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Kredit für Gewerbetreibende

Die kommerzielle Kredit: Licht- und Schattenseiten moderner Kredite; Leitfaden für Fachleute. Kreditinstitute unterscheiden bei der Kreditvergabe streng zwischen Selbständigen und Arbeitnehmern. Sie müssen eine Kreditzusage einholen, wie z.B. Handwerker oder andere Gewerbetreibende. Einige Banken geben den Händlern jedoch keinen weiten Bogen. Kurzfristige Kredite für Gewerbetreibende, Selbständige Die Gewährung von Krediten für Privatpersonen und Unternehmen.

Überziehungskredit

Für Fachleute bieten Kreditinstitute und andere Finanzinstitute eine Vielzahl von Kreditlinien an, die von der kurz- bis zur längerfristigen Finanzierungsmöglichkeit reichen. Welche Kreditart für Handwerker in Frage kommt, richtet sich vor allem danach, was konkret zu finanzieren ist. Im Folgenden werden kurz- bis mittel- bis langfristige Darlehen dargestellt, die sich zur Refinanzierung unterschiedlichster Gütergruppen anbieten.

Dazu gehört auch ein Sonderkredit für Handwerker, der eine vorteilhafte Finanzierungsmöglichkeit für Energieeffizienzmassnahmen ermöglicht. Der Grundsatz, nach dem der Girokredit arbeitet, ist derselbe wie bei einem üblichen Überziehungskredit für PPP. Es wird eine Gutschrift auf dem Firmenkonto eingeräumt, bis zu der das Bankkonto im Soll verwaltet werden kann. Durch diesen Handwerkerkredit ist es möglich, kurzfristig auftretende Umsatz- oder Liquiditätsschwankungen rechtzeitig aufzufangen. Dabei ist er zudem zu jeder Zeit abrufbar.

Der Betrag der eingeräumten Darlehensgrenze basiert auf den regulären Kapitaleingängen des Händlers. Ähnlich wie bei einem gewöhnlichen Überziehungskredit sind die Zinssätze für einen Überziehungskredit im Vergleich zu einem gewöhnlichen Ratenkredit verhältnismäßig hoch. Sie ist daher für grössere Investitionsvorhaben weniger geeignet, sollte aber nur als Überbrückungs- oder Saisondarlehen zur Finanzierung von z.B. Lohnabrechnungen, Wareneinkäufen oder Betriebskapital verwendet werden.

Bei diesem Händlerdarlehen wird jedoch implizit davon ausgegangen, dass das Fremdkapital nur zur Refinanzierung des Working Capital eingesetzt wird. Im Falle einer solchen Zweckbestimmung wird das Darlehen oft bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens als Sicherheit an die Hausbank abgetreten. Anders als beim Working Capital Loan werden bei dieser Methode Anlagegüter mit langfristiger Verweildauer im Konzern und damit auch langfristiger Fremdfinanzierung aufbereitet.

Für Betriebe, die sich auf die Energie-Effizienz in ihrem Betrieb konzentrieren, bietet die KfW-Bank besondere Finanzierungspakete an. Das ERP-Umwelt- und Effizienzprogramm, das sich an kleine und mittelständische Betriebe (KMU) wendet, ist ein Beispiel dafür. Mit diesem Händlerdarlehen werden alle Massnahmen unterstützt, die zu einer nachhaltigen Senkung des Energieverbrauchs im Betrieb beizutragen.

Dazu kommen Massnahmen zur Prozesswärmenutzung, modernste Mess-, Steuerungs- und Regeltechnik sowie vollständige Energierestaurierungen. Vorraussetzung für dieses Handwerkerkredit ist ein großes Energiesparpotenzial mit der neuen Technologie. Mit Hilfe der Energieeffizienz-Beratung, die auch im Rahmen des KfW-Förderprogramms enthalten ist, kann ermittelt werden, welche Maßnahme für das betreffende Projekt am besten geeignet ist.

Durch diesen Handwerkerdarlehen können Massnahmen zur Einsparung von Energie und damit zur Kostenreduzierung im Betrieb relativ kostengünstig umgesetzt werden. Das Darlehen hat eine Kreditlaufzeit von 5 oder 10 Jahren. In dieser Zeit wird auch der Zins fixiert, was es dem Händler erlaubt, eine zuverlässige Berechnung durchzuführen.

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