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Kredite: Crowdlending SME Credit & Loans for Individuals (Crowdfunding Categories)
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Privatkredit: Ist die Finanzierungsmöglichkeit eine Möglichkeit für kleine Gewerbe?
Im Anschluss an die Anlaufphase (allgemein als Seedphase bezeichnet), die oft noch mit einem handhabbaren Finanzrahmen zu bewältigen ist, wird oft mehr Mittel für die Erweiterung benötigt. So erreichten die Masseninvestitionen im Jahr 2013 ein Investitionsvolumen von 5,6 Mio. CHF. Doch nicht immer ist man damit einverstanden, dass Business Angel oder Venture Capitalisten in der eigenen Firma auf einmal am Schreibtisch saßen.
Sind private Kredite hier eine wirkliche Gegenleistung? Bond vs. Privatkredit – was ist der Preis? Im Jahr 2013 wurden in der Schweiz mehr als 12’400 neue Gesellschaften gegründet, wie hier aufgeführt. Vor allem für kleine Betriebe ist es nicht immer leicht, die richtige Finanzierungsmöglichkeit zu haben. Gleiches trifft zu, wenn der Eigenkapitalbedarf relativ beherrschbar ist, z.B. wenn er unter CHF 5’000.
So stellen sich für sie immer wieder die Fragen, ob sie z.B. über Schuldverschreibungen Eigenkapital beschaffen oder eine Finanzierung in Betracht ziehen sollten. Die Gesellschaft zieht mit der Schuldverschreibung Gelder von Anlegern ein, die sie mit Zinsen ausbezahlt. Andererseits: Die Emission der Schuldverschreibung macht es nicht leichter. Mit einem Privatkredit vermeidet das Unter-nehmen einige der Hürden.
Dies gilt z.B. für die Meldepflicht des Unternehmens, das das Darlehen aufgenommen hat. Gleichzeitig ist der Anteil des Privatkreditgebers, den die Hausbank auf den klassichen Firmenkredit anwendet, hier manchmal nicht ganz so groß. Eine wesentliche Unterscheidung zwischen den beiden – der Schuldverschreibung und dem Darlehen – ist auch die Anzahl der Kreditgeber.
Weil die Schuldverschreibung in der Regel an der Börse ausgegeben und damit gehandelt wird, ist das Unter-nehmen oft mit einer großen Anzahl von Anleihegläubigern konfrontiert, die ihre Anleihezinsen einfordern. Im Falle von Krediten ist der Gläubigerkreis in der Allgemeinen viel kleiner und es gibt in der Allgemeinen keinen Austausch mit den Forderungen gegen das jeweilige Kreditinstitut.
Gemeinsam ist den Gläubigern jedoch, dass sie nie die Gelegenheit haben, das unkontrollierte Handeln des Unternehmens zu beeinflussen; beides geschieht in Form einer Fremdkapitalaufnahme. Wohin mit den Privatkrediten? Mit der Ausbreitung des Internet sind auch die privaten Finanzierungsmöglichkeiten, die von der Bevölkerung gemeinhin als P2P-Kredit (Peer to Peer) bezeichnet werden, gestiegen.
Der Grundsatz des Privatkredits basiert darauf, dass viele Geldgeber einen Teil des notwendigen Kreditvolumens übernehmen – und damit das individuelle Ausfallsrisiko reduzieren. Wer diese Finanzierungsform in Anspruch nehmen will, sollte auf einige Schwierigkeiten vorbereitet sein. Dabei geht es nicht nur um den Marktzugang für P2P-Darlehen.
Welche Aspekte sind bei einem Privatkredit zu beachten? Die Refinanzierung des eigenen Unternehmens über Bankinstitute und Kapitalmärkte hinaus ist eine angeblich gute Konzept. Beispiel: Plattforme, die sich auf die Vermittlung von Krediten zwischen Privatpersonen spezialisieren, können den Zugriff für Unternehmer erheblich beschränken. Genau dieser Gesichtspunkt macht Privatkredite nicht immer zu einem passenden Finanzierungsinstrument als P2P-Variante.
Bei dieser Größenordnung sind Privatkredite oft überstrapaziert. Der zweite wichtige Aspekt bezieht sich auf den Weg von der Vorbereitung des Finanzierungsprojektes bis zur eigentlichen Projektfinanzierung. In den Bereichen Private Lending und Crowd Investing werden Kreditvorhaben in der Regel nur bei Erreichen eines vorgegebenen Mindestkapitals durchgeführt. Sie sind tagtäglich ökonomischen Zwänge ausgesetzt und von stabilen Finanzierungsbedingungen abhängig.
P2P-Darlehen oder Privatdarlehen und Crowd Investing sind Mittel zur Kapitalbeschaffung, die auf den ersten Blick perfekt in das XXI Jahrhunderts hineinpassen. Bei Unternehmensfinanzierungen, wie sie z. B. durch einen Bankdarlehen oder Schuldverschreibungen erfolgen, ist dies jedoch nur eingeschränkt möglich. Vor allem im Zusammenhang mit hohem Kapitalbedarf oder schnellen Entscheidungsprozessen – zum Beispiel bei der Verwendung von Anbieterrabatten – ist der Privatkredit auch für kleine Betriebe keine Finanzierungsoption.