Ausgangssituation: Es soll ein Darlehen aufgenommen werden. Francs werden von Banken in Deutschland oder Österreich angeboten. Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, einen Kredit bei einer Bank zu vergeben, indem man maßgeschneiderte zweckgebundene Kredite erhält. Die ungarischen Franken-Darlehen: Nowotny rät Österreich, rechtliche Schritte einzuleiten Was bedeutet es, „im Geld“ zu sein?
Entscheidende Informationen für Kreditnehmer in Schweizer Franken
Viele Schweizer Franken-Kreditnehmer berichten derzeit an den Kreditkopferverein, dessen Darlehen von den Banken in Panik und zu einem deutlich schlechteren Zinssatz umgewandelt wurden, als in der Stop-Loss Order festgelegt. Diese Umwandlungen sind illegal (Grundlage: OGH-Beschluss 2Ob 22/12t), ebenso wie andere „Zwangsumwandlungen“, die nicht beschlossen wurden. Die Erfahrung zeigt, dass Banken Conversions zu einem verschlechterten Zinssatz als Chance nutzen, von den Schuldnern Folgesicherheiten zu verlangen – auch das ist oft illegal.
Information des Verbandes für Verbraucherinformation (VKI): „Brandbeschleuniger Stop-Loss bei Fremdwährungskrediteen“ Der Creditopferverein rät den Betreffenden, beim Stop-Loss entsprechende Maßnahmen zu ergreifen. Schon bald ergibt sich die Gefahr, dass es minus Zinssätze gibt – d.h. dass die Banken an die Schuldner verzinsen müssen. Hinweis: Die Banken bemühen sich, die geschädigten Schuldner zu ermutigen, indem sie Verträge abschließen, die diese Problematik in ihrem Sinne regulieren sollen.
Hilfreiches VKI-Material zu Fremdwährungsdarlehen: Wir laden alle Fremdwährungsnehmer ein, sich dem Creditopferverein auf dem Weg des Wandels anzuschließen und sich an den aktuellen Gruppenklagen zu beteiligen! der Kreditversicherung!
Fremdwährungsfinanzierungen: Was Sie als Darlehensnehmer jetzt wissen sollten…. – Klaus Losbichler
VorwortDer Kredit in Fremdwährung ist sehr beliebt und “ Schweizerfrankenkredite pro…. leiht einer kreditgebenden Stelle einen bestimmten Geldbetrag, z.B. in Schweizer Franken. die….. d. h. in der Schweiz beschäftigte Östereicher – fanden es ökonomisch äusserst vernünftig, einen Kredit in Schweizer Währung aufzunehmen…. Die Schweizer Banken von…. l…. fallender Kurs… des Yens….
Kredite in Schweizer Franken: Beurteilung gibt den Verbrauchern Hoffnung
Für viele Schweizer Frankenschuldner war Wien – 16. Januar 2015 ein schwarz-wei?iger Tag. Die Schweizerische Bundesbank (SNB) hat an diesem Tag die untere Euro-Kursgrenze von 1,20 gegenüber dem Schweizer Franken angehoben. Zahlreiche Investoren hatten zum Schutze vor Großschäden ein so genanntes Stop-Loss-Limit festgelegt. Dadurch wird der Abverkauf ausgelöst, wenn ein vereinbarter Grenzwert erreicht wird.
Allerdings mussten viele Investoren erfahren, dass nur der Kauf angestoßen wird und es keine Gewähr dafür gibt, dass das Geschäft zum festgelegten Limit abgerechnet wird.
Österreichs Banken ärgern sich über Umschuldungsmöglichkeit – Hungarian Voice – Hungary News
Die derzeitige Absicht der Regierung Ungarns, den Kreditnehmern von Fremdwährungsdarlehen (insbesondere in Schweizer Franken) die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens zu einem festgelegten (und nicht marktgerechten) Kurs zu geben, hat bei den in Ungarn operierenden Auslandsbanken, vor allem bei Tochterfirmen von österreichischen Institutionen, für große Begeisterung und eine Überhitzung der diplomatischen Kabel geführt.
Seit einiger Zeit bemüht sich die orbanische Zentralregierung intensiv darum, die Belastung der Privatverbraucher durch Fremdwährungskredite zu mindern. Vor allem in den Jahren nach 2004 waren die ungarischen Haushalte – bedingt durch das deutlich niedrigere Zinsniveau – in Fremdwährung (hauptsächlich Schweizer Franken und Euro) stark in Anspruch genommen.
Unabhängig von den Erfahrungen der Beteiligten am Kapitalmarkt haben die in Ungarn agierenden Banken solche Bauten – bei denen es sich um hoch spekulative Geschäfte mit unkontrollierbaren Risken handelt – unabhängig von den Kapitalmarktresultaten der Betreffenden tatkräftig gefördert und über die Jahre hinweg gut erlangt. Angesichts des vorteilhafteren Zinssatzniveaus wurden die Konsumenten angesichts des gestiegenen Zinssatzes gar gebeten, Forintkredite in Fremdwährungskredite umzuwandeln.
Wie es der Sparkasse gelungen ist, Kunden zu gewinnen, verdeutlicht ein Werbefilm der Raiffeisenbank: Solche Darlehen wurden nicht nur zur Refinanzierung heimischer Liegenschaften, sondern auch im Konsumsektor (Fernsehgeräte, Autos, Möbel) vergeben. Adam LeBor, Publizist, schreibt im Juni 2010: „Unglaubliche 70% der Privat- und Unternehmensschulden lauten auf Fremdwährungen, ein Großteil davon in Schweizer Franken.
In den Jahren des Aufschwungs gewährten die Banker jedem, der danach gefragt hatte, günstige Darlehen in exotischer Währung; es spielte keine Rolle, dass die Darlehensnehmer in Forint gezahlt wurden. Die Verbraucher wurden in Kreditverpackungen hineingelockt, deren Risiko sie kaum verstand, die aber den Banken enorme Gewinne versprach – und zwar ungeachtet der Marktentwicklungen.
„Der starke Drück auf die nationale Währung, der seit mehreren Jahren ausgeübte Devisenkurs und die Aufwertung des Schweizer Frankens, die inzwischen auch Gegenmassnahmen der Schweizerischen Bundesbank ausgelöst hat, haben die Kreditzinsen im Laufe der Jahre überhöht, teilweise um bis zu 40%. Das Volumen der ausstehenden Darlehen ist jedoch nach wie vor enorm, was nicht nur die Schuldner belastend beeinflusst, sondern auch die Fähigkeit Ungarns, seine Währung zu entwerten und damit die Exporte zu unterlegen.
Jetzt setzt die orbanische Landesregierung eine drastische Maßnahme ein: Die Darlehensnehmer haben die Möglichkeit, ihre Fremdwährungsdarlehen frühzeitig und zu einem vom Gesetzgeber festgesetzten Devisenkurs (1 Schweizerfranken = 180 HUF; 1 EUR = 250 HUF) zurückzuzahlen. Weil der Preis nicht dem Börsenkurs entsprach (1 CHF = ca. 230 HUF, 1 EUR = ca. 280 HUF), blieben die Banken an einem Teil der seit Abschluß des Kreditgeschäftes entstandenen Verlusten hängen.
Eine teilweise Umkehrung im Sinn einer Bankverbindlichkeit entspricht den ökonomischen Konsequenzen, jedoch ohne dass im Einzelfall ein Verschulden in der Beratung nachzuweisen ist. Ungeachtet der Unruhen in der Banklobby und der Anzahl der gegen Rückgabe der Post aufgelisteten Spiele ist es zweifelhaft, dass ein großer Teil der Darlehen auf diese Art und Weise zurückgezahlt werden wird. Häufig ist die Wirtschaftslage der Betreffenden so trostlos, dass keine Rücklagen für die Rückzahlung des Darlehens zur Verfuegung steht.
Es erscheint fragwürdig, ob die Kreditanstalten hier eine aktive Rolle spielen und damit zur Realisierung eigener Schäden beitragen werden. Insbesondere die österreichischen Banken, die über ein hohes Fremdwährungsportfolio verfügen, haben sofort alle Weichen gestellt, um Einfluss auf die Orbaner Bundesregierung auszulösen. Es besteht die Gefahr der Auswanderung, die Oesterreichische Landesbank und der Rektor sprechen sich aus, und die EU-Kommission wird um Unterstützung gebeten:
In Ungarn ist die Regelung „mit dem Gemeinsamen Markt unvereinbar“. Ungarn schockiert die Banken“, schreibt die Wochenzeitung Kurier – laut Schikipediadie ist der grösste Besitzer der Münze die Raiffeisenzentralbank (RZB) Österreich. Dieselbe Bankgruppe ist auch am Nachrichtenmagazin engagiert, das ebenso Kritik übte. Das Vorgehen der orbanischen Verwaltung ist sicherlich nicht risikofrei und zweischneidig: Auf der einen Seite steht es im Einklang mit dem Gerechtigkeitssinn vieler Menschen, die Banken in die Aufräumarbeit für die von ihnen herbeigeführte Lage einzubeziehen – nichts anderes ist heute noch geschehen.
Darüber hinaus kann bei der Bestimmung der nun vorgesehenen Devisenkurse (180 und 250, siehe oben) nicht gesagt werden, dass die Banken allein für die Gesamtschäden verantwortlich sind: Der Preis zum Kreditzeitpunkt der Debitoren war meist noch tiefer, d.h. es gibt eine Risikoverteilung.
Der Einfluss, vor allem auf das Vertrauen der Anleger, könnte und wird voraussichtlich auf lange Sicht nachteilig sein. Zudem ist abzusehen, dass die Banken die Schäden an die Kundschaft weitergeben werden und insofern wird die gesamte Kreditnehmerschaft voraussichtlich direkt für die „Rettung der Kreditspekulatoren“ einstehen. Die Tatsache, dass die Herrschaft des Staates mit der Robin Hood-Steuer Punkte in der Grundgesamtheit zu sammeln sucht, ist angesichts fallender Umfragedaten und wachsender Ernüchterung über die Politik nicht verwunderlich; die Aussichten auf den Erfolg dieser Politik sind jedoch unsicher und in gewissem Sinne auch „höchst spekulativ“.
Die EU-Gesetzgebung läßt das „System des Eigentums“ in den Mitgliedsstaaten explizit unangetastet und ermöglicht so auch den Erwerb von Talenten insgesamt. Darüber hinaus sind die meisten von ihnen einheimische Darlehensgeber (ungarische Niederlassungen ausländischer Banken ), was es fragwürdig macht, ob es überhaupt eine „grenzüberschreitende Situation“ gibt: Es ist jedoch zweifelhaft, ob der Ansatz der Bundesregierung dazu geeignet ist, die Prognostizierbarkeit der ungarischen Geschäftspolitik nachzuweisen und die Verantwortung der Marktakteure zu verstärken.
Es gibt sicherlich keinen Anlass, die Banken angesichts des durch ihre Kreditvergabe bedingten Schuttfeldes völlig unschädlich zu machen; egal wie lauter die Interessenvertretung mit Unterstützung „ihrer“ Presseorgane heult.