In der Enzyklopädie erfahren Sie, warum es am Ende nicht nur um die Zinsen geht. Um Baufinanzierungen und Baufinanzierungen genauer einschätzen zu können, eignen sich die zahlreichen im Internet verfügbaren Kreditrechner. Zur Erleichterung der ersten Schritte für Sie haben wir die großen Banken und Bausparkassen in Österreich für Sie befragt und Zinssätze, Gebühren und Konditionen recherchiert. Die Verzinsung, auch bekannt als der Zinssatz, wird als Prozentsatz für einen bestimmten Zeitraum, z.B. einen Monat oder ein Jahr, ausgedrückt. Beenden Sie den Baufinanzierungsvertrag nicht direkt, sondern vergleichen Sie die Konditionen und den Zinssatz der Bank mit vielen anderen Banken in unserem Finanzierungsrechner. Die Variante kann sinnvoll sein, wenn der Zinssatz der Anleihen deutlich höher ist als der Zinssatz des Wohnungsbaudarlehens.
Cap-Kredite für die Eigenheimfinanzierung
Derzeit werden vielfach Cap-Darlehen zur Eigenheimfinanzierung vergeben. In jedem Fall können Gebäudeeigentümer mit einem Cap-Darlehen davon partizipieren, ohne allen Risken einer kurzfristig laufenden Baufinanzierung auszusetzen. Beim Caps-Kredit ist der Zinssatz veränderlich. Die Obergrenze schützt den Darlehensnehmer vor dem Risiko, dass sich ein zunächst günstiger Wohnungsbaudarlehen mit variablem Zinssatz zu einem sehr kostspieligen und für den Gebäudeeigentümer nicht mehr finanzierbaren Kredit ausweiten kann.
Weil die Zinssätze der Variabelkredite auf dem 3-Monats- oder 6-Monats-Euribor basieren. Der Cap-Kredit weist im Grunde genommen alle Vorzüge eines kurzfristig variabel verzinslichen Darlehens auf, ist aber etwas kostspieliger als ein reiner Euribor-Kredit. Wenn der Kunde kurz- oder langfristig einen höheren Betrag an Geld erwarten kann, können Cap-Darlehen besonders attraktiv sein.
Cap-Kredite können sowohl bei den zu erwartenden Zinssatzsenkungen als auch bei den zu erwartenden Zinserhöhungen vorteilhaft sein. Dies steht im Zusammenhang mit der Art des Cap-Darlehens, das die Vorzüge eines Festsatz- mit denen eines variabel verzinslichen Darlehens ökonomisch kombiniert. Durch ein in der Hochzinsstufe geschlossenes Cap-Darlehen kann der Darlehensnehmer automatisiert von Zinssatzsenkungen profitieren.
Zusätzlich kann er das Kreditvolumen in voller Höhe zurückzahlen und/oder nach einem Zeitraum von 3 oder 6 Monate einen geringeren Cap aushandeln. Tatsächlich sind Cap-Kredite in Phasen hoher Zinssätze noch sensibler als in Perioden mit niedrigen Zinssätzen. Die Effektivzinssätze eines Cap-Darlehens sind über denen eines kurzfristig variabel verzinslichen Darlehens, das ausschließlich auf Euribor basiert.
Für die Ermittlung dieser Prämie spielen sowohl die Fälligkeit als auch die Anfangsdifferenz zwischen dem variablem Zinssatz und dem Nominal-Cap-Satz eine wichtige Funktion. Sowohl Cap-Darlehen als auch variabel verzinsliche Finanzierungen werden von Kreditinstituten häufig im Rahmen eines Finanzmixes für die Wohnungsbaufinanzierung mitfinanziert. Den größten Teil des Mix bildet ein normaler Hypothekarkredit mit einer langen Festzinsperiode, während der geringere Teil der Eigenheimfinanzierung ein Cap-Kredit oder ein reiner Euribor-Kredit ist.
Allerdings haben solche Kombinationsprodukte für die Eigenheimfinanzierung einen Nachteil: Nach Auslaufen der Zinsbindungen ist es schwierig, zu einem günstigeren Übernahmeangebot einer anderen Hausbank zu wechseln, da die neue Hausbank mit Nachrangmitteln begleichen müsse. Es lohnt sich, wie bei allen Krediten auch bei Cap Loans die Kredite zu vergleichen. Es ist dann ratsam, einen fachkundigen Hypothekenberater zu konsultieren, um zu prüfen, ob ein Cap-Darlehen wirklich in Betracht kommt.