Was Selbständige bei Unternehmenskrediten beachten sollten! Kurzfristige Betriebsmittelkredite werden häufig als Kontokorrentkredite für Unternehmen gewährt. Sie können also aus einem Darlehen aussteigen, wenn sie das Geld kurzfristig benötigen. Working Capital Darlehen als Firmenkredit Das Working Capital Darlehen oder die Working Capital Facility steht für kurzfristige Überbrückungszwecke zur Verfügung. Die Kreditwirtschaft ist eine der Kernaktivitäten der Banken.
Betriebsmitteldarlehen
Working Capital Loans sind kurzfristige Kredite, die z.B. zum Kauf von benötigten Waren oder Rohstoffen verwendet werden. Bei der Form des Kredits handelt es sich daher um das kurzfristige Vermögen eines Vereins. So gibt es beispielsweise Betriebsmitteldarlehen in der Agrarwirtschaft. Das Darlehen wird später über den Erlös zurückgezahlt und kann auch als kommerzielles Darlehen betrachtet werden. Working Capital Kredite werden oft als saisonal bedingte Kapitaldeckungsdarlehen angesehen.
Ein Betriebskredit kann aus wirtschaftlichen Erwägungen auch zu einem langfristigen sein. Entsprechende Situationen sind z.B. aus der Agrarwirtschaft im Falle von Missernten bekannt, bei denen keine Einnahmen erzielt werden können. Selbstverständlich können Betriebsmitteldarlehen auch für Investitionsvorhaben eingesetzt werden, z.B. zum Kauf von Betriebsmitteln. Die finanzierten Vermögenswerte können von der Nationalbank als Sicherheit gesichert werden.
Selbstverständlich geht die BayernLB bei Betriebsmitteldarlehen davon aus, dass auch die im Umlaufvermögen dargestellten Waren erworben werden. Kurzfristige Betriebsmitteldarlehen werden häufig als Überziehungskredite für Unternehmen gewährt. Überziehungskredite haben den Vorzug, dass nur das tatsächlich erforderliche Eigenkapital als Darlehen verwendet wird, was sie für die Unternehmen langfristig vorteilhaft macht. Im Agrarbereich werden oft saisonale Kredite gewährt, die im weiteren Sinne auch Betriebskredite sind.
Working-Capital-Kredite werden heute vor allem zur Bewältigung von Liquiditätsproblemen eingesetzt, z.B. wenn es um die Auszahlung von Löhnen geht. Heute ist die Zahlungsfähigkeit für viele Unternehmen ein zentraler Faktor. Working Capital Loans als Überziehungskredite können nicht mit fixen Tilgungsvereinbarungen verknüpft werden, stellen aber ein wesentliches Restrisiko für die Hausbank dar. Zahlreiche kleine Unternehmen haben vor allem unter Kreditprüfungen zu kämpfen, die Kredite neigen können.
Eine Ressourcenfinanzierung kann auch in Form eines Darlehens erfolgen, wenn z.B. das Zahlungsverhalten der Verbraucher nicht gut ist. Gerade auch für junge Unternehmen bereitet die schwache Zahlungsverhalten Probleme, die dann die Zahlungsfähigkeit durch Betriebsmitteldarlehen finanzieren müssen. Der Zinssatz für Betriebsmitteldarlehen variiert stark, je nach den aktuellen Kapitalmarktsätzen und der Wirtschaftslage des Anlegers.
Wenn es absehbar ist, dass das Bankkonto über einen längeren Zeitraum in Belastung verbleibt, kann ein kurzfristiges Darlehen mit fixen Zinsen Sinn machen. Im Falle von kurzfristig verzinslichen Darlehen ist es in der Regel auch möglich, eine günstigere Verhandlungssituation mit der Hausbank zu erzielen, wenn das Darlehen doch noch gewährt werden muss.
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