Sender:Lisa K. Datum:01.03.2016. Lisa K.01.03.2016. August 2016 14:29:27. April 2016 1 Kommentar auxmoney – Fintex begibt Anleihe für P2P Credits. Im Oktober 2016 um 15:30 Uhr. Hannah Wirtz. Die Fintechs wie Paypal oder Auxmoney sind heute bei Privatkunden von Banken und Sparkassen weit verbreitet. (berechnet aus den Min/Max-Renditen für 2016-2018, die sich wie folgt darstellen:
Bankwesen & Innovationen 2017: Produktideen und Erfolgkonzepte von Praxisexperten für die Anwendung
Prof. Dr. Marcel Seidel unterrichtet an der FOM Fachhochschule für Oekonomie & Unternehmensführung in Stuttgart unter anderem die Bereiche Human Resources, Unternehmens- und Organisationsentwicklung sowie Bankmarketing. Der gelernte Bankier hat an der Uni Stuttgart Betriebswirtschaft studiert. Dr. Marcel Seidel hat in Merger Managementbanken promoviert und verfügt über mehr als 20 Jahre Berufserfahrung in der Organisations- und Strategischen Beratung.
Als geschäftsführender Gesellschafter der BIG – Banking Innovations Group von BIG – Banking Innovations Group ist er für die Beratung von Kreditinstituten und Versicherungsunternehmen zuständig.
Mobbing in Deutschland
Crowdlending, die Kreditvergabe über Online-Marktplätze durch Privatanleger und Institutionen, ist bereits heute ein internationales Größenvorteil. Nach mehreren Jahren mit zweistelligem Wachstum erreichten die vermittelten Kredite im Jahr 2015 ein weltweites Volumen von schätzungsweise 50 Mrd. USD, und Branchenkenner prognostizieren, dass sich das Marktvolumen bis 2020 auf 490 Mrd. USD fast verzehnfachen wird (Morgan Stanley, 2015).
Trotz des kräftigen Wirtschaftswachstums im Jahr 2015 ist der dt. Crowdlending-Markt im Vergleich zu seinen ausländischen Mitbewerbern erheblich kleiner. Die beiden Marktleader Auxmoney im Privatkreditgeschäft (ca. + 100%, Auxmoney (2015), altfi DATA (2016a)) und Refinanzierungskreis bei der Mittelstandsfinanzierung (ca. + 530%, altfi DATA (2016a)) verzeichneten auch 2015 ein starkes Wachstum.
Allerdings waren bis zu Beginn des Jahres 2016 nur 5% des europaweiten Zuschauervolumens in Deutschland abgesetzt (altfi DATA, 2016c). Zum einen wächst der kontinentaleuropäische Raum viel schneller als der britische Raum (altfi DATA, 2010b, Libérum, 2015), der mit 85% der mit Abstand größte Raum in Europa ist (altfi DATA, 2016c). Zum anderen wird davon ausgegangen, dass das Kreditvolumen mindestens teilweise zu den Briten aufschließen wird (altfi DATA, 2016b).
Zugleich stellen die kritischeren Beobachter ein ähnliches Wirtschaftswachstum zwischen Deutschland und dem Vereinigten Koenigreich in Frage. Hauptsächlich wird dafür das deutschlandweit verteilte dreiseitige Banksystem angeführt, das zu einer flächendeckenden Versorgung der KMU mit Krediten führt und mit dem die KMU durchaus einverstanden sind (Deloitte, 2015). Manche Bankenvertreter anerkennen die hohe Innovativkraft der Kreditmärkte, verlangen aber eine Regulierungsgleichheit (Digital Association of the Federal Parliament, 2015; Bank Association, 2015), die das weitere Marktwachstum der elektronischen Märkte beeinträchtigen könnte.
In der Diskussion um die Wachstumsperspektiven des Crowdlending in Deutschland ist die Sichtweise der Verbraucher auf die neuen digitalen Angebote aus dem Internet bisher wenig aufgedeckt. Was sind die Motivationen für kleine und mittlere Betriebe und Einzelpersonen, über Kreditmärkte wie Funding Circle und Auxmoney zu borgen, anstatt zu ihrer Hausbank zu gehen? Welche Schlussfolgerungen lassen sich aus diesem Vorgehen über die Entwicklungsmöglichkeiten von Crowdlending in Deutschland ziehen?
In einer repräsentativen Umfrage im Monat Okt. 2015 wurden unter Kreditnehmern kleiner und mittlerer Betriebe (KMU), die über die bundesweit größte Förderplattform Förderkreis Deutschland eine Förderung beantragte/empfing. Für die Interviewpartner ist die Crowdlending-Funktion im Vergleich zur Hausbankfinanzierung in der Regel kürzer, agiler und einfach.
Die Crowdlending wird von den Teilnehmern jedoch immer häufiger als eine echte Alternativlösung empfunden. In der Umfrage wird nicht auf die Verwendung von Crowdlending als letzter Ausweg bei Finanzierungsproblemen hingewiesen. Obwohl die Nutznießer von Crowdlending die Finanzsituation generell als problematisch empfinden, zitieren sie dies nicht als Anreiz für die Benützung von Kredittempel.
Vor allem kleine Firmen (weniger als 1 Million Euro Jahresumsatz, ca. 10 Mitarbeiter) setzen bisher auf Massenvermarktung. Insgesamt scheinen die Firmen die Crowdlending-Merkmale, die sich aus dem GeschÃ?ftsmodell der digitalen P2P-Finanzierung ergeben (z.B. höhere Geschwindigkeit, mehr FlexibilitÃ?t, weniger BÃ?rokratie), besonders zu schÃ? Ungeachtet der Aussichten auf ein gedrängtes Interesse wird 2016 ein aufregendes Jahr für die KMU-Finanzierung in Deutschland sein.
Ob die noch jüngeren Märkte ihr kräftiges Marktwachstum weiterführen können, wird sich in den nÃ??chsten Monaten erweisen. Dieser Beitrag ist ein ausschnitt aus der Untersuchung „Mittelstandskredite in times des digital wallels – Crowdlending in Deutschland“, die Sie hier kostenlos downloaden können.