Widerspruch Kreditgebühren

Die Suorro, dass die Ernte Stör, wirft isländisch kennt Widerspruch Kreditgebühren. Und bis wann kann ich meine Kreditgebühren zurückfordern? Dann spricht man nicht von Zinsen, sondern von Kreditgebühren. Danach können sich Unternehmer auch gegen Kreditbearbeitungsgebühren erfolgreich wehren. Gegen die Deutsche Bank zum Thema Kreditbearbeitungsgebühren.

Einspruchsgebühren “ jetzt Einsprüche einlegen

Das Bundesgericht hat festgestellt, dass weitere Bearbeitungsentgelte für Konsumentenkredite nicht erlaubt sind. Darlehensnehmer, die zu hohe Bearbeitungskosten für ihren Darlehensbetrag gezahlt haben, können daher die Rückerstattung dieser Gebühren einfordern. Der BGH hat im Juni 2014 beschlossen, dass Finanzinstitute unabhängig von ihrer Laufzeit keine weiteren Bearbeitungsentgelte für Konsumentenkredite berechnen dürfen. Die Allgemeinen Bedingungen für Konsumentenkredite eines Kreditinstitutes enthielten eine Bestimmung, die eine Bearbeitungsgebühr für das Kreditunternehmen vorsieht, um das entsprechende Eigenkapital an einen Darlehensnehmer zu verleihen.

Der Betrag der Bearbeitungsgebühr sollte ein Prozentsatz des bewilligten Darlehensbetrags sein. Es war geplant, die Bearbeitungsgebühr als Einmalgebühr neben den laufenden Darlehenszinsen zu berechnen. Sie begründete dies damit, dass ein Darlehensnehmer den Kapitaltransfer bereits durch die Zahlung der vertraglich festgelegten Zinsen für das Darlehen während der Dauer des Verbraucherkredits kompensiert habe.

Zusatzgebühren, die einmal und zeitlich unbegrenzt erhoben werden, stehen nicht im Widerspruch dazu, dass das Finanzinstitut dem Darlehensnehmer ein solches gewährt. In diesem Fall ist es nicht erforderlich, dass das Finanzinstitut dem Darlehensnehmer ein solches aushändigt. Stattdessen würde das Kreditunternehmen für die von ihm auf der Grundlage der gesetzlichen Bestimmungen oder im eigenen Interesse erbrachten Dienstleistungen weitere Bearbeitungsentgelte erheben. Die Kreditanstalt ist gesetzlich dazu angehalten, die Kreditwürdigkeit eines Schuldners zu überprüfen, bevor sie ihm ein Dokument zuweist.

Die Maßnahmen zur Vorbereiten der Kreditgewährung würden im eigenen Interesse der Kreditinstitute durchgeführt. Dies sind jedoch keine zusätzlichen Dienstleistungen für den Darlehensnehmer. In diesem Zusammenhang würden solche Vertragsbestimmungen einen Darlehensnehmer in unangemessener Weise diskriminieren und wären daher ineffizient. Zugleich hat der BGH klargestellt, dass Kreditbearbeitungsentgelte als fälligkeitsunabhängige Nebenkosten nicht zulässig sind (Az. J I Z R 405/12 und J J I Z R 170/13, http://juris.bundesgerichtshof.de/cgi-bin/rechtsprechung/document.py?).

Nach den Urteilen des Bundesgerichtshofs vom 5. Juni 2014 blieb jedoch zunächst ungeklärt, welche Fristen für den Erstattungsantrag für die zu Unrecht erhobene Kreditverarbeitungsentgelte zur Anwendung kommen. Der BGH hat diese Anfrage im Okt. 2014 beantwortet, als der BGH feststellte, dass der Antrag auf Rückerstattung von Bearbeitungsgebühren der regulären Verjährung nach § 195 BGB unterlag.

Der Zeitraum endet mit Ablauf des Jahres, in dem der Darlehensnehmer von seinem Rückerstattungsanspruch erfuhr. In seinen Entscheidungen weist der BGH jedoch darauf hin, dass die diesbezügliche Gesetzeslage erst im Jahr 2011 klargestellt worden sei. Daher konnte ein Darlehensnehmer erst 2011 erkennen, dass ein Rückerstattungsanspruch gegen seine Bank vorliegt.

Daher kann die Verjährung erst ab dem Fristende für die Erstattung von Kosten und Gebühren und die Verjährung eines Erstattungsanspruchs nicht früher als fristgerecht ab dem Fristende verjähren. Darüber hinaus stellte der BGH fest, dass ein Darlehensnehmer ungerechtfertigterweise erhobenen Bearbeitungsgebühren nachträglich bis zu zehn Jahre rückfordern kann. Dadurch konnte der Darlehensnehmer die zwischen dem I. Jänner 2005 und dem II. Jänner 2011 gezahlten unzulässigen Bearbeitungsgebühren wieder einfordern.

Die Forderungen verfallen jedoch am Stichtag des Jahresabschlusses 2014, es sei denn, der Darlehensnehmer hat Massnahmen getroffen, die die Verjährungsfristen ausgesetzt haben. Im Übrigen ist zu beachten, dass der Darlehensnehmer mit seinem Verbraucherkredit unter Beachtung der regulären Frist (Az. II ZR 348/13 und II ZR 17/14, http://juris.bundesgerichtshof.de/cgi-bin/rechtsprechung/document.py?) jetzt rechtswidrig erhöhte Bearbeitungsentgelte einziehen kann.

Für den Darlehensnehmer bedeutet die Entscheidung des Bundesgerichtshofs, dass er Bearbeitungsentgelte einfordern kann, die seine Bank ihm zu Recht berechnet hat. In der Realität bedeutet dies, dass die vom Darlehensnehmer vor dem Stichtag des Jahresabschlusses bis zum Stichtag 2011 gezahlten Gebühren verjähren sind. Er kann noch immer alle Bearbeitungskosten einfordern, die er seit dem Stichtag des Jahres 2012 zahlt.

Das Recht auf Rückerstattung der vom Darlehensnehmer im Jahr 2012 gezahlten Bearbeitungsgebühren endet am Ende des Jahres 2015. Das Recht auf Rückerstattung der im Jahr 2013 in Rechnung gestellten Kosten endet am Ende des Jahres 2016. Das Recht auf Rückerstattung der im Jahr 2014 erhobenen Kosten endet am Ende des Jahres 2017 und so weiter.

Zur Geltendmachung seiner Forderungen sollte sich der Darlehensnehmer zunächst mit seiner Bank in Verbindung setzen. Verweigert das Kreditunternehmen die Rückerstattung der Gebühren, muss der Darlehensnehmer frühzeitig Massnahmen zur Aussetzung der Verjährungsfrist einleiten. Darüber hinaus wird die Verjährungsfrist ausgesetzt, wenn die Bank nachweist, dass sie auf den Verjährungsgrund besonders verzichten konnte oder dass mit dem Darlehensnehmer verhandelt wird.

Widerspricht der Darlehensnehmer nur den unerlaubten Bearbeitungsentgelten und verlangt die Bank die Rückerstattung der Gebühren, so wird die Verjährungsfrist dadurch nicht unterbrochen. Die Bank hat dies auch dann zu tun, wenn sie den Erhalt des Schuldnerschreibens nachweist. Egal ob es sich um einen Autokredit oder einen Möbelkredit oder um einen Ratendarlehen ohne Zweckbestimmung oder eine Grundstücksfinanzierung handele, ist daher irrelevant.

Liebe Kolleginnen und Kollegen, Sie haben Bearbeitungskosten in Hoehe von ______ EUR in Anrechnung gebracht. Das Bundesgericht hat festgestellt, dass solche Bearbeitungsgebühren nicht zulässig sind, da die Abwicklung eines Kreditvertrages und Aktivitäten zur Erstellung einer Kreditzusage keine separaten und ergänzenden Dienstleistungen für den Auftraggeber sind. Weil diese Dienstleistungen auf der Grundlage der gesetzlichen Bestimmungen oder im eigenen Interesse der Bank erbracht werden, wird der Auftraggeber durch zeitlich unabhängige Zusatzgebühren in unangemessener Weise geschädigt.

Für Ansprüche auf Erstattung unzulässiger Bearbeitungsentgelte gilt die reguläre Verjährung (Az. x II X I Z R 170/13, X II Z R 405/12, X II Z R 348/13 und X II Z R 17/14).