Kredite von Privatleuten

Anleihen von Privatpersonen

Inwiefern hat unsere Community das Produkt Auxgeldkredite von Privat zu Privat bewertet? Berlin: Wenn sich Online-Kredite von Privatpersonen auszahlen Genau 4050 EUR benötigt "Lizzy88". Gegenüber anderen Privatpersonen, die noch über genügend Mittel verfügen und es ihr verleihen wollen - zu einem Zins von 10,55 vH. "Crowdlending " oder "P2P-Lending" heißt diese Art der Privatkreditvermittlung über spezielle Plattforme wie Auxmoney und Smart, die es in Deutschland seit rund sechs Jahren gibt.

"Dies ist immer noch ein Randphänomen", sagt Dorothea Schäfer, Forschungsleiterin am DIW in Berlin, über die durch Schwärme finanzierten Kredite. "Vor drei Jahren betrug das gesamte Volumen der von Smart und Auxmoney vermittelten Privatkredite laut DIW fast 33 Mio. in Deutschland. Allein Auxmoney verfügt derzeit bereits über fast 61 Mio. EZ.

So kam die Südtiroler Kulturstiftung kürzlich zu dem Schluss, dass Smart und Auxmoney "einen Probelauf wuenschenswert" seien. "Die Kreditwürdigkeit von Menschen, deren Kreditwürdigkeit nicht die höchste ist, kann das Darlehen auch billiger sein als bei der EZB. Die Funktionsweise der Plattforme ist einfach: Kreditnehmer präsentieren ihr Vorhaben kostenlos, bestimmen, welche Summen sie brauchen, welche Frist und welchen Zins sie wünschen.

Werden genügend Spender gefunden, wird der Darlehensvertrag abgeschlossen. Anders als Auxmoney aus Düsseldorf stellt Smartphone seit 2011 neben "Smava-Privat" auch einen Bonitätsvergleich von Kreditinstituten zur Verfügung. "Aus bereits geprüften Angeboten von Krediten bekommt der Auftraggeber eine individuelle Marktübersicht. Er kann sich dann für die gewünschte Hausbank oder den Privatanlegerkredit entscheiden", sagt Alexander Artopé, Managing Director von Smartava in Berlin.

In Auxmoney können Darlehensnehmer bis zu einem Höchstbetrag von 20.000 EUR ausbezahlt werden. Du musst 2,95 Prozentpunkte des Darlehensbetrages als Provision bezahlen, der von den mont. Raten abgezogen wird. Darüber hinaus berechnet die SKW eine monatliche Bearbeitungsgebühr von 2,50 EUR und 17,50 EUR pro Jahr für den Kontoauszug. Die Spender bezahlen für die Abwicklung 1,00 Prozentpunkte (mindestens 1,00 Euro) der Investitionssumme.

Im Falle von "Smava-Privat" beläuft sich die Höchstgrenze auf 50 000 EUR. Je nach Dauer beläuft sich die Courtage zwischen 2,5 und 3,0 Prozentpunkten des Kreditbetrages. Du zahlst eine einmalige Gebühr von 1,35 Prozentpunkten der Investitionssumme und weitere 0,50 EUR pro Monat als Bearbeitungsentgelt. Smava-Chef Artopé kann nicht genau bezeichnen, wie hoch das ist: "Die Kompensation für Pool-Hedging erfolgt nur, wenn die Tilgungen von Darlehenskunden nicht wie vorgesehen ankommen.

"Wenn die Kreditwürdigkeit eines Investors in einem Fundus von 100 Investoren ausfällt, kompensieren die 99 anderen den Schaden anteilsmäßig. Abzüglich aller Ausgaben geht Auxmoney von einer laufenden Verzinsung zwischen 5 und 7 Prozentpunkten aus, während Smartphone eine durchschnittliche Verzinsung von 4,5 Prozentpunkten aufweist. Beim Düsseldorfer platzten 3 von 100 Darlehen, bei den Berlinerinnen und Berliner wird man weniger konkret: Die Ausfallrate liegt im zweistelligen Prozentbereich, berichtet man.

Sie sollten daher "auf keinen Fall" Ihre Nesteier auf den Platformen züchten. Zur Minimierung der Ausfallrate und zur Transparenz des Risikos für den Anleger überprüfen die Platformen die Kreditnehmer und weisen ihre Kreditwürdigkeit aus, die durch Angaben der Schufa, überwachte Ausweise und Zusatzzeugnisse mitbestimmt wird. "60% der Anfragen kommen nicht auf unseren Marktplatz", sagt Raffael Johnen, Managing Director von Auxmoney.

Dorothea Schäfer vom DIW sagt, wenn das Aufkommen weiter steigt, müssen die Bahnsteige unbedingt von der BaFin überwacht werden. "Die Online-Kreditplattformen sind eine Form des Bypasses für die Kreditvergabe", sagt Falko Fecht, Professor für Finanzwirtschaft an der Frankfurt School of Finance & Management. Zugleich sind sie jedoch personalseitig deutlich abgebaut und in Summe sehr eingeschränkt bei der Darlehensvergabe.

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