Die BaFin hat inzwischen die Hand in der Hand und die Schweizer Banken haben keine Lizenz, Kredite an deutsche Verbraucher ohne Schufa zu vergeben, um einen kleinen Nebenkredit gewähren zu können, von dem die deutschen Banken nichts erfahren. Die analysierten Aspekte werden in drei Kommentaren in einen breiteren bankhistorischen Kontext gestellt. Die österreichischen Banken haben gezielt deutsche Kreditnehmer rekrutiert. Die Deutsche Familienversicherung geht wieder an die Börse.
Schweizer Franken-Beben: Machen die Bänke jetzt die fälligen Anleihen?
Gegenüber dem Schweizerfranken hat sich der EUR um bis zu 28 Prozentpunkte verbilligt. Guru Johann Massenbauer erläutert, ob die Kreditinstitute mehr Sicherheit verlangen, den Kredit gewaltsam umwandeln oder fälligen können. Viele Schweizer Franken-Schuldner wurden am 16. Januar 2015 bei der Betrachtung des Wertverlustes des Euros gegenüber dem Schweizer Franken in ihrem Gesicht festgehalten.
Innerhalb weniger Wochen hat die gemeinsame Euro-Währung gegenüber dem Schweizer Frankens um bis zu 28% abgenommen. Dadurch wurden die Darlehen für die Kreditnehmer in Schweizer Franken in gleichem Umfang verteuert. Bei Bauherren, die noch in Schweizerfranken hängen, eine mittelgroße Seuche. Gegenüber der Schweizer Landeswährung wertet der EUR seit Jahresmitte 2007 kontinuierlich ab.
Die Verluste können bis zu 60 Prozentpunkte des Kreditbetrages einnehmen. Am schlechtesten sind diejenigen Debitoren, deren Schweizer Franken-Darlehen in zwei oder drei Jahren auslaufen“, sagt der Devisenspezialist Johann Massenbauer. Es wird für sie nicht mehr der Fall sein, dass der Franc deutlich günstiger wird.
Bereits jetzt sind die Mehrkosten eines solchen Darlehens überwältigend. Jeder, der zum Beispiel 2007 ein Darlehen in Schweizer Franken in Hoehe von 300.000 EUR in Anspruch genommen hat, hat heute rund 180.000 zusaetzliche EUR zum Stottern. Auch wenn die Zinssätze in der Schweiz immer noch tiefer sind als in Österreich, ist es für Schweizer Franken-Kreditnehmer angesichts des Kurseinbruchs schwierig, die Nervosität nicht zu verlieren.
Doch der Großbauer gibt nach. Viele Fachleute schätzen den Franc heute sowieso als zu hoch ein. Massebauer: „Die Schweizer Volkswirtschaft ist nicht so gut. „Nach Vorhersagen mehrerer Kreditinstitute wird der Euro-Franken-Kurs langfristig von aktuell 1.028 auf 1,25 Francs anwachsen. Massebauer: „Meiner Meinung nach ist der Schweizerfrankenkurs aufgrund der Frankenfreigabe durch die Schweizerische Zentralbank auf kurze Zeit überbewertet, und ich erwarte, dass der Wechselkurs in den kommenden Kalenderwochen und Kalendermonaten auf rund 1,10 sinkt „.
„Es ist nicht erlaubt, dass Kreditinstitute den Kredit gewaltsam umwandeln. Dies ist per Gesetz verboten“, weiss Massebauer, auch wenn einige Kreditinstitute es bereits in der vergangenen Zeit versucht haben. Massebauer weist auch auf eine andere illegale Vorgehensweise der Kreditinstitute hin: „Es wird sicherlich wieder Kreditinstitute gibt, die von ihren Debitoren größere Mengen an Wertpapieren verlangen. Ähnlich wie bei der Rückzahlung von Darlehen gibt es bereits eine Vielzahl von Gerichtsentscheidungen, die dieses Verfahren verbieten.
„Sie sind ein faires Spiel für die Banken“, sagt Massebauer. Allerdings empfiehlt Massebauer den Wohnungsbauern, die verzweifelt mit der Absicht herumspielen, einen billigen Euro-Darlehen zu nehmen, um ihre Schweizer Frankenschulden rascher abzubauen, diese zu vermeiden. Im Moment ist das Einzige, was in diesem Falle helfen wird, abzuwarten. Im Allgemeinen argumentieren einige Fachleute vorsichtig, dass Kreditinstitute, die Kredite in Fremdwährung an Verbraucher vergeben haben, vollkommen unverantwortlich vorgegangen sind.
Besonders kritisch beurteilt Massebauer die Vergabe von Krediten vieler Österreichischer Bankinstitute in Osteuropa. „Die meisten Kreditinstitute hätten mit Fremdwährungsdarlehen glänzende Gewinne erzielt und die Gefahren nicht beachtet. Dafür fordern die Verbraucherschützer 165 auf. Im Falle von Auseinandersetzungen mit der Bank unterstützt die neue Verbraucherschutzstelle unter der Leitung der ehemaligen OGH-Präsidentin Irmgard Griss. Wenn Sie jetzt einen Kredit aufnehmen wollen, offeriert Ihnen der Finanzspezialist Massebauer 1,75 Prozentpunkte inklusive Bankgebühren.
Bei einem variablen Kredit zahlen Sie im besten Falle 1 1 1/8 Prozentp. Massebauer: „Wenn man hartnäckig handelt, kann man auch die Bank aus dem Spiel schlagen. „Der Präsident der Schweizerischen Nationalbank: „Viel zu zeitig, um die Zinsen zu erhöhen“.
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