Darlehen für Selbständige & Freiberufler: Auf diese Weise erfüllen Sie die Voraussetzungen für die Kreditvergabe Darlehen für Selbständige oder Freiberufler. Credits für Selbständige im Tagesvergleich Banken mit Online-Instantbewerbung redaktionelle Tests und Vergleiche Credits für Selbständige Diese Banken vergeben noch Kredite für Handwerker und Co Was sind die Anforderungen? Den TOP-Kredit für Selbständige mit aktuellen Konditionen finden Sie hier. Darlehen für Selbständige – ein schwieriges Thema. Freelancer müssen hohe Anforderungen an ein Darlehen erfüllen.
Darlehen für Selbständige
Eine private Finanzierung für Selbstständige ist schwer zu erwirken. Weil, selbst wenn genügend Bestellungen vorliegen und das Ergebnis sichergestellt ist, kleine Unternehmer bei den Kreditinstituten als Schuldner sehr aufdringlich sind. Einige Kreditinstitute weisen die Vergabe von Krediten im Allgemeinen zurück. Häufig bleiben den Betreffenden keine anderen Möglichkeiten, als einen Kredit ohne Hilfe der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht abzuschließen.
Allerdings steigen die Aussichten auf ein Darlehen Ihrer Geschäftsbank, wenn Wertpapiere eingezahlt werden und der Kreditbetrag nicht zu hoch ist. Die Monatsrate muss zusätzlich abgesichert sein, z.B. durch einen Garanten mit einem festen Anstellungsvertrag. Auch Darlehen ohne Schufa-Abfrage sind möglich, die Zinssätze sind nur geringfügig gestiegen.
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Selbständige, die jemals versuchten, von den Kreditinstituten einen Kredit für Privatzwecke zu erhalten, wissen um die damit einhergehenden Nachteile. Insbesondere seit Basel II, das die Darlehensgeber dazu verpflichtet, ihr Darlehensgeschäft besser an das damit verbundene Restrisiko auszurichten, haben es Selbständige und Freelancer nicht nur schwierig gefunden, zinsgünstige Kredite zu erhalten, sondern auch überhaupt Kredite von der Bank zu erhalten.
In den meisten Kreditinstituten sind Geschäftskunden von Anfang an von den Angeboten ausgenommen. In einer Selbstdeklaration werden sie darüber informiert, dass den Selbständigen keine Darlehen gewährt werden. Zeitpunkt und Ende eines sinnlosen Versuches, einen Kredit zu erhalten. Einige werden diese Erkenntnis überhaupt nicht verstehen, denn viele Selbständige, die mit ihrem Betrieb Erfolg haben, haben einen viel besseren Lebensstil als Mitarbeiter mit regulärem Einkommen.
Die Problematik dabei ist, dass das Risikopotenzial für die Kreditinstitute zu groß ist. Selbständige können mit dem BWA, der Gewinn- und Verlustrechnung und der Einkommensteuererklärung ihr Einkünfte aus der vergangenen Zeit vorweisen. Dies ist jedoch keine Zukunftsgarantie. Dagegen wird ein Mitarbeiter mit einer festen Stelle und einem regelmäßigen Gehalt von den Kreditinstituten als wesentlich weniger riskant erachtet.
Der Kreditentscheid wird innerhalb von wenigen Augenblicken nach Merkmalen, die davon ausgehen, dass der Darlehensnehmer auch ein Mitarbeiter ist, automatisiert getroffen. Darlehen für Selbständige müssen nach völlig anderen Gesichtspunkten abgewickelt werden. Mittlerweile gibt es einige Dienstleister, die sich auch durch die Kreditvergabe für Selbständige einen Namen gemacht haben. Dazu zählen namhafte Kreditinstitute wie die DKB (Deutsche Kreditbank), aber nur für Freelancer, Netbank, Barclaycard und CreditPlus Bank.
Auch der Kreditmakler Bon Kreditvermittler, der Darlehen für Selbständige und auf dem Kreditmarkt Smava, wo Darlehen von der privaten zur privaten Vermittlung vergeben werden, hat sich für Selbständige geöffne. Die folgenden Internetseiten führen Sie zu den einzelnen Anbietern, geben Ihnen Auskunft darüber, was Selbständige zu beachten haben und erläutern die Vor- und Nachteile der Geldgeber, die Darlehen an Selbständige vergeben.
Es ist auch zu beachten, dass Kreditinstitute, die Darlehen an Selbstständige gewähren, nicht alle Selbständigen gleich behandeln. Die Bonität eines Zahnmediziners, Rechtsanwalts oder eines Gerichts wird ganz anders beurteilt als die eines unabhängigen Internetdesigners, eines Spediteurs oder eines Gastronomen. Selbstständige, die zu den letzteren Gruppierungen zählen, die natürlich nach Belieben erweitert werden könnten, müssen immer damit rechen, dass sie selbst dann, wenn eine Bank entdeckt wird, die Kredit für Selbstständige gewährt, immer noch Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu erhalten, und wenn ja, dann zu wesentlich günstigeren Bedingungen.