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Darlehensbedingungen Firma Österreich |NEWSROOM
Österreichs Firmen und Privathaushalte können viel billiger Kredite aufnehmen als in anderen Ländern des Euroraums. Aber auch die Zinssätze für Kapitalanlagen befinden sich auf historisch niedrigen Niveaus. Die Bedingungen in Österreich sind weit unter dem Durchschnitt der Eurozone. Das Kreditzinsniveau befindet sich aktuell auf einem historisch niedrigen Niveau. Österreichs Zinsvorsprung war besonders hoch bei Darlehen an kleine und mittlere Betriebe.
Mit 2,33% bzw. 2,69% im Monatsdurchschnitt 2013 lagen sowohl Darlehen von bis zu einer Mio. EUR als auch Darlehen an Selbständige erheblich unter dem Durchschnittszins der Eurozone (3,75% bzw. 3,17%). Die Firmenkredite stiegen trotz der guten Rahmenbedingungen nur um ein gutes halbes Prozentpunkt, da die Firmen einerseits weniger investierten und andererseits in der Regel über höhere Bestände verfügten.
Der kumulative Kreditzuwachs kam daher ausschliesslich aus langfristigen Darlehen (vor allem Investitionskredite), während die kurzfristigen Finanzierungsgeschäfte sanken. Alles in allem lässt sich feststellen, dass die Bedingungen für die Wachstumsfinanzierung der Unternehmungen noch nie so vorteilhaft gewesen sind. Im Falle der Privathaushalte wurde das Kredithubwachstum im Jahr 2013 ausschliesslich von Wohnungsbaudarlehen (+2,4%) getragen, während die Konsumentenkredite sanken.
Die Einlagenzinsen in Österreich haben 2013 wie nahezu flächendeckend in der Eurozone historisch niedrige Tiefstände erreicht. Der Zins für neue Spareinlagen bei privaten Haushalten in Österreich sank im Laufe des Jahres 2013 um 17 Basis-Punkte auf 0,87%. Die Förderung von Baumarktprodukten führte zu einem leichten Anstieg der Zinsen für langfristige Anlagen (Bindungsdauer über 2 Jahre) gegen den Strom (+5 Basis-Punkte auf 1,74 %) gegenüber dem Vorjahr.
Die Spareinlagen der privaten Haushalte wuchsen 2013 trotz des niedrigen Zinssatzes positiv. Ausschlaggebend für diese positive Geschäftsentwicklung war der kräftige Anstieg der Tagesgeldanlagen. Das Zinsniveau war auch im Neukundengeschäft der Kreditinstitute mit Darlehen und Termingeldern noch eine geringe Zinsmarge. Obwohl dieser in Österreich im Jahr 2013 leicht gestiegen ist (um 13 Basis-Punkte auf 1,37 Prozentpunkte), blieb er im Euro-Währungsgebiet an der unteren Grenze.
Auch die Privathaushalte haben auf das tiefe Zinsenniveau mit der Suche nach höherer Rendite reagiert und wieder verstärkt in Anlagezertifikate investiert. Der Nettokauf von in- und ausländischen Investment Zertifikaten durch private Privathaushalte belief sich 2013 auf 3,1 Milliarden Euro und hat sich damit gegenüber 2012 verdreifacht.