Bonität und Kreditwürdigkeit. Die Einsparungen bei den Lagerbeständen haben sich umgekehrt – jetzt stellt sich die große Frage: Wie viele Quadratmeter bekomme ich für meine Ersparnisse? Wie viel Guthaben bekomme ich auf welches Einkommen? Verschaffen Sie sich jetzt Sonderkonditionen und finanzieren Sie Ihre Immobilie. Du hast den Kreditbetrag, den du brauchst und wie lange es dauert, bis ein Darlehen zurückgezahlt wird.
Wieviel Guthaben bekomme ich?
Du hast vor, einen Kredit aufzunehmen und möchtest wissen, wie viele Bankkredite du erwarten kannst? Eine genaue Berechnung des Höchstkreditbetrags im Voraus ist kaum möglich. Sie können aber den Darlehensbetrag schätzen, bevor Sie eine Hausbank kontaktieren. Aber es gibt noch andere Probleme, die beantwortet werden müssen, bevor Sie sich mit dem Höchstbetrag des Darlehens befassen können.
Welchen Monatspreis kann ich mir ohne allzu große Einschränkung meines Finanzspielraums aussuchen? Welche Frist muss ich einhalten, um das Darlehen in tragbaren Tranchen auszahlen zu können? Es könnte man meinen, dass Kreditinstitute ihren Kundinnen und Endkunden nur solche Darlehen gewähren, die sie sich überhaupt erlauben können. Schliesslich müssen die Darlehensnehmer ihre Einkommenssituation offen legen, bevor sie einen Kredit aufnehmen können.
Kreditinstitute überprüfen die Performance ihrer Kunden. Sie wenden aber sehr oft andere Standards an, als es der Kunde selbst tun sollte. Wieviel Kredit möchte ich mir aufbringen? Bei der Fragestellung, wie viel Kredit Sie sich als Darlehensnehmerinnen und Darlehensnehmer leihen können, gibt es daher zwei Gesichtspunkte: Das Assessment durch die Hausbank und Ihre hausinterne Personalbeurteilung der Monatslast, mit der Sie sich noch wohl fühlen können.
Der Finanzierungsspielraum für die Aufnahme von Krediten ist im Prinzip schlicht. Selbstverständlich können Sie z. B. für einige Jahre auf eine Ferienreise ganz verzichtet oder die Preise für Kleidung und Hobby reduzieren. Ein simples Berechnungsbeispiel: Einkommen pro Jahr: Aufwand pro Jahr: Die Abweichung zwischen Ertrag und Aufwand liegt bei 9.300 E. Die Abweichung zwischen Ertrag und Aufwand betr…..
Für die Zahlung einer Leistungsrate steht somit ein Betrag von 775 EUR pro Monat zur Verfügun. Welcher Kreditbetrag ist bei einer monatlichen Rate von 775 EUR möglich? Entscheidend sind zwei Faktoren: die Fälligkeit und die Summe der jährlichen Effektivzinsen. Der Zinssatz für Darlehen mit einer Restlaufzeit von bis zu fünf Jahren betrug im Monatsstichtag 4,6% und für Darlehen mit einer Restlaufzeit von mehr als fünf Jahren 6,79%:
Bei steigender Dauer steigt der Höchstkreditbetrag mit einem konstanten Satz von 775 EUR pro Monat. Allerdings führen verlängerte Fälligkeiten zu immer höheren Anleihekosten. Diejenigen, die es sich überhaupt erlauben können, sollten daher ihre Fälligkeiten immer so kurz wie möglich gestalten. Eine Anpassung der Tilgungsfrist an die erwartete Lebensdauer des zu finanzierenden Postens ist zweckmäßig.
Beispiel: Für eine Gastfamilie mit zwei unterhaltsberechtigten Kleinkindern beträgt der nicht pfändbare Wert EUR 040 pro Monat. Das entspricht 24.480 EUR pro Jahr. Jetzt addiere den jährlichen Kreditzins. Dies sind in unserem Beispiel also für uns jeweils ca. 300 EUR (12 × 775). Der Gesamtbetrag beider Beträge beträgt 33.780 E.
So können z. B. Kreditinstitute Ihnen eine Darlehensrate von 775 EUR gewähren, auch wenn Ihr Jahresnettogehalt unter 33.780 EUR liegt. Es ist alles andere als ratsam, das Lebensunterhaltsmittel zur Zahlung von monatlichen Raten zu nützen. Wieviel Kredit bekommst du von der Auszahlung? Es gibt eine Faustregel für den Höchstbetrag des Darlehens bei Ratenkrediten:
Je nach Haus wird das laufende monatliche Nettoeinkommen mit dem 10- bis 15-fachen Betrag ausgerechnet. Die Bereitschaft der privaten Kreditanstalten, das 15-fache ihres Nettoeinkommens im Monat zu verwenden, ist höher als bei Krediten, während die Zahl der Spar- und Volksbanken auf das 10-fache ihres Nettoeinkommens im Monat begrenzt ist. Für unsere Musterfamilie mit einem jährlichen Einkommen von 72. 300 EUR kann daher ein maximaler Darlehensbetrag zwischen 90. 400 EUR und 61. 300 EUR erwartet werden.
Vor der Gewährung eines Kredits mit einer gewissen Frist führt die Bank eine umfangreiche Kreditprüfung durch. Hierbei spielt z.B. die von den Auskunfteien berechneten Score-Werte eine wichtige Funktion. Dabei werden auch die individuellen und fachlichen Gegebenheiten des Kreditnehmers einbezogen. Inwiefern ist es sichergestellt, dass der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen während der angestrebten Rückzahlungsfrist nachkommen kann?
Festanstellte Mitarbeiter oder Bedienstete und Mitarbeiter im Öffentlichen Sektor bekommen einen höheren Kreditbetrag als z.B. Selbständige mit unterschiedlichem Nettoeinkommen. Natürlich ist die Wirtschaftsleistung entscheidend für die Höhe des Darlehens. Im Regelfall übernimmt die Hausbank zunächst Ihr regelmäßiges Nettoeinkommen und setzt davon eine Pauschale ab.
Ihr interner Haushaltsentwurf wird für die Kreditinstitute von geringem Interesse sein, aber Ihre Informationen über die Einnahmequellen. So beträgt die Pauschale für einen Vier-Personen-Haushalt je nach Hausbank bei Baukrediten zwischen 1.300 und 1.800 EUR pro Monat. Allerdings werden die Kreditinstitute nie einen Teilzahlungskredit vergeben, wenn es kein Pfändungsgeschäft gibt.
Lehnt die Hausbank einen Kredit in der geforderten Größenordnung ab, gibt es zwei mögliche Lösungen: Durch die Übernahme von höheren Gebühren können Sie den Darlehensbetrag reduzieren oder die Darlehenslaufzeit verlängern. Sämtliche Kalkulationen und Erwägungen im Voraus eines Kreditantrags führten nie zu klaren Ergebnis. Um genaue Vorhersagen machen zu können, sind die Vorgaben der Kreditinstitute zur Pauschale und zu anderen Bonitätsbestimmungen zu verschieden.
Nichtsdestotrotz sind vorläufige Überlegungen darüber, wie viel Kredit man sich überhaupt noch leisten kann und wie hoch die Chancen sind, den Kreditwunsch zu realisieren, nutzbringend. Um auf jeden Falle herauszufinden, wie hoch der Höchstbetrag in Ihrem Falle ist, müssen Sie spezifische Kreditanträge einreichen. Der beste Weg, dies zu tun, ist durch Bonitätsvergleiche oder durch die Beauftragung namhafter Kreditmakler.
Sie haben Zugang zu einer großen Anzahl von Kreditangeboten ihrer Partnerfirmen und sind mit den täglichen Kreditbedingungen vertraut. Die beiden Anbieter von Finanzdienstleistungen sind angesehen, agieren ohne Vorlaufkosten, führen schöpfungsneutrale Kreditauskünfte durch und haben die notwendige Fachkompetenz, um ein wirklich vorteilhaftes Kreditangebot anzubieten. Das Kürzel Smart steht für schnelle Kreditbearbeitung. Darüber hinaus steht mit dem Bonitätsvergleich SMAV A ein voll digitalisiertes Darlehen zur Verfügung, das ohne Papierkrieg über einen Computer aufgenommen werden kann.
Der Transfer des genehmigten Darlehensbetrages erfolgte unmittelbar nach Abschluss des Darlehens mittels e-Mail. Für eine qualifizierte und partnerschaftliche Betreuung ist der Kreditvermittler aus Halle bekannt.
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