Günstiger denn je. Ein Ratenkredit ist billiger denn je. Durch die Leitzinssenkungen sind Kredite für Unternehmen in Deutschland so günstig wie nie zuvor. Wie von der EZB gefordert, sind insbesondere Immobilienkredite derzeit günstiger als je zuvor. Selbst wenn es schnell gehen muss, entscheiden Sie sich nie für das erste Kreditangebot.
Darlehen billiger denn je! Aber wie lange noch?
Nach einer Sitzung des EZB-Rates erklärten die Währungswächter in ihrem Outlook, dass sie sich die Möglichkeit weiterer Zinssenkungen offen halten würden. Dennoch kündigte der Rat an, dass sich das derzeitige Leitzinsniveau „über einen längeren Zeitraum“ nicht verändern werde. Vorsichtshinweise sind noch keine konkreten Schritte, und die Verbesserung der Wirtschaftslage und der gemächliche Anstieg der Teuerung haben nichts daran geändert, dass die Zinssätze auf ihrem Allzeittief bleiben, dass die Zentralbanken neues Geld für Nullprozentzinsen erhalten und dass die EZB und die nationalen Zentralbanken jeden Tag Schuldverschreibungen für 60 Mrd. E. zurückkaufen.
Das Hauptziel dieser preiswerten Währungspolitik ist es, zum einen den mehr oder weniger hochverschuldeten Euroländern – d.h. nahezu allen – die Chance zu bieten, auf dem Arbeitsmarkt billig zu leihen, und zum anderen die Teuerung zu fördern. Denn – wer erwartet, ob Firma oder Konsument, dass alles günstiger oder zumindest kaum teuerer wird, wird einen geplanten Kauf tendenziell ein wenig verschieben.
Selbst wenn die Bedingungen stimmen würden, könnte ein plötzliches Ende der Rentenkäufe und die Billigzinspolitik dramatische Konsequenzen haben: Konsumenten und Firmen reagierten unsicher, die Aktienpreise brachen ein, die Zinsen von Bundesanleihen stürzten durch das Dach und zogen den Finanzteppich unter die Füße der zerschlagenen Eurostaaten. Besser, um zu retten oder einen Darlehen aufzunehmen?
Ebenso vorstellbar sind auch private Haushalten, die auf das niedrige Zinsniveau mit einer Anhebung ihres Sparbetrages antworten, um ihre finanzielle Erwartung an das hohe Lebensalter auf diese Art zu sichern. Obwohl die derzeitige Niedrigzinspolitik der EZB nun von einem unschönen Sparzins begleitet wird, müssen Konsumenten, die eine Wohnanlage, ein Automobil oder gar nur ihren Urlaub mit einem Darlehen bezahlen wollen, viel weniger bezahlen als in einer Zeit hoher Zinssätze.
Es gibt eine Reihe von Krediten für Einzelpersonen. Zusätzlich zur Auswahl einer spezifischen Darlehensart müssen Sie wählen, ob Sie ein Darlehen mit oder ohne Kreditbüro aufnehmen möchten. Im Inland ist ein Ratendarlehen in der schufischen Gesellschaft als Standard notiert, d.h. als „Darlehen mit der Schufa“. Wer seinen Rang bei den Schufabanken nicht verändern möchte, kann sich für ein Darlehensangebot ohne eigene Anschrift durchsetzen.
Es erfolgt in diesem Falle kein Eintragung in das Register der Firma SCHUFFA über das aufgenommene Darlehen. Das bedeutet, dass jemand auch einen Darlehen mit negativer Bonität bekommen kann, z.B. für die Schuldenumschuldung. Ein Spezialfall ist die Baudarlehensfinanzierung. Weil die Liegenschaft als Sicherheiten für den Kreditgeber zur Verfuegung steht, sind die Zinssaetze fuer einen Baukredit immer wesentlich niedriger als die fuer Konsumkredit.
Worauf ist bei der Darlehensaufnahme zu achten? Bei aller Verlockung der derzeit tiefen Zinssätze ist es wichtig, herauszufinden, was bei der Kreditvergabe zu berücksichtigen ist – sonst könnte ein Kredit zu einer Belastung werden. Was ist die Mindestkreditgrenze?
Zur Absicherung gegen den Wegfall des zugesagten Kreditbetrages prüft ein Darlehensgeber vor der Kreditvergabe die Glaubwürdigkeit, d.h. die Glaubwürdigkeit, eines potentiellen Kreditgebers. Ziel dieser Kreditwürdigkeitsprüfung ist es, festzustellen, ob der Darlehensnehmer in der Lage ist, das Darlehen zu den zu bestimmenden Bedingungen zu tilgen. Im Regelfall wird auch eine Schufa-Abfrage durchgeführt, die Aufschluss darüber gibt, ob es zu langfristigen Zahlungsausfällen und Verpfändungen gekommen ist oder nicht.
Doch auch für einen Darlehensnehmer ist das Risiko groß, dass er in Bezug auf seine wirtschaftliche Situation zu zuversichtlich ist oder dass es zu unangemessenen Zuständen kommt, wie z.B. schwerwiegende Krankheiten oder Arbeitslosenzahlen, die eine Kreditrückzahlung schwierig oder gar nicht möglich machen. Damit kann diese Untersuchung auch den Darlehensnehmer vor einer eventuellen Überdeckung bewahren.
Welche Merkmale sind für den Vergleich von Kreditangeboten geeignet? Für ein Darlehen zu den bestmöglichen Bedingungen sollten Sie auf jeden Fall einen laufenden Bonitätsvergleich durchführen oder unseren Bonitätsrechner ausprobieren. Was sind die Optionen für eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens? Inwiefern spielt die Fälligkeit, die Kredithöhe und die Summe der Tilgungsraten bei diesem Zins eine wichtige Funktion?
Nimmst du jetzt einen Leihvertrag auf? Niedrigverzinsliche Zeiten sind für die Kreditnehmer derzeit die besten Voraussetzungen für die Kreditaufnahme. Das trifft auf Betriebe zu, die ihre Investition billiger bestreiten können, als auf private Haushalte, die z.B. eine Ferienwohnung oder ein Ferienhaus kaufen wollen. Allerdings kann es schwierig werden, wenn die niedrigen Zinssätze Staat, Bank, Unternehmen, aber auch Privatleute dazu veranlassen, über ihre Verhältnisse Schulden zu machen.