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Peer to Peer Kredit

Der Begriff Peer-to-Peer-Kredit steht für private bis private Kredite. Mit dem Marktplatzmodell des Peer-to-Peer-Kredits im Internet können private Kreditgeber private Kreditnehmer finden – und umgekehrt. Sie sind auch nicht die Ausnahme, Kredite von privat zu privat über das Internet. Mit anderen Worten – ein Peer-to-Peer-Geschäftsmodell. Die Gesellschaft übernimmt in Zusammenarbeit mit der SWK-Bank die Kreditbearbeitung. auxmoney Team.

Finanzierungen Peer-to-Peer, um Ihren Kredit zu absichern.

Vor allem kleine und mittlere Betriebe, deren Kreditwürdigkeit nicht zwangsläufig erstklassige ist, haben Schwierigkeiten, einen Kredit von einer Hausbank genehmigen zu lassen. Erfreulicherweise gibt es jedoch im Nicht-Bankensektor alternative Möglichkeiten, auf die Entrepreneure oft zurückgreifen: die so genannte Peer-to-Peer-Finanzierung, die über Massenfinanzierungsplattformen erfolgt. Diese Kreditvermittler-Plattformen scheint zu florieren und wachsender Erfolg zu haben und scheint die Finanzierungsmöglichkeit der nächsten Jahre zu sein.

Im Vereinigten Königreich ist die Privatkreditvergabe über Kreditinstitute bereits zu einem milliardenschweren Markt geworden. Auch die Bundesregierung fördert Peer-to-Peer-Finanzierungen, um endlich die Macht der Bank zu durchbrechen. So ist die Peer-to-Peer-Kreditvergabe nicht nur ein theoretisches, sondern auch ein praktisches Thema, durch das alle – außer den Kreditinstituten – gewinnen.

Man muss zwischen direkter und indirekter Peer-to-Peer-Finanzierung unterscheiden und diese genau prüfen. Kredit-Plattformen berechnen dem Darlehensnehmer oft Entgelte für diese Dienstleistung, die bei Vertragsabschluss oft nicht berücksichtigt oder gar ignoriert wurden. Deshalb sollten Darlehensnehmer und Darlehensgeber darauf achten, auf direkte Peer-to-Peer-Finanzierungsplattformen zu setzen, um Überraschungskosten zu vermeiden. Bei der Finanzierung von Darlehen sollten sie darauf achten, dass sie nicht zu überraschenden Ergebnissen führen.

Obgleich die Plattforme zwischen ihren Kundinnen und Servicekunden verhandeln und diese betreuen, erhält die Hausbank den Darlehensbetrag, transferiert ihn, kontrolliert die Raten und Forward-Beträge. Da sich die drei großen Kreditplattformen gekonnt am Wettbewerb durchgesetzt haben, scheint ein Vergleich ihrer Bedingungen im Folgenden sinnvoll: Wer sich diesen Vergleich näher ansieht, wird feststellen, dass bei näherer Betrachtung eine große Anzahl von Ausgaben vom Darlehensnehmer, aber auch vom Darlehensgeber getragen werden.

Bei der angemessenen und genauen Berechnung der Profitabilität einer Kreditlinie sind für die Darlehensnehmer relevante Einflussfaktoren wie die Höhe des Darlehens, seine Fälligkeit, Nominal- und Effektivzinssätze sowie gegebenenfalls weitere Provisions- und Kontoführungsgebühren ausschlaggebend. In den drei großen deutschsprachigen Peer-to-Peer-Kreditplattformen gibt es sehr verschiedene Bedingungen, die ausschlaggebend sind. Die nominalen Zinssätze scheinen auf den ersten Blick sehr tief zu sein, aber die effektiven Zinssätze sind für Auxmoney und Smartphone zu hoch.

Zudem muss der Darlehensnehmer auf allen drei Platformen mit hohen Provisions- und Kontoführungskosten gerechnet werden. Die Effektivzinssätze bei Auxmoney und Smart sind damit deutlich über dem durchschnittlichen Zins von 4,98% für Bankdarlehen mit einer Duration von 1 bis 5 Jahren. Im Prinzip sind Bearbeitungsentgelte für konventionelle Ratenkredite untersagt, aber Auxmoney und Smartphone erheben einen erheblichen Anteil an Kontoerhaltungsgebühren.

Darüber hinaus erheben alle drei Peer-to-Peer-Anbieter dem Darlehensnehmer eine Vermittlungsprovision von bis zu 4,5 Prozent des Darlehensbetrages. Fazit: Lendico, Auxmoney und Smartphone sind wegen der höheren Provisions- und Kontoführungskosten und der beträchtlichen Effektivzinsen nicht für jeden lohnend. Private und Selbständige sollten daher sorgfältig prüfen, ob ein Kredit von Privaten über Credit-Plattformen wie Smart phone, Auxmoney und Lendico noch profitabel wäre.

Die hohe Nutzerzahl begeisterter Kundinnen und Konsumenten sowie Sponsorinnen und Spender spricht für sich. Bei Kreditbeträgen von 500 bis 10000 US-Dollar liegen die Fälligkeiten zwischen 6 und 5 Jahren, die Verzinsung erfolgt auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit des Anlegers. Auch wenn der Begriff des Bitcoins als Digitalgeld in aller Munde ist und jeden Tag an Popularität zunimmt, gibt es immer noch einige Leute, die sagen, er befinde sich in den Anfängen oder in einer Nische und habe Angst vor der Bitcoinfinanzierung.

Allerdings übersieht die Befürchtung oft die vielen Vorzüge, die die Peer-to-Peer-Finanzierung über Aspart. Abhängig von der Größe des Unternehmens und den Investitionsvorhaben werden von den Schuldnern nicht notwendigerweise große Mengen an Kapital verlangt, so dass einige auf der Suche nach einem Mini-Kredit sind. Sie zahlen sich jedoch oft nicht über die traditionellen Kanäle aus, da die Kreditinstitute dies nicht als gewinnbringendes Unternehmen ansehen und einige Peer-to-Peer-Kredite über intermediäre Plattformen zu hoch verzinst und gebührenpflichtig sind, so dass sich eine geringfügige Fremdfinanzierung nicht rechnet.

Im Gegensatz zu herkömmlichen P2P-Kreditplattformen brauchen Schuldner weder einen festen Wohnort in Deutschland noch ein Konto in Deutschland. Weil es bei der P2P-Kreditvergabe von Bittcoin kein Konto braucht und daher bankunabhängig ist, fallen keine weiteren Kontoerhaltungsgebühren an, die letztlich dem Auftraggeber – dem Entleiher und dem Verleiher – belastet werden.

Bei einem Zeitraum von 6 Kalenderwochen beträgt die Gebühr 1% für 60 Kalendermonate nur 3%. Quelle: Lending Academy, per Stichtag 31. Dezember 2015. Aufgrund der Abdeckung von unerschwinglich hohen Transfer- und Wechselkursen sowie Verzögerungen bei Geschäften ist die Aufnahme von Fremdkapital aus dem In- und Ausland über ein herkömmliches Bezahlsystem kein lohnendes Geschäft. Damit haben Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer weltweiten Online-Zugang zu Anleihen.

Zusammenfassend ist der Online-Kredit eine optimierte Variante des traditionellen Bankkredits und ist zugleich zeitnah, unproblematisch und zinsgünstig, da keine Personal-, Verwaltungs- und Baukosten übernommen werden müssen. Allerdings sollten die einzelnen Dienstleister näher untersucht werden, da die traditionelle Peer-to-Peer-Finanzierung über eine der großen Kreditplattformen wie Lendico, Smart oder Axmoney für einige als profitabel erachtet wird. Allerdings sollten die hoch effektiven Zinssätze und Zusatzgebühren immer berücksichtigt werden.

Vor allem der Zugang zu einem Weltmarkt mit niedrigen Zinssätzen sollte nicht als einer der wesentlichen Vorteile für die Peer-to-Peer-Finanzierung über das Unternehmen übersehen werden.

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