Übrigens, mit unserem Vergleichsrechner finden Sie ihn ganz einfach. Ein variabler Zinssatz als Darlehensbasis dient als Zwischenfinanzierung für Bauprojekte. Es ist daher schwierig, die Bedingungen zu vergleichen. Der Anbieter von variablen Krediten ist hauptsächlich auf dem Intermediärmarkt zu finden. Variabel verzinsliche Kredite sind nicht immer günstiger als Festzinskredite mit längeren Zinsbindungsfristen. Variable Zinssätze sind selten.
Variable Kredite für Immobilienfinanzierungen
Derjenige, der einen variablen Kredit aufnimmt, rechnet mit sinkenden oder zumindest konstanten Zinssätzen in der Folge. Eine variabel verzinsliche Anleihe ist viel billiger als eine festverzinsliche Anleihe. Die tiefen Sätze und die Möglichkeiten der freien flexiblen Rückzahlung werden jedoch mit einem relativ großen Restrisiko ausgezahlt. Steigende Marktzinssätze können die Schuldner in die Irre führen.
Variabel verzinsliche Kredite haben über einen bestimmten Zeitraum keine feste Verzinsung. Der Zinssatz kann zum festgelegten Zinssatz sinken oder ansteigen. Durch die jederzeitige Kündbarkeit des Darlehens, in der Regel quartalsweise, ist eine Umschuldung, vollständige Rückzahlung oder Teilrückzahlung nahezu jeder Zeit möglich. Im Gegensatz zu Krediten mit Festzinsperioden ist keine Vereinbarung mit dem Darlehensgeber erforderlich. Ein gewisser Referenzzins ist immer die Grundlage für die Zinssätze.
Dabei sind die Zinskonditionen für das Variabeldarlehen weniger volatil. Die Verzinsung eines variablen Darlehens wird aus dem Basiszinssatz und einer spezifischen Zinsprämie errechnet. Die Intervalle, in denen die Verzinsung an den Referenzzins angepaßt wird, werden durch den Kreditvertrag festgelegt. Oft mals wird auch die kleinste Zinssatzveränderung nicht verfolgt, sondern der Zinsfuß verändert sich nur, wenn z.B. der Referenzzins um 0,25 in Prozentpunkten ansteigt oder abfällt.
Eine variable Kreditvergabe ist nur dann lohnenswert, wenn die Verzinsung im Vergleich zu einem Kredit mit einer zehnjÃ??hrigen Festzinsperiode signifikant niedriger ist. Bei den Höchstkrediten handelt es sich um teilweise variable Ausleihungen. Durch integrierte Zinscaps reduzieren sie das Zinsänderungsrisiko des Schuldners für einen gewissen Zeitabschnitt. Der Zinssatz ist im Vergleich zu realen Variabelkrediten gestiegen. Wo und für wen ist ein variables Kredit in der Praxis Sinn?
Variabel verzinsliche Finanzierungen sind für die gewerbliche Immobilienfinanzierung besser geeignet als für die Eigenheimfinanzierung. Aufgrund des Zinsänderungsrisikos wird der Privatwirtschaft in der Regel nur eine Teilfinanzierung mit variablem Kredit, z.B. im Format 1:5, vorgeschlagen, während es Anbieter von Finanzdienstleistungen gibt, die sogenannte Kombikredite offerieren. So werden z.B. 80 Prozent des notwendigen Finanzierungsbedarfs durch ein annuitätisches Kreditgeschäft mit einem zehnjährigen Festzinssatz und 20 Prozent durch ein variabel verzinstes Kreditgeschäft gedeckt.
Grundlegende Voraussetzung für den Abschluß eines Variablendarlehens ist die Prämisse, daß die Zinssätze in Zukunft sinken werden. Mit der Zeit wird es dann möglich sein, die Schulden in ein viel billigeres Darlehen umzuschulden. Andererseits ist bei einem historischen Tiefststand der Zinssätze (Januar 2014) ein annuitätisches Darlehen mit einer langen Festzinsperiode sinnvoller.
Variabel können auch dann nützlich sein, wenn Darlehensnehmer den Weg der freien, unmittelbaren Rückzahlung offen lassen wollen.
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