fast keine Unterstützung, wenn man sich nicht sehr gut gesichert hat. sehr unterschiedlich, aber viele Freelancer verdienen gut. Es ist sinnvoll, dass ein Freiberufler und Selbständiger zwei Girokonten hat. Diejenigen, die sich dagegen online um alles kümmern, werden auch bei einer Direktbank sehr gut abschneiden. Sie eignen sich auch gut als Baufinanzierung für Selbstständige.
Gesetzlicher Anspruch auf ein Konto – Selbständige ausgeschlossen
Doch warum haben sie die Selbständigen vernachlässigt? Jeder Konsument in Deutschland hat seit dem 16. Mai 2016 – ungeachtet seiner Bonität – das Recht auf ein Konto mit Basisfunktionalität. Mit dem ZKG sollen auch eine größere Gebührentransparenz und eine Vereinfachung der Banknoten erreicht werden. Das Grundkonto steht allen Verbrauchern offen, die sich legal in der EU niedergelassen haben, vor allem denen ohne ständigen Aufenthalt und Flüchtlingen, ob sie eine Aufenthaltserlaubnis haben oder nur duldet werden.
Aus unserer Sichtstellung ist es zu bedauern, dass dieser gesetzliche Anspruch auf Konsumenten begrenzt ist ( „1 ZKG – Wer ist Konsument“, reguliert § 13 BGB). Für Sie als Konsument ist es selbstverständlich, dass Sie das Recht haben, Lohn- und Gehaltszahlungen auf dem Grundkonto zu erhalten. Tritt der Depotinhaber jedoch selbständig auf, kann die Bank das Depot wegen Verstoßes gegen die AGB kurzfristig auflösen.
In diesem Zusammenhang bezieht sich der rechtliche Anspruch nicht auf Selbständige, obwohl sie oft große Schwierigkeiten haben, ein Account zu errichten, auch wenn sie es nur auf Kreditbasis verwalten wollen. Nach meiner eigenen Erfahrung: Ich habe bereits ein Kundenkonto mit einer Kündigungsfrist von 30 Tagen kündigen lassen, gerade als meine Selbständigkeit mit Erfolg begann – das Kundenkonto wurde gar eigens für Freelancer ausgeschrieben.
Ich arbeitete als Freiberufler, die Bank war der Meinung, dass eine größere Anzahl von (kleineren) Zahlungseingängen kommerziell sein sollte (was sachlich nicht der Fall war). Jetzt konnte ich aufgrund meiner hohen Kreditwürdigkeit schnell ein eigenes Depot eröffnet werden. Es ist aber nicht für jeden so leicht. Andererseits muss die Bank keine Kreditlinie aufstellen, so dass nur ein Anrecht auf eine kreditbasierte Kontenführung entsteht.
Bei der Kontoeröffnung kann der Inhaber von der Bank die Führung als Attachmentkonto beantragen, damit er unbürokratisch auf den nicht pfändbaren Teil der Einnahmen zurückgreifen kann. Die Bank muss das Grundkonto nicht unentgeltlich zur Verfügung stellen und es gibt auch keine rechtliche Obergrenze. Allerdings darf die Bank nur vernünftige Honorare erheben.
Der Gesetzgeber sieht bei der Angemessenheitsprüfung vor, dass vor allem die am Markt üblichen Gebühren sowie das Nutzungsmuster (z.B. Zahl der Transfers, Bargeschäfte etc.) zu beachten sind. Weist ein Kreditanstalt den Wunsch eines Konsumenten nach einem Grundkonto ab, kann sich der Verbraucher an die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) wenden oder ein behördliches Verfahren einleiten. Anschließend beschließt die Bundesanstalt, ob die Bank dem Gesuch stattzugeben hat.
Auch kann der Konsument unmittelbar gegen die Bank vorgehen oder die Vermittlungsstelle der Deutsche Bank anrufen. Eine Bank kann unter gewissen Voraussetzungen die Einrichtung eines Grundkontos ablehnen, z.B. wenn der Konsument bereits ein Grundkonto bei einer anderen Bank hat, das er auch wirklich benutzen kann. Ebenso kann bei Verbindlichkeiten gegenüber der Bank (oder rechtswidriger Verwendung des Accounts oder Verbrechen gegen die Bank) die Kontoeröffnung abgelehnt werden.
Für Privatkunden kommt am kommenden Freitag, den so genannten Rostocker Bank, ein zusätzlicher Vorteil: Die Altbank muss den Kontowechsel durch die Überweisung von Daueraufträgen und anderen Dienstleistungen an den neuen Dienstleister auf Wunsch erwirken. Im Falle einer Sorgfaltspflichtverletzung sind die Alt- und die Neubank mitverantwortlich. Allerdings haben auch nur Verbraucher einen rechtlichen Anspruch auf diese vernünftige Dienstleistung.
Dies kann der Selbständige für Firmenkonten nicht fordern, obwohl der Dienst hier besonders nützlich wäre und die Einsparpotenziale durch einen Kontowechsel oft beträchtlich sind. Dies sollte es den Verbrauchern ermöglichen, die Gesamtkostenlast besser zu ermitteln. Vorab sollen die verschiedenen Fachbegriffe in den Tariflisten für Bankdienstleistungen in ganz Europa einheitlich gestaltet werden.