Bei uns finden Sie die aktuellen Angebote zur Umschuldung von Immobilienkrediten und aktuellen Baufinanzierungen.
Vergleichswert: bis zu zwei Prozentige Zinsdifferenz
Allerdings werden die Zinszahlungen oft nur für einen Teil der Gesamtlaufzeit gewährt – zum Beispiel für ein Jahrzent. Am Ende der Festschreibungszeit besteht für den Kreditnehmer oft das Risiko, dass er der Hausbank für sein Kreditgeschäft einen höheren Zinssatz als den Marktzins zahlt. Um so mehr ist es wichtig, dass der Kreditnehmer frühzeitig über eine Folgefinanzierung nachdenkt und sich kompetent beraten lässt.
Mit einer Kreditrestschuld von 150.000 EUR ergibt sich eine jährliche Einsparung von rund 150 EUR – bei identischen Kreditbedingungen. So kann ein Banknoteinsatz einen spürbaren Einfluss auf das Budget des Kreditnehmers haben. „Oftmals merken die Kreditnehmer zu spat, dass die Festzinsperiode zu Ende geht und sie sich nach einer Folgefinanzierung hätten umsehen sollen.
Auf diese Weise können wir zusammen herausfinden, ob sich ein Banknote lohnt“, sagt Martin Fischer. Ist die Restlaufzeit bis zum Ende einer Festzinsperiode zu kurz, kann mit der zu tilgenden Hausbank eine Einigung über eine nachträgliche Rückzahlung des Darlehens erzielt werden. Darüber hinaus kann die Umschuldung der Baufinanzierung auch im Vorfeld sichergestellt werden.
Bis zu fünf Jahre vor dem Bankscheck können die Bedingungen und damit ein günstigerer Kreditzins vereinbart werden. Einige Kreditinstitute offerieren ihren Kundinnen und Kreditkunden eine oder mehrere Möglichkeiten, das Darlehen mehrere Jahre vor Ablauf der aktuellen Festschreibungszeit intern fortzuführen. Dies ist nur ein unverbindliches Übernahmeangebot der Bank“, betont Sebastian Bauer.
„Viele Kreditnehmer sind positiv erstaunt, dass es viel leichter ist, die Banken zu wechseln als erwartet“, erläutert Bauer. So entstehen z. B. Aufwendungen für die Honorare des Grundbuchamts – diese zahlen sich aber in der Regel aufgrund der im Vorjahresvergleich niedrigen Kreditzinsen sehr schnell aus. „Hier ist eine kleine Beispielrechnung: Die Aufwendungen für die Übertragung einer Grundgebühr von 150.000 EUR zum Beispiel belaufen sich auf einmalige 350 EUR.
„Doch nicht nur der Banknote steht die Auswahl offen. Bank-Kunden können durch Umschuldung bis zu zwei Prozentpunkte Zins p.a. sparen.