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Gutschrift für die Hotellerie – ein Vergleich
Ein Restaurantbetreiber braucht in der Regel viel Geld, um ein neues Restaurant eröffnen zu können. In der Regel ist die Kreditaufnahme für die Gemeinschaftsverpflegung die Folge des erhöhten Eigenkapitalbedarfs. Die Suche nach Krediten für Start-ups erweist sich jedoch in der Regel als unbürokratischer Hindernislauf, da Kreditinstitute zuverlässige Wertpapiere verlangen. Es ist jedoch nicht immer notwendig, einen Bankdarlehen als Darlehen für die Gemeinschaftsverpflegung zu verwenden, denn es gibt auch gewinnbringende Möglichkeiten, die wir Ihnen im nachfolgenden Beitrag vorzustellen haben.
Was kostet die Gründung eines Betriebs? Was kostet die Gründung eines Betriebs? Es gibt noch viele andere Ausgaben, die mit der Gründung eines Lokals verbunden sind und die oft nicht in Betracht gezogen werden. Abhängig von der Grösse und dem Standort des Lokals kann ein Investitionsbedarf zwischen EUR 5. 000 und EUR 1 000 000 entstehen.
Daher ist in der Regel ein Darlehen für die Gemeinschaftsverpflegung unerlässlich, um den Businessplan realisieren zu können. Häufig bemühen sich Gastrobetreiber, einen Darlehensantrag bei einer Großbank – in der Regel ihrer eigenen Privatbank – zu stellen. Einen großen Teil der Darlehen für gastronomische und gewerbliche Zwecke werden von Kreditinstituten verwaltet, die Unternehmern einen so genannten kommerziellen oder geschäftlichen Darlehensantrag stellen.
Das Geschäftsdarlehen ist im Wesentlichen das Gegenstück zum Ratendarlehen für private Kunden. Für die Gewährung von gewerblichen Krediten, die natürlich auch als Kredite für die Gemeinschaftsverpflegung dienen können, gelten bei einer großen Anzahl von Kreditinstituten strenge Auflagen. So müssen z. B. die Darlehensnehmer über eine ausreichende Kreditwürdigkeit und keine Negativbuchungen in der Scufa sowie über einen Geschäftsplan mit einem abschließenden Gesamtkonzept und besten Aussichten auf Erfolg verfügen. In diesem Zusammenhang ist es wichtig, dass die Darlehensnehmer in der Lage sind, einen Geschäftsplan vorzulegen.
Neben dem gewerblichen Finanzkredit haben die Stifter auch die Option, von der Hausbank einen Sonderkredit zu bekommen, der ausdrücklich für die Ansiedlung von Gesellschaften bestimmt ist. Natürlich kann dieses Verleih auch als Verleih für die Hotellerie und vor allem für die Restauranteröffnung verwendet werden. Teilweise haben Startkredite einige Vorzüge gegenüber einem kommerziellen oder geschäftlichen Anleihe.
Damit eignet sich der Darlehensvertrag auch hervorragend als Kredite für die Gemeinschaftsverpflegung. Die Unabhängigkeit in der Hotellerie ist ohne Eigen- oder Fremdkapital sehr schwer und kaum realisierbar. Es gibt vielfältige, aber nicht für alle Unternehmer zugängliche Finanzierungsmöglichkeiten. Dennoch scheuen sich die Kreditinstitute oft bei der Kreditvergabe, weil das Verlustrisiko zu hoch ist.
Grundsätzlich wird davon ausgegangen, dass die Gastro ein großes Sicherheitsrisiko darstellt, da man nie wissen kann, ob die Öffnung des Lokals oder des Cafe wie vorgesehen abläuft und der Darlehensnehmer die Darlehensraten zurückzahlen kann. Diese sind eine gute Wahl als Anerkennung für die Gastro. Zusätzlich gewährt die KfW-Bank das Dokument auch als Leihgabe, wodurch Beträge von bis zu 10 Mio. EUR möglich sind.
Das Startkredit der KfW-Bank als Darlehen für die Gemeinschaftsverpflegung stellt seinen Darlehensnehmern sehr vorteilhafte Zinsbedingungen, Einzelkonditionen und Subventionen als Rückzahlungsverzicht zur Verfügung. Natürlich gibt es neben der KfW noch andere Kreditanstalten, die einen Fördersatz gewähren, der als Darlehen für die Gemeinschaftsverpflegung genutzt werden kann. Zusätzlich zu den allgemeinen Voraussetzungen für die Kreditaufnahme müssen die Darlehensnehmer in der Lage sein, ein sinnvolles und vielversprechendes Gesamtkonzept vorzulegen und ihre Förderfähigkeit und Eigenkapitalanforderungen nachzuweisen.
Ein weiterer Weg, um einen Gutschrift für die Küche zu bekommen, ist ein Brauereikredit. Dieses Darlehen für die Hotellerie ist in der Regel billiger als ein Bankkredit und profitabel für beide Seiten. Ein weiterer Weg, um Mittel für ein Restaurant zu beschaffen, ist der P2P-Gutschrift für die Cateringbranche. Darlehensnehmer und Privatinvestoren schließen über Plattformen zur Crowdfunding eine Finanzierungsvereinbarung, bei der die Bedingungen in der Regel von der Kreditwürdigkeit des Bewerbers und dem Kreditlauf abhängen.
Wenn ein Darlehen für die Gemeinschaftsverpflegung erforderlich ist, ist die Finanzierungen vollkommen abhängig von der Hausbank und ihren Konditionen; es gilt nur die Richtlinie der Plattforme selbst. In der Regel werden die strengen Vorgaben für Garantien und Besicherungen aufgehoben und durch die internen Kreditprüfungen der Handelsplattform nachgestellt. Auch Schuldner mit niedrigerer Kreditwürdigkeit haben die Möglichkeit, sich auf den speziellen Marktplätzen der Kreditwirtschaft für ihre Geschäftspläne zu finanzieren.
Mit dem Eintritt diverser institutseigener Investoren ist es nun auch möglich geworden, höherwertige kommerzielle Finanzierungen über Massenfinanzierungsplattformen zu akquirieren. Als Beispiel sei hier die Zusammenarbeit zwischen der Finanzgruppe Agon und Auxmoney genannt. Der P2P-Kredit kann als Kleinstkredit oder als Kredit mit grösseren Beträgen und flexibler Laufzeit von einigen Wochen bis zu mehreren Jahren abgeschlossen werden.
Durch die FlexibilitÃ?t und die Transparenz der Konditionen sind P2P-Kredite auch als Kredite fÃ?r die Gemeinschaftsverpflegung sehr vielversprechend. Haben Sie Probleme bei der Kreditaufnahme bei der Hausbank, weil Sie die erforderlichen Wertpapiere nicht deponieren können? Das Catering-Darlehen steht Ihnen in einigen FÃ?llen innerhalb von 24 Std. zur VerfÃ?gung, wÃ?hrend es bei den BÃ??nken wochenlang dauern kann, bis es genehmigt wird.
Bei Auxmoney handelt es sich um eine der renommiertesten Plattformen für Privatdarlehen, bei der bis zu 50% der Darlehensnehmer innerhalb von 2 Std. einen privaten Investor für ihr Vorhaben anstreben. Bei Auxmoney können persönliche Kredite zwischen EUR 1000 und EUR 30000 mit einer Höchstlaufzeit von 60 Monate vereinbart werden.
Für die Kreditgewährung müssen die Darlehensnehmer das Volljährigkeitsalter erreicht haben und über ein geregeltes Gehalt und einen ordentlichen Aufenthalt in Deutschland verfügen. Mit Auxmoney kann auch für die Gemeinschaftsverpflegung ein Leihvertrag abgeschlossen werden, wenn ein positiver Schufa-Eintrag besteht. Auxmoney stuft die Bewerber nach einer eingehenden Prüfung in 8 Bonitätsklassen ein, die dann den Zins festlegen.
Zusätzlich stellt Auxmoney für die Arrangierung der Darlehen eine Vermittlungsgebühr in Rechnung, die 2,95% des Darlehensbetrages ausmacht. Durch die Zusammenarbeit von Auxmoney mit der SWK Benchmark gibt es auch monatlich 2,50 Euro für die Tilgungsgeschäfte. Wenn der Darlehensnehmer das Darlehen für ein Catering oder einen anderen Zweck vorzeitig zurückzahlen möchte, wird Auxmoney eine Vorfälligkeitsgebühr verlangen.
Für die Kreditvergabe für die Gemeinschaftsverpflegung gelten ähnliche Bedingungen wie für Auxmoney: Der Darlehensnehmer muss ein Konto und einen Wohnort in Deutschland haben, geschäftsfähig sein und ein reguläres Gehalt haben. Vor dem Abschluss eines Kreditgeschäfts zwischen einem privaten Investor und dem Darlehensnehmer überprüft Lendico die Schufa und registriert sie dann.
Lendico weicht vor allem in der letztgenannten Hinsicht von Auxmoney ab, aber es gibt auch unterschiedliche Zertifizierungen. Selbstverständlich hat ein Darlehensnehmer jedoch eine höhere Finanzierungschance, wenn er ein umfassendes Anforderungsprofil mit Detailinformationen hat. Anders als bei Auxmoney berechnet Lendico bei vorzeitiger Rückzahlung keine Vorauszahlungsgebühr.
Auch wenn Bitbond kein herkömmlicher Kreditmarkt wie Lendico, Auxmoney oder Iwoca ist, hat es immer noch eine Reihe von Vorteilen. Einerseits ist es ein klassischer Kreditmarkt. Damit ist Bitbond optimal für Start-ups, Selbständige und KMU geeignet. Natürlich können die Kredite auch als Kredite für die Cateringbranche zum Kauf von Waren, zur Deckung von operativen Kosten oder zur Finanzierung anderer Vorhaben für die Cateringbranche genutzt werden.
Die Arrangierung der Kredite erfolgt in einem Honorar zwischen 1 und 2 Prozent des Finanzierungsbetrages, dessen Hoehe sich nach der Dauer richtet. Bei einem 6-wöchigen Kredit gibt es nur eine Bearbeitungsgebühr von 1%. Das in London ansässige Fintech-Unternehmen Iwoca hat sich 2015 mit der in München ansässigen Fidor Bank zusammengeschlossen.
Iwoca hat sich im Prinzip auf kurzfristige Betriebsmitteldarlehen für KMU und Selbständige konzentriert und ist daher auch ideal als Darlehen für die Gastronomie geeignet. Wie bei Lendico und Bitbond kann das Darlehen für die Gemeinschaftsverpflegung vorzeitig zurückgezahlt werden, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben wird. Credits abgleichen – welcher Credit für die Küche entspricht meinem Projekt?
Welche Kredite für die Gemeinschaftsverpflegung letztlich zu Ihrem Businessplan passen, richtet sich nach Ihren persönlichen Bedürfnissen. Zuerst sollten Sie die Kreditbedingungen sorgfältig überprüfen, bevor Sie sich für ein Darlehen für die Gemeinschaftsverpflegung aufstellen. Wieviel Geld Sie für die Einrichtung und Wartung Ihres Lokals aufwenden müssen, ist von einer Reihe von Einflussfaktoren abhängig. Bei der Auswahl der richtigen Lösung werden Sie auf Ihre Bedürfnisse eingehen.