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Notleidende Kredite (NPLs) / Notleidende Kredite – BKS
Notleidende Kredite (NPLs) sind der englischsprachige Begriff für notleidende Kredite. Bisher gibt es keine eindeutige Bestimmung einer solchen Nummer. Die Europäische Bankaufsichtsbehörde (EBA) hat im September 2013 im Zuge der anstehenden Banken-Stresstests vereinheitlichte Normen für die Bankenaufsicht verabschiedet. Dies war das erste Mal, dass eine Begriffsbestimmung für nukleare Sicherheit vorgelegt wurde: Im Gegensatz zu den Non-Performing Loans (NPLs) sind die Sub-Performing Loans (SPL) Problemkredite.
Gemäß der EBLDefinition hätte ein Darlehen, das noch nicht 90 Tage in Verzug ist, eine SPL. Ballen, Klaus: Definition: Was sind SPLs?
Die serbische Nationalbank forciert die Problemlösung für notleidende Kredite
Die notleidenden Kredite in Serbien, einschließlich privater Personen und Kredite an Unternehmer und Selbständige, haben ein Gesamtvolumen von rund 3,5 Mrd. EUR und machen 22% der Bruttokredite aus. Kreditinstitute bemühen sich, dieses Phänomen zu beheben, indem sie Problemkredite abschreiben oder verkaufen. Bei den Krediten an Unternehmer und Selbständige ist die Lage viel schlimmer.
Dabei kann jeder vierte Schuldner das Kreditvolumen nur unter Schwierigkeiten oder gar nicht zurueckzahlen. In den letzten zwei Monaten hat die serbische Nationalbank neue Vorschriften für die Umsetzung einer Richtlinie zur Bewältigung des Problemfeldes der Not leidenden Kredite erlassen. Die Fachleute sind sich einig, dass dies ein großer Fortschritt im Kampf gegen dieses Problem ist.
In diesem Zusammenhang hat der Zentralbankrat den Beschluss über die Gliederung der Aktiva und außerbilanziellen Positionen sowie den Beschluss über die Berichterstattung der Kreditinstitute geändert und ergänzt, um den rechtlichen Rahmen für umstrukturierte Engagements zu vervollkommnen. So sollte die tragfähige Sanierungspraxis gefördert und die untragfähige Praktik der ständigen Umwandlung von faulen in endlose Kredite (Evergreening) unterbunden werden, sagt die serbische Notenbank.
Der jüngste Beschluss der serbischen Nationalbank hat zwei einschneidende Auswirkungen auf den Bankensektor und den Gesamtfinanzmarkt, so Vladimir Pavlovi?, Managing Director von WM Equity Partners. Der Rückzahlungsverlauf von Problem-Krediten basiert auf einer hohen FlexibilitÃ?t in der Handhabung von Schuldnern und ihren potentiellen Partner, auf einer Vielzahl von möglichen MaÃ?nahmen (Teilabschreibung von Schulden, Kapitalisierung, Ã?bernahme von Schuldverschreibungen usw.) und diese FlexibilitÃ?t ist bei den Banken meistens nicht gegeben.
- Wir hoffen, dass die Umstellung der Forderungsbestände auf Eigenkapital den Wertpapiermarkt an der belgischen Wertpapierbörse zum Teil wiederbeleben wird. Die Kreditinstitute können sich nach dem Kauf von Immobilienkrediten endlich auf die Förderung heimischer Gesellschaften konzentrieren. Bei einigen Kreditinstituten ist diese Tätigkeit aufgrund der Not leidenden Kredite in den Schatten getreten.
In den Jahren 2014 und 2015 haben Kreditinstitute Problem-Darlehen in Höhe von knapp 94 Mrd. USD zu einem Betrag von 46 Mrd. USD veräußert oder transferiert. Davon blieben 35% im Banksektor, weil die Kreditinstitute notleidende Kredite gegenseitig aufnahmen. Der Vorsitzende des Vorstands der Banca Intesa, Draginja ?uri?, gab kürzlich bekannt, dass diese Hausbank seit jeher über einen im Branchendurchschnitt geringeren Prozentsatz an Problem-Krediten verfügt.
- In der Folge erarbeiten wir mit Unterstützung der Muttergesellschaft die Problemlösung bei Not leidenden Forderungen durch Abschreibungen oder Verkäufe. Bislang konnten Problemfälle in Höhe von 65 Mio. EUR veräußert werden – erläuterte ?uri? in einem Gespräch und stellte fest, dass notleidende Kredite an Spezialfonds in Serbien veräußert wurden. – Ein größeres Problemkreditportfolio in Höhe von 90-95 Mio. EUR werden zur Zeit vorbereitet – angekündigt Draginja ?uri? .
Bereits seit jeher hatte die PROCARBANK einen geringen Prozentsatz an Not leidenden Darlehen, so dass sie nie daran Interesse haben würde, solche Darlehen an spezielle Investmentfonds zu verkaufen, sagte Igor Ani?, Vorstandsmitglied der PROCARBANK, zuvor. Im vergangenen Jahr verkaufte die Erste Group einen Teil der ausgebuchten Forderungsbestände für 23,5 Mio. an den Czech APS Fund.
In der Piraeus Banque hat die Piraeus Banque ihre Bilanz aus den in der Vorperiode entstandenen Problemen freigegeben und 42 Mio. EUR für sie zurückgestellt. Der Geschäftsführer von WM Equity Partners und einer der ersten Portfolio-Manager in Serbien, Vladimir Pavlovi?, ist der Ansicht, dass die kürzliche Änderung der Vorschriften den Problemkreditmarkt weiter stimulieren und positive Auswirkungen auf den Finanzmarkt und die Gesamtwirtschaft haben wird.
- Zum anderen denke ich, dass diejenigen, die solche Debitorenkäufe tätigen wollen, eigentlich potentielle Geschäftspartner sind, die an der Teilnahme an wirtschaftlich angeschlagenen Firmen beteiligt sind. Die internationalen Mittel werden sicherlich an großen Geschäften, an der Forderung gegen Firmen mit einem Umsatz von über 50 Mio. EUR, Zinsen erwirtschaften – so die Adresse des Unternehmens www. com.
Außerdem wünscht er sich die Schaffung solcher inländischen Mittel, die das Marktsegment der kleinen Betriebe mit Problemengagements abdecken werden. – Für inländische Anleger, die bisher nur mit sinnbildlichen Erträgen auf die Termingelder bei Kreditinstituten gerechnet werden können, kann die Gründung von inländischen privaten Geldern für den Forderungsankauf und die Umstrukturierung von Unternehmungen sehr vielversprechend sein – sagte Pavlovi?.
In jüngster Zeit hat die von der Europäischen Komission gepriesene Bank und die serbische Landesregierung für ihre bisher igen Anstrengungen zur Bewältigung des Problemfeldes der Not leidenden Kredite gewürdigt. Das Konzept zur Bewältigung dieses Konflikts und ein Maßnahmenplan wurden im Sommer 2015 verabschiedet. In Zusammenarbeit mit dem IWF, der Weltbank und der EBWE setzt die serbische Staatsführung diese auf.
Die EBWE ist in der Lage, die Problemlösung bei Not leidenden Darlehen in Serbien sowie die Umstrukturierung schlechter Geschäftsrahmen in Zusammenarbeit mit privaten Kapitalgebern zu fördern, wie Daniel Berg, EBWE-Direktor für Serbien, kürzlich bekannt gab. – die EBWE kann einer der Anleger der Mittel sein, die an der Umstrukturierung von in finanzielle Schwierigkeiten geratenen serbischen Firmen beteiligt sind – sagte Berg und verwies auf das kürzlich bekannt gegebene KKR-Fondsprojekt in Griechenland, das sich auf die Umstrukturierung von Firmen in schwierigen Geschäftsbedingungen konzentriert.
Bereits jetzt unterstützen wir den Ankauf notleidender Kredite und beobachten die Investitionstätigkeit des Kaufers, um die Sanierung und Belebung von Unternehmungen zu ermöglichen und kündigten Berg an, dass der Ankauf notleidender Kredite an Anlagefonds nur eine von vielen Lösungsmöglichkeiten für dieses Problemfeld im serbischen Banksektor ist.