad“ wurde genehmigt. Hier wurde ein klassisches Beispiel beschrieben: Vor allem jüngere Selbständige und deren Erben haben trotz des derzeit tiefen Zinsniveaus oft Schwierigkeiten bei der Projektfinanzierung. Bei anlageintensiven Projekten, die für sie mit einem höheren Risikopotenzial behaftet sind, werden von den Kreditinstituten weiterhin höchste Ansprüche an die Besicherung gestellt.
„â??Wenn Unternehmenschefs Investitionen und Expansionen wÃ?nschen, sind die Reserven fÃ?r eine Finanzierungen hÃ?ufig nicht ausreichendâ??, sagt Wolf Dieter Schwab, Stellvertreter des Vorsitzenden des Verbandes der deutschen Indossanzbanken und GeschÃ?ftsfÃ?hrer der Indossanzbank Sachsen-Anhalt (siehe Interview). Dies wird von den Kreditinstituten oft vom Gesellschafter oder der Gastfamilie des Unternehmens verlangt. In den meisten Fällen wird ein Kredit für kleine und mittelständische Betriebe nur durch Garantien möglich.
Die Garantiebanken sind Selbsthilfeinstitutionen für kleine und mittlere Unternehmen, an denen sich Kammer, Berufsverbände, Innungen, Kreditinstitute, Sparbanken und Versicherungen beteiligen. Kontaktperson ist in jedem Fall das jeweilige Hochschulinstitut des Staates, in dem der Unternehmer seinen Wohnsitz hat. „â??Wir sind nicht unter uns im Wettbewerbâ??, erklÃ?rt Michael Schwarz, GeschÃ?ftsfÃ?hrer der Endorsement Bank Hessen.
Letzterer überprüft das Finanzierungsprojekt und übermittelt gegebenenfalls den Kreditantrag an die Garantiebank. Also, ob der Unternehmer in der Position ist, Zinsen und Rückzahlungen zu zahlen. Kardinaler Fehler: Einerseits gilt das unternehmerische Know-how des Unternehmensleiters bei der Kreditgewährung – eine falsche Vorausplanung hat daher einen negativen Einfluss.
Kluge Unternehmer bereiten daher den Geschäftsplan von Anfang an nach dem Vorsichtsprinzip finanziell auf. „â??Wir unterstÃ?tzen nur Unternehmer, die risikobereit sindâ??, sagt Schwarz. „Erst wenn diese nicht ausreichend sind, damit die Bank den Kredit genehmigen kann, können wir auch der Verpflichtung nachkommen“, sagt Schwarz. Praktisch ist es auch, wenn z.B. die Frau gewillt ist, für den Kredit des Selbständigen einzutreten.
Wenn der Unternehmer mit Zinsen und Tilgungen in Rückstand ist, kann der Gesellschafter bereits zur Bezahlung aufgefordert werden. Die jungen Unternehmer wurden bei der Anschubfinanzierung durch ihre hauseigene Bank und einen Business Angel begleitet. Da die Wertpapiere nicht ausreichen, ist auch die Bürgerschaftsbank Baden-Württemberg beteiligt. Bei einer öffentlichen Garantie bezahlen Unternehmer in der Regelfall eine einmalig anfallende Bearbeitungspauschale von 1,5 Prozentpunkten der Anleihe.
Im Regelfall sind 80 v. H. des Kreditbetrages für Investitionsprojekte und 60 v. H. für die Inanspruchnahme einer Kreditlinie gedeckt. Zusätzlich erhalten die Bürgschaftsbanken 1,5 Prozentpunkte des Betrages pro Jahr als Vermittlungsprovision, jeweils zuzüglich USt. „Doch in der Praxis können sich Unternehmenschefs mit unseren Garantien in der Regelfall vorteilhafte Bedingungen bei ihrer Bank absichern.
In vielen FÃ?llen ist dies aber auch ein GrÃ?nde, warum nicht jeder Corporate Relationship Manager zur Einbindung der Garantiebank bereitsteht. „Nichts spricht dagegen, sich zu erkundigen und einen Vorschlag zu unterbreiten“, sagte Schwarz. Die Initiative von Dirk Konrad, einem hessischen Feuerstättenfachhändler, hat am Ende des Tages Früchte getragen.
Leave a Reply