Es wird nicht das Geld von einem Investor gegeben, sondern mehrere Raten. Der Kreditnehmer gibt an, wie viel Zinsen er zahlen möchte. Gib den Betrag ein, den du ausleihen möchtest, und die Anwendung berechnet sofort die Kreditdaten. 100% zurückbekommen, aber nicht zurückgeben. Wenn Sicherheiten vereinbart sind, sollte es Probleme mit der Rückzahlung geben.
Der Kredit bei der Hausbank war am gestrigen Tag…..
so wollen es die Samwer-Brüder haben. Wenn du einen Kredit brauchst, gehst du zur Hausbank. Aber die Konkurrenten schlafen nicht. Es ist bekannt, dass sich die Kreditinstitute auf diesen Wandel einstellen müssen. Jetzt sind es die Gebrüder Marc, Oliver und Alexander Simwer, die das Unternehmen gegründet haben, die eine klassische Bankdomäne angreifen wollen.
Das neue Unternehmens wird den Namen Lendico tragen. Ziel ist es, Darlehen von Privatpersonen an Privatpersonen zu vergeben. Es ist nicht von ungefähr, dass es auch als Crowdlending bezeichnet wird (frei übersetzt: Kredit finanziert durch Schwärme). Und wer Geldbedarf hat, so das Projekt, meldet sich an und gibt die angestrebte Gesamtsumme und den geplanten privaten Kauf an. Das kann das lang erwartete Motorradmodell oder eine Fahrt sein, aber auch etwas Bedeutendes, wie z.B. das nötige Gebiss.
P2P-Finanzierungen (Peer-to-Peer) können als private zu private Finanzierungen übersetzt werden. Das ist ein privater Mann, der einem anderen Mann Zeit gibt. Im Rahmen dieses Modells erheben die Firmen Gelder von Privatpersonen. Fordert ein Kreditnehmer einen Antrag an, bittet Lendico die Schule und andere Kreditanstalten um Auskunft, bildet auf der Grundlage dieser Angaben eine Ratingklasse und bestimmt den Zins. Hier befolgt Lendico ein einfaches Marktwirtschaftsgesetz.
Wenn Lendico die Anforderungen definiert hat, wird der Antrag auf seiner Website aufbereitet. Sie können das Wagnis verteilen und müssen nicht ihr ganzes Vermögen auf ein einzelnes Tier ausgeben. Online-Kreditgesellschaften sind ein Konkurrent der Banken. Laut einer Repräsentativumfrage des kölschen Marktforschungsinstituts YourGov nehmen 21% der Kundinnen und -kundinnen Kredite über das Intranet auf.
Von diesen gehen 33%, d.h. zusammen 7%, nicht über die Hausbank, sondern über eine Online-Kreditgesellschaft. Wer jedoch in dieses Konzept investieren möchte, muss immer sicher sein, dass er ein großes Wagnis einzugehen hat. Es gibt keine Einlagengarantie, die die Kreditinstitute zu stellen haben. Wenn jemand zudem ein Darlehen braucht, das er nur gegen einen höheren Zins bekommt, kann das nur heißen, dass die Kreditinstitute ihm kein Darlehen einräumen.
Das tun sie nicht, weil schlechte Menschen den Tag eines potentiellen Käufers verderben wollen. Wettbewerb zur Hausbank, trotz Insolvenzen? Die Zeit wird zeigen, ob sich Online-Kredite als ernstzunehmender Wettbewerb zu den Kreditinstituten erweisen werden. Betrachtet man die Werte, so liegen diese Gesellschaften im (sehr) niedrigen Segment.
Bei Auxmoney konnte im vergangenen Jahr ein Plus von 80 % verzeichnet werden, aber in absoluten Zahlen handelt es sich um 36 Millionen EUR an ausgehandelten Darlehen, nicht um Gewinne. Es ist nicht sehr anders bei der Mitbewerber. Seitdem konnte er 86 Millionen EUR an Personalkrediten ausgeben.
Also, was wollen die Samwer-Brüder anders machen? Du erklärst, die Kreditwürdigkeit sorgfältig zu überprüfen. Bislang hat Lendico 90% der Anträge abgelehnt. Daher ist davon auszugehen, dass viele bereitwillige Schuldner auch einen Kredit von ihrer Hausbank erhalten hätten. Lendico ist, wie alle anderen P2P-Plattformen, keine Privatbank. Der Bonitäts-Check unterbindet die Vermittlung von Darlehen an Glücksspieler, kann aber das Risiko eines Ausfalls nicht vollständig ausschließen. der Bonitäts-Check ist ein wichtiger Faktor.
Bei der Abstimmung der Kreditwürdigkeit auf den einzelnen Fall gehen Lendico und andere Online-Kreditplattformen jedoch genauso vor wie die Kreditinstitute. Ja, Lendico betont, dass sie frühere Bankiers als Angestellte einstellen und jedem, der einen von einer Hausbank bekommt, einen Kredit gewähren. Weshalb sollten also Verbraucher Gutschriften von einer P2P-Plattform einholen?
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