Im Falle der Restschuld-Versicherung ist die Insolvenz der restlichen Kreditschulden gesichert. Nun zur Restschuld-Versicherung im Detail. Über den Abschluss einer Restschuld-Versicherung nachdenken. Banken schließen mit den Darlehen auch eine Restschuld-Versicherung ab. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie Ihr Immobiliendarlehen richtig mit einer Restschuld-Versicherung abdecken können.
Restschuld-Versicherung für die Bau-Finanzierung – umsichtig?
„Ein Haus zu kaufen ist eine risikoreiche Anlage, die das Familienbudget für mehrere Dekaden belasten wird. Außerplanmäßige Vorfälle, wie z.B. die Arbeitslosenquote eines Erziehungsberechtigten, können rasch zu existentiellen Problemen werden. So ist die Gastfamilie bei einem dauerhaften Lohnausfall durch Sterbefall oder Arbeitsunfähigkeit oft zum Verkauf ihres Hauses erzwungen.
Hier sollten so genannte Restschuld-Versicherungen einwirken. Die von der Versicherungsgesellschaft geleisteten Beiträge sind zur Zahlung der Darlehensraten bei Erwerbslosigkeit, Erwerbsunfähigkeit oder im Todesfall zu verwenden. Andererseits ist die Implementierung der Restschuld-Versicherung im Einzelnen mit vielen Tücken durchsetzt. Weitsichtige Erziehungsberechtigte haben sich bereits zum Gründungszeitpunkt gegen solche Gefahren versichert.
Wenig nutzbringend ist es, wenn die Immobilienfinanzierung sichergestellt ist, die Liegenschaft aber noch zur Deckung der laufenden Kosten veräußert werden muss. Anstelle einer Restschuldversicherung sind daher die Angehörigen gut gerüstet, existentielle Risken ganzheitlich zu untersuchen und zu versichern. Nichtsdestotrotz wird oft mit Abschluß einer Baukostenfinanzierung eine Restschuld-Versicherung abgeschlossen.
So erfolgt z. B. bei Arbeitslosen die Auszahlung nur für einen kurzen Zeitraum von etwa einem Jahr. Eine umfassende Deckung der Erwerbsunfähigkeit besteht in der Schweiz in der Regelfall nur, wenn die Versicherten zum Vertragsabschluss in guter Verfassung sind. Eine wichtige Begründung für viele Restschuld-Versicherungen ist einfach der Kostenvoranschlag. Wenn Sie sich für den Abschluß einer Restschuldversicherung entscheiden, sollten Sie immer die Beiträge und Konditionen der verschiedenen Dienstleister vergleichen.
Allerdings kann eine Restschuld-Versicherung immer nur ein kleiner Teil der finanziellen Planung sein. In der Regel ist es eher sinnvoll, den Erwerb der selbst genutzten Liegenschaft zum Anlaß zu nehmen, die wirtschaftliche Sicherheit bei Erwerbslosigkeit, Todesfall oder Erwerbsunfähigkeit gründlich zu untersuchen. Allerdings stellt man oft fest, dass der Schutz des heutigen Wohlstands vor allen erdenklichen Gefahren sehr kostspielig wird und man sich dies nicht neben den Immobilienfinanzierungskosten auch noch erlauben kann.
Das allein sollte jedoch niemanden daran hindern, eine Liegenschaft für den Eigenbedarf zu kaufen. Zum einen sollte dann der Wohlstand auf einem geringeren Level gesichert werden. Sie sind dann nicht vollständig gegen alle Risiken des täglichen Bedarfs versichert. „Prof. Dr. Steffen Sebastian ist Lehrstuhlinhaber für Immobilienkredit an der IRE|BS International Real Estate Business School und Leiter des Center of Finance an der Regensburger Uni.
Prof. Sebastian ist außerdem Mitherausgeber des European Journal of Real Estate Research und des Deutschen Journal of Property Research.