Bei den meisten Kreditarten ist es der Fall, dass Sie den Kreditbetrag in festen Raten zurückzahlen. ++ Schauen Sie sich jetzt die günstigen Angebote an und erfahren Sie mehr über die Laufzeit und die Sondertilgung! Darf ich meinen Kredit nach Abschluss/Auszahlung noch mit einer Restkreditversicherung versichern?
Sofort Kredit: Die außerplanmäßige Rückzahlung rechnet sich.
In den meisten Fällen ist im Darlehensvertrag eine Mehrjahresfrist vereinbart. Dies gibt dem Darlehensnehmer auch eine gewisse Sicherheit bei der Planung, da die Summe und die Zahl der Teilzahlungen bekannt sind. Allerdings besteht auch die Moeglichkeit einer Sondertilgung. Hier kann es sich lohnen, eine Sondertilgung zu tätigen, um das Darlehen rascher zurückzuzahlen. Im Falle einer „regelmäßigen Rückzahlung“ wird das Darlehen in festen Monatsraten zuruckbezahlt.
Je langfristiger das Darlehen getilgt wird, umso kleiner wird die verbleibende Verbindlichkeit, auf die die Verzinsung angewendet wird. Wenn die verbleibende Schuld durch eine Sondertilgung rascher getilgt wird, werden auch die für das Darlehen zu zahlenden Fremdkapitalzinsen geringer. Unterm Strich ist es so, dass der Darlehensnehmer Kosten einspart. Bei ausreichenden Finanzmitteln kann der Darlehensnehmer auch die gesamte ausstehende Kreditsumme bezahlen und ist damit völlig variabel.
Allerdings ist in diesem Falle eine so genannte Vorauszahlungsstrafe zu zahlen, wenn mehr als 80% des Darlehensbetrages zu zahlen sind. Wir bitten Sie, Ihren Rechner unmittelbar danach von einem Fachmann überprüfen zu lasen.
Sonderrückzahlung – Was ist eine Sonderrückzahlung?
Wenn Sie ein Darlehensnehmer sind und Ihren Kreditbetrag rascher zurückzahlen möchten, können die meisten Kreditinstitute eine spezielle Rückzahlungsentscheidung treffen. Dies wird durch das fakultative spezielle Rückzahlungsrecht gewährleistet, das in der geltenden Kreditvereinbarung festgelegt ist. Mit der Sondertilgung kann der Restbetrag vollständig zurückgezahlt oder erheblich reduziert werden. Eine Rückzahlung der Restschuld kann aber auch vertragsgemäß erfolgen.
Wer bei einer Hausbank einen Kredit in Anspruch nehmen will, braucht in der Praxis einen Business-Plan. Die Sondertilgung, was ist das? Private Personen oder Unternehmen, die ein Darlehen vergeben, einigen sich auf eine Kreditlinie, einen Zinssatz und eine Frist für dessen Tilgung. Darüber hinaus wird oft eine Vorauszahlung und eine Sondertilgung am Ende der Frist beschlossen.
Dies ist eine vertragsgemäße Rückzahlung. Dies ist z.B. der Fall, wenn der Betrag der Teilzahlungen am Ende nicht ganz verschwindet, oder wenn die Teilzahlungen der Frist gering bleiben, um die verbleibende Forderung am Ende in einem Teilbetrag abzulösen. Sämtliche Zahlungsbedingungen müssen im Vertrag vereinbart werden.
Erst wenn eine höhere Restrückzahlungsquote geplant ist, kann diese geltend gemacht werden. Abweichend hiervon ist das Recht auf eine fakultative Rückzahlung außerhalb des normalen Ratenbetrages. So können z. B. Kontokorrentkredite immer ohne eine zuvor festgelegte Rückzahlung zurückgezahlt werden. Für Kredite mit Vorfälligkeit kann auch eine Bearbeitungsgebühr erhoben werden.
Einer der Gründe, warum sich die Kreditinstitute nicht immer über eine frühzeitige Tilgung freuen, ist der feste Zinssatz. Die Kreditgeberin verpasst diese Verzinsung, wenn der Darlehensnehmer das Geld rascher bezahlt. Diese sind jedoch der wichtigste Faktor, warum der Kredit überhaupt gewährt wird. Zinserträge machen einen wesentlichen Teil der Erträge eines Kreditinstituts aus.
Der Rückzahlungsvertrag regelt daher im Voraus, ob die außerplanmäßigen Rückzahlungen erlaubt sind und in diesem Falle, ob trotzdem während der Frist ein vereinbarter Zins zu zahlen ist. Oft wird eine Vorauszahlungsstrafe gefordert, auch wenn vorher kein explizites Vorauszahlungsverbot festgelegt wurde. Auf jedendfall können sich die Kreditanstalten in der Regel nur dann mit Erfolg auf die gebräuchliche Geschäftspraktik der vertraglichen Vereinbarung der Bedingungen dieser Tilgung stützen, wenn diese geboten werden.
Welche Rechtsgrundlage gibt es für die Sondertilgung? In den §§ 500 und 502 BGB sind die Rechtsgrundlagen für außerordentliche Rückzahlungen zu entnehmen. Hierbei ist eindeutig festgelegt, dass jedem Kreditnehmer ein Recht zukommt, aber der Darlehensgeber muss ausreichend entlohnt werden.