Für viele Selbständige und Selbständige ist die Beantragung einer Kreditkarte ein Hindernis, das manchmal schwer zu durchbrechen ist. Weltweiter kostenloser Bargeldbezug mit Visa-Kreditkarte; dauerhaft kostenlos: Visa-Kreditkarte, Konto, Girokarte; auch für Studenten und Selbständige. Die Aachener Kreditkarten mit Jahresgebühr begründen ihre Kosten gerne mit zusätzlichen Dienstleistungen. Einige Kartenextras sind für Selbständige sehr interessant. Hatte hier jemals jemand eine Absage der Bank wegen einer Kreditkarte?
Der Visitenkarte
Mit der Visitenkarte sind bis zu neun weitere Karten für Partner und Angestellte möglich. Der Jahresbeitrag für die Hauptcard beläuft sich auf 70 EUR, pro zusätzlicher Karte sind 30 EUR zu zahlen. Mit der Business Goldkarte stehen bis zu neun weitere Karten mit einem für die Mitarbeitenden wählbaren Kreditlimit zur Verfügung. Der Preis der Hauptcard liegt bei 185 EUR pro Jahr, ist aber im ersten Jahr kostenlos.
Das Highlight der Business Gold Card ist die 20-tägige Verlängerung der Zahlungsfrist.
Mit welchen Kreditkarten kann man selbständig arbeiten?
Jährlich trauen sich in Deutschland Hunderttausende Menschen den Sprung in die Selbstständigkeit. Vor allem für Teilzeitunternehmer, Kleinunternehmer und Freelancer ist es eine große Chance, alles auf dem Privatkonto oder der Kreditkarte zu erledigen. Daher ist eine strenge Abgrenzung von Privat- und Geschäftsausgaben (und Einkommen) goldreich.
Ich werde Ihnen in diesem Beitrag erzählen, wie ich diese Separation gemeistert habe und welche Kreditkarte ich warum und zu welchem Zweck verwende. In Deutschland sind Kreditkarten nicht allzu populär. Dies hat sich in den vergangenen 10 Jahren erheblich verbessert, aber es gibt immer noch Geschäfte, die keine Kreditkarten akzeptieren. Dennoch ist es für mich – gerade als Entrepreneur – kaum denkbar, ohne (mehrere) Kreditkarten zurechtzukommen.
Die ( „kontaktlose“) Bezahlung ist zu komfortabel, die interessanten Punkte und Cashback-Programme sind zu attraktiv und wenn Sie Programme aus dem angelsächsischen Sprachraum verwenden wollen, geht kein Weg an Kreditkarten vorbei. Dabei verwende ich verschiedene Programme aus dem angelsächsischen Sprachraum, die nicht anders zu zahlen sind als mit Kreditkarte:
Für Freelancer wie Upwork und PeoplesPerHour benutze ich Online-Marktplätze. Die Unterbringung erfolgt über AirBNB oder in einem Hotel, das beim Check-in oft eine Kreditkarte benötigt. Eine Kreditkarte ist notwendig, um mein Geschäft so zu betreiben, wie ich es gerade mache. Mit einer separaten Kreditkarte für mein Haus kann ich zusammen mit meinem Firmenkonto bei der Deutsche Sparkasse die Privat- und Geschäftskosten streng abgrenzen.
Dieses bildet der Reihe nach die Jahressteuererklärung viel einfacher, weil ich meine Kreditkarteaussage durchlaufen und sehen kann sofort, welche Unkosten ich versäumt haben kann. American Express offeriert ein vergleichbares Angebot mit Membership Rewards. Bei uns erhalten Sie einen Bonuspunkt für Mitgliedsprämien pro Euro-Umsatz mit Ihrer Kreditkarte – beim „Turbo“ gar 1,5 Bonuspunkte pro Euro-Umsatz.
Sie können dann entweder im eigenen Bonus-Shop eingelöst oder auf ein anderes Kooperationsprogramm (z.B. PAYBAY, verschiedene Airlines, Hilton Hotels) übertragen werden. Clever genutzt (meist bei Flugbuchungen) können Sie 3-4 Cents pro Point ausspielen – das entspricht einer Einsparung von ca. 5-6 Prozentpunkten! Die Preise ändern sich nicht, wenn ich mit Kreditkarte (oder per Bankeinzug, der dann von der Kreditkarte abgezogen wird) zähle.
Mit meiner Kreditkarte kann ich also viel sparen – 4 Prozentpunkte von 10000? sind schließlich doch 400?. Versicherung und Lounge-Zugang sind für mich keine schwerwiegenden Gründe, aber wenn Sie es bekommen können – warum nicht? Mit einer Kreditkarte haben Sie die Gelegenheit, die Vorteile ihrer Kreditlinien zu nutzen und das Kapital in den Bereichen Vermarktung, Produktentwicklungen oder sonst etwas zu verwenden.
Wenn Sie aber nur ein paar (zehn) tausend EUR benötigen und nicht mit der Hausbank darüber diskutieren wollen, dann kann die Erschöpfung der Kreditkarte eine bewährte Methode sein. Dies ist eine von den Kreditinstituten ihren Bankkunden gewährte Darlehenslinie (ähnlich der Kontokorrentkreditlinie), die jedoch wesentlich bessere Zinssätze aufweist als die Kontokorrentkredite.
Die Kreditkartengesellschaften werben auch gern für die Verlängerung der Zahlungsfrist. Das bedeutet, dass Sie für eine Dienstleistung erst 30, 40, 50 Tage später bezahlen müssen. Unter der Annahme, dass Sie am 31 mit einem neuen Gerät am 31 und 15.11. ein solches für 1000? kaufen, wird Ihre Kreditkarte am 31 und 15 und 11 belastet. Was sich bei Summen unter 10000? pro Tag und darüber hinaus überhaupt nicht rechnet, ist zunächst auch fragwürdig.
Damit hat die Kreditkarte ihre Rechtfertigung im Bestand eines Selbstständigen. Wer viel unterwegs ist, kann ebenfalls davon profitiert haben, ist aber auch an kostenlosen Bargeldbezügen, einer Reiseversicherung und einem Lounge-Zugang mit dabei. Die Kreditkarte ist im täglichen Leben schon lange da. Auch Sie als Selbstständiger stehen vor diesem Nachteil. Andererseits kann sich die Kreditkarte mit einer höheren jährlichen Gebühr rechnen, wenn andererseits die anderen Aufwandsfaktoren weniger bedeutend sind.
Wenn Selbstständige ihre eigenen Aufwendungen im Voraus kontrollieren und nach den einzelnen Punkten gliedern, lohnt es sich an dieser Position. Sie wollen im In- und Ausland oder in einer anderen Landeswährung als dem EUR viel verdienen – ob auf Reisen, im Internet – oder kostenlos und kostenlos auf der ganzen Welt Bargeld beziehen, dann ist die Visakarte 1plus von SANTAANDER die richtige Karte für Sie.
Dank der Kreditkarte von der Firma SANTAANDER VISA können Sie an Geldautomaten auf der ganzen Welt Geld auszahlen lassen, ohne eine Gebühr in Fremdwährung zu zahlen. Das Highlight: Die Kreditkarte ist völlig gratis und Sie erhalten auch eine Partner-Karte gratis. Es wird nur an Selbstständige mit Nachweis des Einkommens oder überhaupt an fest angestellte Mitarbeiter ausgeben. D. h. jeden Tag werden 5% des Guthabens (mindestens 25 Euro) von Ihrem Account einbehalten.
Der Rest von 95% verbleibt auf dem Kreditkartenkonto, wo sie eine schwache 13,98-prozentige Beteiligung erhalten. So lange Sie sich daran halten, werden die oben genannten Zinsen nicht anfallen und Sie haben eine wirklich freie Kreditkarte für völlig freie Bargeldbezüge irgendwo auf der ganzen Weltkarte. Deshalb ist die Visakarte 1plus von der Firma SANTAANDER meine eindeutige Wahl, wenn Sie viel unterwegs sind oder Online-Verkäufe in Fremdwährung tätigen.
Bei vielen Kreditkarten sind die Sozialleistungen wirklich beeindruckend. So beinhaltet beispielsweise das Kreditkartengeschäft mit Meilen and More Gold Reiserücktrittskosten, Reiseunterbrechung, Auslandsgesundheit und Mietwagen-Vollversicherung. Mit der American Express Platinum Card besteht zudem eine zusätzliche Versicherung für Verspätungen bei Gepäck, entgangene Umsteigeflüge, Unfall und eine Haftpflichtversicherung für Reisen. Darüber hinaus gibt es ein 90-tägiges Rückgaberecht für Waren bis zu 400 EUR, die Sie tauschen möchten, aber bei denen der Händler den Austausch verweigert.
Die Reise/das Hotel/Mietwagen müssen Sie in der Regelfall mit der entsprechenden Kreditkarte zahlen, damit der Versicherungstarif tatsächlich wirksam wird. Darüber hinaus bietet die Vielfalt der Kreditkarten oft sehr persönliche Zusatzdienstleistungen. So können Sie beispielsweise mit der Visakarte 1plus eine Rückerstattung der Auszahlungsgebühren am Verkaufsautomaten verlangen, wie es in den USA gebräuchlich ist.
Wichtigstes Merkmal bei den Kreditkarten von Meilen & mehr ist wahrscheinlich, dass die bereits gesammelten Meilen nicht ablaufen, solange man eine Kreditkarte hat. Die American Express Personal Plate Card bietet eine ganze Reihe von Sondervorteilen: Der Lounge-Zugang und der Vorzugsstatus mit dem Hilton und anderen Hotel-Ketten machen die Amex PLATIN eine attraktive Variante für Vielflieger.
Allein der Lounge-Zugang kosten 199 EUR pro Jahr (398 EUR für zwei Personen!) und der Hilton Honors Gold-Status bietet Ihnen an jeder Nacht, an der Sie übernachten, freies Fruehstueck und Wi-Fi und automatisierte Aktualisierungen bei Ankunft je nach Verfuegbarkeit. Bisher hatte ich eine American Express Business Goldkarte für mein Haus. Auf Anregung meines befreundeten Daniel, der seine eigene App Timing for the Mac startete, tauschte ich das Business Game gegen eine American Express Personal Platinum Card ein.
Ich hatte bis zu Daniels Tipp nicht gewusst, dass ich mit den „privaten“ American Express Kreditkarten ein wirklich gutes Übernahmeangebot habe. Ich habe folgende grobe Überlegungen: Die Kosten für die persönliche Platinkarte von Emex betragen 600 pro Jahr, für die Business Goldkarte von Emex 140 Euro. Platin werde ich – wie Business Game – von meiner Steuerrechnung abziehen.
Mit einem Mindeststeuersatz von ca. 33% bekomme ich 152 EUR vom Steueramt zurück. Außerdem bekomme ich 200 EUR Reisekredit pro Jahr, die z.B. für die Anreise zu Tagungen verwendet werden können. Zwischen den beiden Spielkarten bleibt eine Differenz von 108 EUR. Die 108 EUR sind für mich durch die Zusatzleistungen der Platin-Karte gerechtfertigt:
In einigen Hotel-Ketten bekomme ich Rabatte, Zugang zu Priority Pass-Lounges, was die Anreise zu Kongressen angenehm macht, und durch die Verwendung privater Platinum-Kreditkarten sammle ich Mitgliedsprämienpunkte noch rascher. Langfristiges Ziel für mich sind übrigens 300.000 Mitglieder-Belohnungspunkte – genug für ein Round-the-World-Ticket in der Business Class.
Ich habe auch die Visa-Karte 1plus von der Firma Sander, so dass ich im Internet gratis Bargeld beziehen kann. Meine persönliche Schlussfolgerung ist, dass man als Entrepreneur viel speichern und optimalisieren kann, wenn man die richtige(n) Kreditkarte(n) einrichtet.