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Crowdinvesting: Hochrentable Immobilienfinanzierungen für Privatanleger?
Niedrige Kapitalmarktzinsen werden für die Anleger immer mehr zu einer Gefahr. Investitionen in Sachanlagen erscheinen sinnvoll – vor allem Immobilien werden von Finanzfachleuten oft als empfehlenswert erachtet. Mit Hilfe von Crowd Investing können auch kleine Kapitalmengen in Immobilien investiert werden. Was Sie über Menschenmengen wissen müssen, die in Immobilien und die Vor- und Nachteile, die sie für Privatanleger haben, erfahren Sie in diesem Aufsatz.
Sie sind immer noch sicher investiert, aber der niedrige Zinssatz stellt sicher, dass die Sparenden schleichend enteignet werden – die Erträge sind niedriger als die allmählich steigende Zinsen. Selbst Lebensversicherungen mit Kapitallebensversicherung sind nicht mehr dazu angetan, sinnvolle Vorsorge für das hohe Lebensalter zu treffen. Experten antworten klar und deutlich, wie Investoren ihr Kapital anlegen sollten:
Vor allem Immobilien weisen seit einigen Jahren starke Wertsteigerungen auf. Dies ist für Privatanleger nur ein kleiner Schluck, da in der Regel nicht genügend Eigenkapital zur Verfügung steht, um grössere Immobilientransaktionen durchzuführen. Jeder, der bisher „Betongold“ anlegen wollte, musste sich für den Einsatz von Investmentfonds entschließen – und dabei zumindest zwei Benachteiligungen akzeptieren: Dabei hat die Bank die spezifischen Immobilenprojekte ausgewählt.
Das so genannte Crowd Investing erschließt an dieser Position neue Chancen für die Anleger. Erstmalig ist es möglich, verhältnismäßig kleine Summen von 500 EUR oder mehr in Immobilien zu stecken. Diese Möglichkeit ist daher für Privatanleger bereits jetzt von Interesse, wenn die Finanzmittel beherrschbar sind. Unter dem Begriff Cityinvesting versteht man eine Gruppe von Anlegern, die ein konkretes Immobiliendepot mindestens zum Teil finanziell unterstützen.
Potenzielle Spender können über eine Online-Plattform das Expertenexposé zu bestimmten Projekten einsehen und entsprechende Investitionen tätigen. Es ist z.B. möglich, den Neu- oder Umbau einer Liegenschaft im eigenen Wohnort zu unterstützen. Bei einem Hochrisikoprojekt erfolgt die Klassifizierung von „AA“ für eine nahezu gesicherte Tilgung auf „F“.
Auch bei einer verhältnismäßig gesunden Immobilienanlage ist das Ausfallrisiko nicht zu unterschätzen. Angesichts des derzeitigen Zinsumfelds sind dies daher absolut fantastische Erlöse. Crowd Investing sollte verwendet werden, um in Immobilien zu investieren. Das Hauptproblem ist die Feststellung, dass es sich bei den Darlehen in der Regel um nachrangige Darlehen handelt. Bei den Darlehen geht es um nachrangige Darlehen.
Hierbei handelte es sich, wie der Markenname schon sagt, um Darlehen, die im Falle einer eventuellen Zahlungsunfähigkeit des Bauherrn nur mit sehr geringer Prämisse getilgt werden. Daher ergibt sich die paradoxe Konstellation, dass das durch Masseninvestitionen generierte Eigenkapital zu einer noch höheren Bonität des Bauprojekts anführt.
Eine zuverlässige und pünktliche Tilgung der Darlehen ist sicherlich eine Win-Win-Situation. Wenn dem Bauherrn dagegen das Kapital ausgeht, können die Anleger mit einiger Gewissheit von einem Totalschaden ausgehen. Der Bauherr hat die Möglichkeit, den Totalschaden zu übernehmen. So ist es nicht verwunderlich, dass viele Experten sogar empfehlen, so viel Kapital anzulegen, wie im Schadensfall erträglich ist.
Wenn verschiedene Vorhaben gefördert werden, kann die Verzinsung eines Bauvorhabens den potenziellen Schaden eines anderen Immobilienvorhabens ausgleichen. Darüber hinaus ist es nicht unbedingt von großem Nutzen, dass die Wahl vom Investor getroffen wird. Wenn Sie wenig Erfahrung in der Immobilienbranche haben, haben Sie möglicherweise Probleme bei der Wahl der geeigneten Immobilien.
Nicht zuletzt bleibt natürlich das Restrisiko, dass der aktuell florierende Grundstücksmarkt an Schwung einbüßt. Noch scheint es im Moment unverständlich, von einer Immobilenblase zu reden; die aktuelle Performance wird vor allem in Top-Lagen zunehmend scharf beurteilt. Investitionen in Start-ups? ist möglich, aber auch die Finanzierung von Firmen kann durch Masseninvestitionen erfolgen.
Sie ist daher keineswegs eine „Spende“, wie es bei der Massenfinanzierung üblich ist. Im Prinzip ist dies jedoch ein risikoreiches Kapital, das noch vor wenigen Jahren den Unternehmern reserviert war. Es ist auch hier schwer einzuschätzen, inwieweit die investierenden Menschenmengen den Investoren und Unternehmern zugute kommen. Darüber hinaus ist auch Offenheit gefragt, die nicht jedem Ideenträger zusagen sollte:
Wer sein eigenes Angebot bei einem Investor vermarkten will, muss die Unternehmensidee offen präsentieren – und das darf sich dem Wettbewerb nicht entziehen. Zugleich profitiert der Anleger kaum von einem eventuellen Erfolgserlebnis; die Erfolgsbeteiligung der Aktie ist hier deutlich höher. Im Gegensatz zu herkömmlichen Finanzkontrakten ist Crowd Investing jedenfalls in diesem Land noch eine wenig verbreitete Form der Finanzierung; verschiedene Anbieter haben sehr unterschiedliche vertragliche Regelungen.
Die Crowd Investing hat sich in den USA bereits als eine völlig neue Form der Finanzierung durchgesetzt. Gleichzeitig stellten 3.800 Privatanleger sicher, dass ein Gegenwert von rund 155 Mio. EUR eingezogen werden konnte. Dies ist der weltweit größte einzelne Betrag, der durch Masseninvestitionen für ein Immobilienprojekt gesammelt wird. Auch in Deutschland gehen Experten davon aus, dass das Wirtschaftswachstum noch einige Zeit anhält – das finanzielle Volumen der Crowd Investing steigt aktuell rapide an: Während 2014 nur 20,1 Mio. EUR gesammelt wurden, sind es 2015 45,9 Mio. EUR, 2016 63,8 Mio. EUR, davon 40,3 Mio. EUR für Immobilien-Investitionen.
Ein Grund, der Finanzfachleute zu optimistischem Denken anregt: Crowd Investing Plattformen sind als transparent und unkompliziert anzusehen – wenn auch nicht notwendigerweise Eigenschaften, die bisher der Finanzbranche zuerkannt wurden. Vor allem wenn sich die Leitzinssituation nicht bald verändert, wird sich der Ansturm auf Masseninvestitionen voraussichtlich weiter ausweiten.
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