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Bridge-Darlehen zur Überbrückung einer Liquiditätsengpässe (Zwischenkredit) – Firma – Guichet.lu – Verwaltungsführer /
Die Überbrückungskredite, auch Zwischenkredite bzw. Zwischenkredite oder Brücken, zielen darauf ab, eine Liquiditätsengpässe mit einem kurz- oder mittel-fristigen Bankdarlehen zu beheben, um eine Anlage in Mobilien oder Immobilien in Erwartung eines signifikanten Kapitalzuflusses zu tätigen, der dann zur Rückzahlung der Überbrückungskredite verwendet werden kann. Erst wenn die Hausbank im Belegeigentum ist (einerseits für den Einkauf und anderseits für den Verkauf), gibt sie den Darlehensbetrag frei.
Die Überbrückungskredite stehen Selbständigen und Unternehmern aller Couleur zur Verfügung, die nicht über genügend Eigenkapital zur Finanzierung einer Anlage verfugen, aber in Zukunft über ein bestimmtes Maß an Eigenkapital mitbringen. Case 1: Ein mit dem Erlös aus dem Abverkauf seines bisherigen Grundstücks ein bestehendes Firmengebäude erwerben oder neu errichten will, aber noch nicht über das Verkaufserlösgeld verfüg.
Case 2: Ein Bauherr kann einen Zwischenkredit zur Finanzierung des Kaufs eines Baulandes einreichen. Kopien der Gesellschaftssatzung der Gesellschaft; Struktur der Gruppe, wenn die Gesellschaft zu einer komplexeren Gruppe angehört; die letzten 3 testierten Jahresabschlüsse des Kreditantragstellers und ggf. die zuletzt vorliegende Jahresabschlussbilanz; Auftragsbestand (falls vorhanden); erwartete Jahresabschluss- oder Unternehmensplanung, wenn es sich um eine neue Aktivität oder einen umfangreichen Expansionsplan handel.
Detaillierte und quantifizierte Darstellung der beabsichtigten Anlage; Finanzplan; Berechnung von Machbarkeit und Rentabilität, Ermittlung des Break-Even-Punktes; Anhänge: Grundstück: Vorkaufsvertrag, Katasterkartenauszug, Baubewilligung; Immobilien: Vorkaufsvertrag, Bebauungspläne, Baubewilligung, Leistungsbeschrieb, Kostenvoranschläge, evtl. Fotografien, Mietvertrag, etc.; Maschinen: Investitionsliste, Ersatz von vorhandenem Sachmateriel, Zusatzmaterial, Bestellformulare oder Fakturen; Unternehmen: Vorkaufvertrag, Gewissenhaftigkeit, testierte Buchhaltung, etc.
Vor der Kreditvergabe werden von jeder Hausbank im Wesentlichen die Zahlungsfähigkeit des Bewerbers und die Wirtschaftlichkeit des zu fördernden Vorhabens gefordert. Außerdem stellt die BayernLB dem Darlehensnehmer jede tatsächliche, persönliche oder moralische Sicherheit zur Verfügung, die sie für die Kreditgewährung für notwendig hält. Der gebräuchlichste Pfand, der zur Sicherung eines Überbrückungskredits benötigt wird, sind Sicherheiten:
ggf. ein Grundpfandrecht auf eine gegenwärtig im Besitz der Gesellschaft befindliche Liegenschaft, das in naher Zukunft veräußert werden soll; eine neue registrierte Grundschuld auf der zu erwerbenden Liegenschaft; ein Hypothekarvertrag über die zu verkaufende Liegenschaft; die Pflicht des Veräußerers, den Erlös aus dem Kauf an die finanzierende Hausbank zu zahlen; Hypothekarvertrag über die zu erwerbende Liegenschaft zum Weiterverkauf; Verpfändung des Firmenwertes; Übertragung von Mieterträgen; Übertragung gegen Feuerversicherung (für eine Liegenschaft); Garantie der Muttergesellschaft oder des Gesellschafters/Aktionärs; verschiedene Wertsachen.
Müssen der oder die Gesellschafter einer Aktiengesellschaft für die Firma garantieren, muss die Finanzlage der Firma gegenüber der Hausbank detailliert erläutert werden. Zins je nach Angemessenheit des Auftraggebers, des Projektes und der angebotenen Sicherheiten: Der Termin für die Überprüfung und Verarbeitung der Dokumentation hängt von der Kompliziertheit, dem Ausmaß und der Aktualität des Antrages ab. Gestütztes Wachsen, das es dem Unter-nehmen ermöglicht, am Ende signifikante laufende Erträge zu erwirtschaften, die es ihm ermöglichen, das Kredit bei Endfälligkeit in einem Zug zurückzuzahlen, steuerlich abzugsfähige Fremdkapitalzinsen, die die Steuerbasis reduzieren und Steuerersparnisse ermöglichen.