Mit Mikrokrediten werden Rückkehr und Traum wahr.
Dies trifft auch auf Privatpersonen und Kreditgeber zu. Dank verschiedener Web-Portale können sich diese beiden Konzerne ohne Hausbank nun rasch und unkompliziert wiederfinden. Mit einem Kleinkredit können Sie gegenseitig davon zulegen. Ein Kleinkredit eröffnet in wirtschaftlich schwierigen Bankenzeiten zahlungskräftigen Privatpersonen die Chance, mehr aus ihrem Kapital zu machen als 1% Jahreszins.
Geringere Liquidität der Schuldner hingegen hat die Möglichkeit, über die Portfolios rasch und unkompliziert kleine Geldbeträge zu erhalten. In Deutschland sind derzeit drei Kreditinstitute aktiv: AUXMONY, SAVA und neuerdings LENDICO. Marktleader bei der Vergabe von reinem P2P-Kredit, d.h. Geldkrediten zwischen zwei Privaten, ist das in Düsseldorf ansässige Beratungsunternehmen aux-money. Die 2007 gegründete Gesellschaft zählt zu den ersten Adressen im Mikrokreditgeschäft in Deutschland.
Etwa 40.000 Investoren legen regelmässig in Aux Money an. Knapp 120 Mio. EUR wurden bereits über das Internet vertrieben. Mit Hilfe von AUXCONTROL können Verbraucher Darlehen von 1000 bis 50000 EUR einreichen. Dabei ist jedoch zu beachten, dass es sich bei den meisten P2P-Darlehen, die wir vermitteln, um Mikrokredite handelt. Viele Selbstständige, Freie oder Studierende ohne festen Lohn und Festanstellung überleben die Kreditwürdigkeitsprüfung bei den Kreditinstituten oft nicht, wenn sie um einen Kleinstkredit bitten.
Eine Privatkreditplattform ist für sie oft das allerletzte Mittel, um neues Kapital zu verdienen. Die Anforderungen an einen Kleinkredit werden bei AUXMONY ganz unkompliziert definiert: Dabei gibt er an, wofür er das nötige Kapital braucht (Möbel, Ferien, Unternehmensgründung, Ausbildung etc.) und klickt auf den Knopf „Jetzt ausleihen“. Laut Angaben von AUXMONY wollen Investoren nicht nur eine gute Verzinsung erreichen, sondern auch spannende Vorhaben mitfinanzieren.
Wenn Sie ungewöhnliche Vorstellungen haben und diese geschickt umsetzen können, haben Sie gute Aussichten, über das Internet einen faire Sponsor zu haben. Das Darlehensprojekt ist zwanzig Tage lang bei auxmoney verfügbar. Die Gelder sind in der Praxis nach einigen Schecks und Vertragsumtausch per Post nach zehn Arbeitstagen auf dem Kreditnehmerkonto.
Bei der Vergabe eines Kleinstkredits stellt Ihnen das Unternehmen diverse Instrumente zur Verfügung, um das Investitionsrisiko zu reduzieren. Darunter fällt auch der Aux Money Score, den das Internetportal nach den personenbezogenen Daten des Darlehensnehmers errechnet. Darüber hinaus erlaubt avmoney die gemeinsame Weiterempfehlung von angemeldeten Nutzern. Wenn Sie viele Vorschläge haben, wird es einfacher und günstiger sein, Ihren Kleinkredit zu bekommen.
Verhältnismäßig innovativ ist die Moeglichkeit, das eigene Auto als Sicherung fuer einen Kleinkredit zu deponieren. Bei der Berechnung des Kaufwerts des Fahrzeugs durch den Händler veranlasst der Darlehensnehmer, ihm den Kfz-Titel und einen Sicherheitstransfervertrag zuzusenden. Anschließend wird der Kleinkredit in der Größenordnung des Fahrzeugwerts gesichert. Bei Abschluss des Kreditvertrages erhebt AUXMONY eine Provision von 2,95% des Darlehensbetrages.
Zusätzlich wird eine jährliche Bearbeitungsgebühr von 2,50 EUR erhoben, um die Zahlung von Raten an die Investoren zu veranlassen. Gegenüber vielen Bankdarlehen hat der über Hilfsgelder vermarktete Kleinstkredit den entscheidenden Nachteil. Auch für Investoren ist die Vergabe von Mikrokrediten über Kreditinstitute ein gutes Unterfangen. Gegen eine Vermittlungsgebühr erhält Hilfsmoney 1% des Kreditbetrages von den Investoren.
Für einen zu fördernden Kleinstkredit setzt das Internetportal ein Mindestangebot von 25 EUR fest. Gemäss Auxmoney-Statistik konnten Investoren, die in mind. 100 Credit-Projekte in den Bewertungsklassen AA bis ECH herangezogen haben, eine Total Return von 2,7 bis 7,7% nach Honoraren erwirtschaften. Schlimmstenfalls 100%, wenn das Geldbetrag nur auf einen Kleinstkredit angerechnet wurde.
Konsumentenschützer schlagen daher vor, das Geld für einen Kleinstkredit auf mehrere Schuldner zu verteilt. Zu diesem Zweck stellt Auxmoney einen sogenannten Portfoliobuilder zur Verfügung. Bei diesem Anlageinstrument können Investoren entsprechend ihrer jeweiligen Investmentstrategie ein gewünschtes Depot aufstellen.
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