Jeder rechtsfähige Mensch hat das Recht, einen Mikrokredit privat zu vergeben. Kredite zur Überbrückung eines finanziellen Engpasses. Bekomme ich von GO! einen Mikrokredit zur Deckung der privaten Kosten? Darüber hinaus kann der Anleger selbst entscheiden, wem er Geld leihen möchte.
Kleinkredite: Funktionsfähigkeit, Nutzen und Gefahren
Der Mikrokredit, der zunächst in Entwicklungs- und Schwellenländern entwickelt wurde, ist heute eine immer beliebtere Form, um auch in Deutschland eine selbständige Tätigkeit zu erlernen. Mikrofinanzinstitute unterstützen auch solche Start-ups, die aus Mangel an Sicherheit keinen Kredit von konventionellen Kreditanstalten erhalten können. Seit einigen Jahren werden Start-up-Unternehmen in Deutschland von bewährten Mikrofinanzinstitutionen unterstützt, die Kleinstkredite bis zu einer Größenordnung von EUR 20000 vergeben.
Ursachen dafür können Bonitätsmängel, Mangel an Sicherheit, Überalterung oder Negativbuchungen der Schufa sein. Ein wichtiges Institut in diesem Kontext ist das DMS. Über gewisse Beratungsfirmen gewährt diese Institut besondere Kleinkredite. Die Mikrofinanzinstitutionen sprechen nur Empfehlungen aus, während das tatsächliche Kreditgeschäft von der GLS-Bank durchgeführt wird. Kleinstkredite werden in der Regel über Mikrofinanzinstitutionen und nicht über das Finanzinstitut selbst vergeben.
Mikrokredite sind mit bestimmten Merkmalen verbunden, die Mikrokredite überhaupt erst ausmachen. Zu den Vorteilen gehören die Merkmale einer raschen und unkomplizierten Vergabe von Krediten. Ein solcher Mikrokredit ist hochflexibel und kann vor allem bei plötzlichen Zahlungsproblemen eine Gelegenheit sein. Auch für unkompliziertes Kreditgeschäft ist es von großem Nutzen, dass keine Sicherheit gestellt werden muss.
Vorteilhaft sind auch die zumeist kurzfristigen Laufzeiten und flexible Tilgungsmöglichkeiten. Darüber hinaus ist der Gutschrift nicht auf spezifische Sektoren begrenzt und nicht für spezifische Zwecke bestimmt, was bedeutet, dass er für alle Arten der Nutzung offen ist. Problematisch beim Mikrokredit sind die in der Praxis generell höheren Sätze. Vorab müssen die Merkmale und Bedingungen überprüft werden.
Gewisse Kredite lohnen sich für den Schuldner nicht von vornherein. Das liegt auch an den verkürzten Fälligkeiten von 3 Jahren, die von höheren Monatsraten begleitet werden. Eine Rückzahlung eines Kleinstkredits über Ratenzahlungen ist bei Start-ups mit dem maximalen Kreditbetrag von EUR 20000,- in der Regelfall nicht erforderlich. Alternativ zum Mikrokredit sollten vergleichbare Grundmerkmale wie einfache Verarbeitung, schnelles Kreditgeschäft und keine Suche nach Sicherheits- oder Kreditvermittlungsbuchungen vorliegen.
Außerhalb des traditionellen Bankgeschäfts besteht eine Kreditoption in sogenannten peer-to-peer Darlehen oder privaten Darlehen. Sie werden in der Ã-ffentlichkeit auf Online-Plattformen herausgegeben, die die privaten Darlehensgeber und -nehmer zusammenbringen. Damit können die Kundinnen und kunden jedoch die Bedingungen beliebig verhandeln und die Geldgeber von ihren eigenen Plänen einbeziehen. Der Betrag des Darlehens hängt in der Hauptsache von der Summe der mont. Kasseneinnahmen ab.
Kleinstkredite bieten jungen Selbständigen und Existenzgründern vor allem die Gelegenheit, Anschubfinanzierungen und Finanzmittel für bedeutende Auszahlungen aufzubringen. Es ist wichtig, die Bedingungen und Merkmale im Voraus zu überprüfen. Anhand dieser Erkenntnisse ist zu überlegen, ob und inwieweit der Mikrokredit als Förderinstrument für das Projekt selbst ökonomisch tragfähig ist.
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