Gutschrift ohne Schufa: Wie funktioniert das? Möchten Sie sich nur über verschiedene Kreditangebote informieren, sollten Sie zunächst eine Anfrage nach Konditionen stellen. Es gibt einen klaren Unterschied zwischen einem Kreditantrag („Kreditantrag“) und einem Kreditantrag („Kreditantrag“). Die Banken melden Kreditanfragen an die Schufa oder eine andere Kreditanstalt, wenn sie einen ausgefüllten und unterschriebenen Kreditantrag erhalten. Der Kreditantrag ist verbindlich und beeinflusst die Bonität.
Ist die Schufa Scoring durch viele Kreditanträge geprägt?
Beeinflussung des Schufa-Scoring durch Kreditauskunfteien – Nicht nur das problematische Zahlverhalten kann den Scorewert in der Schufa negativ beeinträchtigen. Eine häufigere Beantragung von Krediten durch interessierte Konsumenten verschlimmert ebenfalls den Gegenwert. Es ist besser, relevante Auskünfte über eine Bedingungsabfrage zu erhalten. Es hat keinen nachteiligen Einfluß auf den Score-Wert.
Schufa Scoring ist ein aufwändiges Prozedere, bei dem die persönliche Kundenbonität bestimmt wird. Sie gibt Aufschluss über die Akkreditivfähigkeit und wird aus den bei der Schufa (Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung) verfügbaren Angaben bestimmt. Auf begründeten Antrag stellt die Wirtschaftsauskunftei in der Rechtsform einer Kapitalgesellschaft den Vertragspartnern vielfältige Auskünfte über das Geschäftsgebaren einer natürlichen Personen zur Verfügung.
Schufa sieht sich als Dienstleister und will ihre Kundinnen und Kunden zum einen vor einem drohenden Bonitätsrisiko und zum anderen vor einer mögl. Überverschuldung bewahren. Bevor die Schufa den Kreditgebern Angaben macht, muss der Darlehensnehmer seine Zustimmung erteilen. Ohne Angaben über eine hinreichende Bonität wird in der Regelfall kein Kredit vergeben. Als Score-Wert ist dafür eine korrespondierende Schätzung auf Basis statistischer Angaben erforderlich.
Dabei können die damit verbundenen Eigenschaften sowohl positiven als auch negativen Charakter haben und werden in das Schufa-Scoring einbezogen. In der Schufa werden prinzipiell Angaben über die meisten Menschen hinterlegt. Insgesamt sind fast 90 Prozentpunkte aller relevanter Angaben im positiven Bereich. So liefern sie zum Beispiel Aufschluss über die Verlässlichkeit von Zahlungsvorgängen, die Zahl der vorhandenen Kredit- und Bankkarten und Bankkonten und das damit einhergehende gute Zahlungsverhalten.
Nur bei Anomalien, wie z.B. verspäteter oder nicht erfolgter Zahlung, ergeben sich Negativbuchungen, die sich nachteilig auf den Scoring-Wert der Schufa auswirken. Wenn z. B. ein Vollstreckungstitel ausgestellt oder ein Darlehen von der Hausbank storniert wurde, werden diese negativen Merkmale im Scorewert ausgewiesen. Für die Darlehensgeber bedeutet ein niedriger Zinssatz ein höheres Risiko des Zahlungsausfalls.
Selbst bei einer großen Anzahl von Kreditanträgen kann sich der Schufa-Score verschlimmern. Erfolgt dagegen eine Bedingungsanforderung, hat dies keine negative Auswirkung auf den Messwert. Es wird oft davon ausgegangen, dass nur der Kreditantrag zu einer Abstufung des Scorewertes führt. Wer sich bei mehreren Gläubigern erkundigt und dabei seine personenbezogenen Angaben zum bloßen Interessenausdruck macht, muss damit rechnet, dass seine Angaben bei der Schufa gespeichert werden.
Solche Informationen sind für einen Darlehensgeber von besonderem Nutzen, da es wahrscheinlich ist, dass regelmäßige Untersuchungen ohne Aufnahme von Krediten eine negative Entscheidung anzeigen. Ein Kreditinstitut erkennt nicht, ob dies wirklich der fall ist, es erkennt nur die wiederkehrenden Anforderungen oder den dazugehörigen Betrag in der Bewertung. Jeder, der bereits häufiger konkret bei Kreditinstituten unter Angaben zu seinen personenbezogenen Merkmalen nachgefragt hat, sollte die Schufa selbst fragen, ob diese Angaben gesichert sind.
Jedem Staatsbürger steht das Recht zu, einmal im Jahr kostenlos auf die Informationen zuzugreifen. Allerdings müssen die Konsumenten nicht auf mehrere Vergleichsanträge für Kredite verzichtet werden. Für die Einholung eines Angebots genügt es in der Regelfall, die entsprechenden Informationen in anonymisierter Weise in einen Credit Calculator einzutragen und das Übernahmeangebot des Darlehensgebers herauszufinden.
Ziel ist es, dem Konsumenten ohne weitere Verpflichtung einen überblick über die unterschiedlichen Optionen und Bedingungen bestimmter Kreditoptionen zu geben. Damit wird die Konditionsabfrage als schöpfungsneutraler Interessenausdruck betrachtet, der im Unterschied zur tatsächlichen Kreditabfrage keinen Einfluß auf den pers. Schufa-Wert hat. Diese Regel ist auch im Fall eines individuellen Gespräches bei einer lokalen Hausbank anwendbar.
Allerdings sollte der Auftraggeber darauf aufmerksam machen, dass er zunächst nur an den Bedingungen und nicht an einem Kreditvertrag Interesse hat.