Privatkredite Es gibt viele Möglichkeiten, wenn Sie nach einem Darlehen suchen: Überteuerte Mikrokredite, scheinbar privat arrangiert. Kleinstkredite genießen in Deutschland einen ausgezeichneten Ruf. Welche sind Mikrokredite und welche Probleme gibt es damit? Hessen-MikroCrowd ist der neue Mikrokredit der WIBank, der Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen. Ist der Mikrokredit nur für natürliche Personen bestimmt?
Privater Mikrokredit (Kredit, Kreditvergabe, Mikrokredit)
Mit der Idee, Kleinstkredite an andere Einzelpersonen bis zu einem Höchstbetrag von 500 zu vergab. Meine Fragestellung nach der Suche im Netz lautet: Gilt das schon als Banktransaktion? Ich weiß, dass es sich um eine kommerzielle Angelegenheit handelt, aber ist es notwendig, dass ich eine Bankenlizenz erhalte?
Menschen, die ohne Banken Kredite aufnehmen, sind nicht zahlungsfähig. Da gibt es die „Mikrofinanzinstitutionen“, für die es auch eine Form des Genehmigungsverfahrens gibt. Wenn Sie alles selbst machen, gleich gültig wie viel, verletzt dies das Kreditinstitut.
Kleinstkredite Schweiz im Branchenvergleich
Nicht nur kleine, sondern auch mittlere Darlehen werden in der Schweiz manchmal als „Mikrokredite“ bezeichnet. Kleinstkredite werden auch oft erwähnt, wenn von ihnen von gemeinnützigen Organisationen die Rede ist. Es gibt GO! in Zürich, einem Verband der Städte und des Kt. Zürich. Ein Darlehen von 6,5% wird den Gründern im Grossraum Zürich und den angrenzenden Kantonen gewährt.
Ausleihungen werden an Privatpersonen in der ganzen Schweiz gewährt, sofern sie ein unternehmerisches Projekt haben, nicht übermäßig verschuldet sind und über 10% Eigenmittel mitbringen. Es gibt in Basel „arbeitslose Trappen“, die ein zinsloses Kreditgeschäft tätigen. Aber nur für Erwerbslose.
Mikrokredit
Ich habe vor etwa 18 Wochen über MeinMikroKredit ein Darlehen kofinanziert (siehe Beitrag „MeinMikroKredit – Sozialinvestoren gewähren Mikrokredite“). Dieses Darlehen ist nun zurückbezahlt. Ich werde also nicht herausfinden, warum das Darlehen für die Schulung des Landwirtschaftslehrers frühzeitig zurückbezahlt wurde – eigentlich sollte die Frist 24 Wochen sein. Allerdings bietet die Firma die Möglichkeit, mit Hilfe von Siva, Zidisha oder Unitedsprosperity mehr Interaktionen und zusätzliche Informationen zu erhalten.
Jeder Besucher dieses Weblogs sollte bemerkt haben, dass die Mikrokredit-Plattform für Kleinstkredite namens der Firma Giva in den vergangenen Jahren kräftig anstieg. Bei jedem Bewegungspunkt handelt es sich um einen finanzierten Teil eines Kiva-Darlehens. Die Stelle verbleibt zum Zeitpunkt der Finanzierung beim Darlehensgeber und gibt vom Darlehensnehmer an dem Tag, an dem das Darlehen endet bzw. zurückgezahlt wird, zurück.
Die gemeinnützige Organisation Zidisha.org ermöglicht es jedem, Kleinstkredite an Kleinunternehmer in Afrika (derzeit Senegal und Kenia) mitzufinanzieren. Anders als bei Kiva oder MEYC4 sind keine örtlichen Mikrofinanzinstitutionen beteiligt. Ich habe bisher nur P2P-Banking aufzudecken. com-Blog (siehe Zidisha-Artikel dort, einschließlich des Interviews mit Julia Kurnia, Direktorin Zidisha.org).
Sämtliche Kreditraten wurden bisher fristgerecht getilgt. Sidisha kündigte in einem Jahresbericht an, dass keines der 36 gewährten Anleihen ausfällt. Im Gegensatz zu Giva bietet Zidisha auch Investoren Interesse. Einzahlungen und Abhebungen können über Paypal getätigt werden (es gibt andere Gebühren als bei den Gebühren von Paypal von Kiva).
Zidisha ist zurzeit eine der sehr wenigen P2P-Mikrokreditplattformen, bei denen Investoren Zinsen für ihre Darlehen erhalten. Die Zidisha wirkt an manchen Orten etwas „basteln“, ist aber gut geeignet. MyMicroCredit.org bietet bedürftigen Menschen in Lateinamerika, Asien und Afrika die Möglichkeit, zinslose Darlehen zu vergeben, um ihnen den Einstieg in die Selbstständigkeit zu ebnen.
Am Sonnabend habe ich 25 EUR für 24 Monaten für die Lehre zum Landwirtschaftslehrer gegeben. Der Auftritt auf der Webseite (siehe links) ist vergleichbar mit Kiva. Aus meiner Perspektive ist dies ein Aspekt, der es zu verbessern gilt, da sonst keine Verpflichtung der Investoren zur Nutzung der Technologie entsteht und auch die Offenheit darunter leiden kann.
Mit den anderen Dienstleistungen kann ich noch nach Monaten sehen, von wem ich wie viel und wann ausgeliehen habe und ob das Darlehen tatsächlich getilgt wurde. Bei der Mikrofinanzplattform MySQL hatte ich im vergangenen Jahr, wie bereits erwähnt, ein 12-monatiges Darlehen auf Probe. Ähnlich wie bei Kiva und MEYC4 können Investoren die Kreditnehmerprofile nachlesen.
Bei dem Myelenkonzept schliesst der Investor einen Kaufvertrag mit dem MFI ab. Derzeit sind einige Darlehen der MFI Ámbito Productivo auf der Insel Moyelen verfügbar. Herzlichen Glückwunsch zu einem beeindruckenden Meilenstein: Mehr als 100 Mio. US-Dollar an Krediten, die seit der Markteinführung finanziert wurden. Kennzahlen von der Statistikseite von Kiva: Gehen ihm jetzt die Tore aus?
Es geht bei uns darum, große Träume zu verwirklichen. Die Unternehmer auf der Webseite träumen vom Big Business; unsere Partner vor Ort träumen davon, alle Armen finanziell einzubeziehen; die Kreditgeber von Giva träumen davon, die Armut zu beenden. Wir haben eine große Vision, bevor die Idee, jemandem auf der anderen Seite der Welt etwas zu leihen, Wirklichkeit wurde.
Am Freitag träumen wir davon, dass die Plakette der Weltmeisterschaft der Pauvreté zur Drehscheibe im Kampf gegen die Armut wird. Dieser Ausspruch kommt aus einem Kiva-Blogbeitrag im Monat Okt., der auch die strategische Zielsetzung von der Firma aufzeigt. Im vergangenen Monat habe ich über Babyloan 5 unverzinsliche Darlehen an kleine Unternehmer in Entwicklungsländern gewährt (siehe Artikel:’Babyloan loans‘).
Nun ist das erste dieser Darlehen komplett getilgt. Obwohl Babylon nicht so oft wie Kiva oder MEYC4 verwendet wird, gelangt es auch in eine geordnete Ebene. 630 Geber finanzierten 934 Darlehen in Höhe von 270.000 EUR. Eine weitere Möglichkeit zu Kiva ist mit Unitedprosperity.org seit ca. 2 Kalenderwochen dabei.
Im United Prosperity kann jeder Kleinunternehmer in Indien mit Darlehen auskommen. Im Gegensatz zu Kiva wird das Darlehen nicht unmittelbar gewährt, sondern ist einfach eine Bürgschaft, dass der Darlehensnehmer ein Bankdarlehen von einer örtlichen Hausbank erhält. Früher habe ich geholfen, ein erstes Darlehen zu garantieren. Ähnlich wie bei Kiva wird die Zahlung über das Internet via Pinguin abgewickelt und das Darlehen ist für den Darlehensgeber unverzinslich.
Mit der com kann jeder kleine Unternehmer in EntwicklungslÃ?ndern Darlehen gewÃ?hren. Ähnlich wie bei Kiva und MEYC4 können Investoren die Kreditnehmerprofile nachlesen. Bei dem Myelenkonzept schliesst der Investor einen Kaufvertrag mit dem MFI ab. Investoren übernehmen das Verlustrisiko, dass die MFI selbst das Darlehen nicht zurückzahlen wird. Im Gegensatz zu Myelens MFI übernimmt Myelens MFI das Währungsrisiko.
Bei deutschen Anlegern bleibt jedoch ein Wechselkursrisiko bestehen, da die Gutschriftswährung für Myelen nicht der EUR, sondern die tschechischen Krone (CZK) ist. Der Mindestbetrag für die Investition in ein Darlehen liegt bei 5.000 CZK (ca. 185 Euro). Der Rückzahlungsbetrag der Darlehen wird einmal im Jahr ( „bei höheren Anteilen vierteljährlich“) zurückgezahlt. Die Verzinsung, die die Investoren bekommen, wird von der MFI festgelegt.
Ich wurde heute per E-Mail informiert, dass die Darlehensnehmer bei vier meiner babylonischen Darlehen die erste Tranche zurückbezahlt haben. Mit Babylon gewähren Privatinvestoren Kleinunternehmern in Entwicklungs- und Schwellenländern unverzinsliche Hypotheken. Der Grundsatz korrespondiert mit dem von Kiva. So hatte ich im vergangenen Monat Babylon entdeckt (siehe Bericht) und geliehen.