Der Kreditvergleich mit der Sparkasse zeigt, dass die Zinssätze je nach Bedingungen variieren können. Was ist der aktuelle Zinssatz oder die aktuellen Konditionen? Die Zinssätze sind derzeit extrem niedrig. Die Vertragslaufzeit kann an die aktuellen Marktbedingungen angepasst werden.
Privatkundenkreditstrategie
Gern beraten wir Sie über die richtige Kreditstrategie in Ihrem Haus. „Nur ein Vergleich der Konditionen mit dem S&P-Zinscockpit hat vielen unserer Kundinnen und Servicekunden gezeigt, welche deutlichen Einsparpotenziale bei den fortlaufenden Zinsaufwendungen bestehen“, so die KMU-Experten der Schulz & Cie. Consulting und der Schulz & Cie. Consulting und der Schulz & Consulting in München und London. Aus der von der EZB veröffentlichten Euro-Zinskurve geht hervor, dass ein leicht steigender Zinssatz am Kapitalmarkt erst ab dem 7. Jahr erreicht werden kann.
Der Mittelstand wird von der Managementberatung S&P bei der Optimalisierung der Bankenfinanzierung und der Reduzierung seiner Finanzierungskosten unterstützt. Die S&P-Mannschaft rät, den eigenen Zinssatz mit dem angemessenen Zinssatz des S&P-Zinscockpits zu vergleicht. „Selbst bei einem aktuellen Working Capital Loan von 10 Mio. Euro führen wir durch eine sinnvolle Neuplanung zu einer Zinseinsparung von mindestens 20000 Euro pro Jahr.
Schließlich sind das über 200.000 mehr Euro Umsatz pro Jahr“, so die Mittelständler von Schulz & Partnern. Durch das S&P Interest Cockpit: Credit Strategy 2016 bekommen die Anleger nun auch einen tagesaktuellen Zinsvergleich mit der Zinssatzentwicklung von Unternehmen im Euroraum. Darüber hinaus werden die für den dt. und österr. Bankmarkt im Verhältnis zum Euroraum bedeutendsten Kreditbedingungen vorgestellt.
In der Europäischen Central Bank werden monatliche Zinsentwicklungen für Firmen und Einzelpersonen publiziert (Statistik der Eurozone). In den nachfolgenden Übersichten ist die Entwicklung der Zinssätze auf dem dt. Kreditmarkt (orange Linie) im Verhältnis zum Euroraum (blaue Linie) dargestellt. Dass die Leitzinsen für revolvierende Darlehen und Kontokorrentkredite immer noch nur langsam an die Gesellschaften weitergereicht werden, verdeutlicht die Entwicklung der Zinssätze.
Nur bei den Zinssätzen für Investitionskredite liegt der dt. Finanzmarkt auf dem gleichen Niveau wie der Euroraum. In den nachfolgenden Darstellungen ist die Zinssatzentwicklung auf dem dt. Bankmarkt (orange Linie) mit dem österr. Bankmarkt (grüne Linie) im Verhältnis zum Euroraum (blaue Linie) dargestellt. Aus dem Gegenüberstellung ergibt sich, dass die Finanzierungskonditionen, insbesondere für kurzfristige Betriebsmittelkredite, weit unter dem Zinssatzniveau des dt. Bankenmarktes und des Euroraums liegen.
Aus dem Gegenüberstellung geht hervor, dass sich die Darlehensvergabe im Euroraum trotz günstigen Zinssätzen nicht „belebt“ hat. Demgegenüber ist die Finanzierung von Firmen auf dem dt. und österr. Markt für Kreditfinanzierungen mindestens intakt. Trotz des günstigen Zinsniveaus konnten keine stärkeren Wachstumsimpulse, vor allem auf dem Kapitalmarkt für Unternehmensanleihen in Deutschland und Österreich, ausgelösen werden. Im Inland haben die Kreditinstitute rund 900 Mrd. an den Mittelstand (grüne Linie) und in Österreich rund 160 Mrd. (orange Linie) ausgeliehen.
Im Euroraum insgesamt liegt das Volumen der Darlehen an kleine und mittlere Betriebe bei rund 4,29 Milliarden EUR (blaue Linie). Laut Kalkulation des Mittelständlers Schulz & Partners sind die durchschnittlichen Zinssätze für fünfjährige Darlehen in den vergangenen 12 Monate von 4,3% auf 2,5% gesunken. „Durch die richtige Finanzierungsstrategie könnten die deutschen Mittelständler allein im Jahr 2015 rund 13,5 Milliarden EUR Zinsen einsparen“, sagt Achim Schulz, Managing Director bei Schulz & Partners.
Deshalb überprüfen immer mehr Firmen die eigene Finanzstruktur und nutzen die Vorteile des niedrigen Zinsniveaus. Die Anreize für die Firmen sind groß: Bezogen auf das Ergebnis vor Steuern aller deutscher Unternehmensgruppen von endlich 200 Mrd. EUR entspricht die mögliche Zinseinsparung einem Ergebnisplus von rund 7 Prozent pro Jahr. Aufgrund der Investitionszurückhaltung dürften die Zinsen gar etwas sinken.
„â??Die in vielen EU-Staaten vorherrschende Krise und die groÃ?e Ungewissheit Ã?ber die Euro-Zukunft belasten die GemÃ?ter nach wie vorâ??, sagt Achim Schulz, Finanzspezialist bei Schulz & Cie. Consulting GmbH. „Bei Investitionsdarlehen sind die Vorschriften für die Bemessung von Vorfälligkeitsentschädigungen eindeutig. Der Ausgleich korrespondiert in etwa mit dem tatsächlichen Zinsverlust, der der Hausbank durch die Liquidation entstanden ist“, sagt Andreas Leitner, Schulz & Cie. Consulting GmbH.
„Die Gesellschaft stellt ihre Liquiditätssituation sicher und kann unmittelbar von niedrigen Zinsen profitieren“, sagt Achim Schulz, Schulz & Partners mit Standorten in München und London. Auf Basis der Zinsentwicklungen bis zum I. Qu. 2016 stellt das S&P Interest Cockpit die folgenden Tendenzen dar. Der Zinssatz ist am niedrigsten. Auch die Top-Zinsen für Unternehmungen und Unternehmungen mit höchster Kreditwürdigkeit liegen noch einmal deutlich unter 0,90 Prozent bis 1,50 Prozent p.a. ? Mittelständische sollten ihre Finanzstruktur zügig prüfen, mit den aktuell niedrigen Zinsen können mit jedem Tag eingespart werden ?, sagt Achim Schulz, geschäftsführender Gesellschafter der Beratungsgesellschaft Schulz & partner mit BÃ??ros in München und London.
Durch die richtige Kreditvergabestrategie für 2016 können diese Tiefststände bereits bei der Wachstumsfinanzierung genutzt werden. Für nahezu jedes Untenehmen zahlt es sich aus, zu verhandeln“, sagt Andreas Leitner, Berater bei Schulz & Partners. Investitionslose Neugeschäft / Verlängerung1,50% – 2,40% p.a. 0,95% – 1,65% p.a. Die S&P Zins-Cockpit: Credit Strategie 2016 wird vierteljährlich von der Managementberatung Schulz & Cie. Consulting aufgesetzt.
Für Betriebsmitteldarlehen (bis zu 1 Jahr) und Investmentdarlehen (Laufzeit 1 – 5 Jahre) wird ein bundesweiter Referenzzinssatz berechnet. Grundlage dieser Untersuchung sind Berichte der Dt. Bank und aller Kreditinstitute, Skandinaviens und Genossenschaften. Mit dem Zinscockpit können Unternehmen und KMU die aktuellen Zinsentwicklungen selbst bewerten und ihre eigene Zins- und Kreditstrategie für 2016 überarbeiten.
Durch die Zinsüberprüfung können die Angebotszinsen mit einem marktgerechten Referenzzinssatz abgeglichen und der aktuelle Finanzaufwand deutlich gesenkt werden. Das S&P Interest Cockpit dient der Überwachung von aktuellen Zinssätzen und Kreditengagements im Kreditneugeschäft von Kreditinstituten. Im Folgenden haben wir die wesentlichen Angaben zur Entwicklung der Zinssätze im Rahmen von Betriebsmittel- und Investitionskrediten zusammengetragen. Die Zinstendenz bei Working Capital Loans im Neuzugang ist nach wie vor positiv.
So konnten die Gesellschaften kürzlich einen Zinssatz von rund 2,20 Prozent p. a. ausgleichen. Das bedeutet, dass die Zinsen so niedrig sind wie seit Jahren nicht mehr. Ähnlich verhält es sich bei der Zinssatzentwicklung für neue Investitionskredite. In jüngster Zeit konnten die Firmen ihre Anlagen zu einem Zinssatz von rund 2,40% p.a. erhöhen. Im Rahmen des S&P-Zinscockpits überwachen wir auch die Weiterentwicklung bestehender Kredite und Verlängerungen.
Aus der Grafik geht hervor, dass die Firmen bewusst ihre Schulden umplanen! Die Studien konzentrieren sich auf die aktuelle Zinsentwicklung bei der Umschuldung und der Senkung der Finanzierungskosten. Dies bietet Unternehmern eine ideale Möglichkeit, die Zinssatzverhandlungen für anstehende Bankgespräche und Kreditvergaben zu vergleichen. Aus der Grafik geht hervor, dass die Firmen bewusst ihre Schulden umplanen! Unsere Tipp: Selbst bei einem Betriebskredit von 10 Millionen Euro führen wir durch eine sinnvolle Neuplanung zu einer Zinseinsparung von mindestens zweihunderttausend Euro pro Jahr!
Die in München und London ansässige Kanzlei Schulz & Partners ist Lösungsanbieter für Kreditinstitute und mittelständische Unternehmen. Das S&P Zins-Cockpit wurde von der Managementberatung Schulz & Cie. Consulting in München und London gegründet. Grundlage dafür sind die Monatserhebungen der Europäischen Kommission.
Im Interessen-Cockpit von Schulz & Partners werden die vom Autor vorgenommenen Bewertungen berücksichtigt. Urheberrecht 2016, Schulz & Cie. Consulting mit Sitz in der Nähe von München, Deutschland.