Bevor ein Kredit vermittelt wird, werden daher immer Inkassoinformationen über potenzielle Kreditnehmer abgerufen. um einen ausländischen Kredit zu erhalten, auch bei Inkasso ohne ZEK-Kontrolle. Es ist bekannt, dass sich der Schweizer Kredit- und Leasingmarkt bewegt. Mit neuen Darlehen versucht er, Schulden zu tilgen, sagt David Laso vom Debt Issues Office im Kanton Zürich.
Verbrauch: Verschuldung bis zum Überschlag
Und sie hatte auch Forderungen an das Finanzamt. Ende vergangenen Jahr waren rund 1,3 Mio. Bürgerinnen und Bürger der Schweiz im Schuldbuch der Zentrale für Kreditauskünfte eingetragen – wegen Konsumentenkrediten, Leasingverträgen, überzogenen oder gesperrten Kredit- und Verbraucherkarten sowie Insolvenz. „In den meisten Faellen sind Darlehen die Ursache von Geldproblemen“, sagt Gerda Haber, Vorsteherin des Debt Issues Office im Zuerich.
Mehr als 200.000 Menschen erhalten jedes Jahr einen Kredit. Im vergangenen Jahr gewährten die Banken Konsumentenkredite im Umfang von mehr als 4,9 Mrd. CHF, was einer Zunahme von knapp sieben Prozentpunkten gegenüber dem Grossbritannien. Ebenfalls gewachsen ist das Leasingvertragsvolumen – Ende letzten Jahres auf über CHF 4,7 Mia. „Selbst Menschen mit einem Gehalt von über CHF 10’000 können einen Teil ihres Lebensstandards nicht mehr finanzieren“, sagt Gerda Haber.
„Dementsprechend hoch ist der Durchschnittsschuldenberg der Haber-Kundschaft: Im Jahr 2002 waren es rund 99.000 Francs pro Jahr. Sobald Sie in der Schuldspirale sind, ist der Weg zum Inkasso oder zum privaten Bankrott in der Regel nicht mehr weit. Alleine im Jahr 2002 wurden in der ganzen Schweiz 2,28 Mio. Zahlungsaufträge erteilt – mit steigender Tendenz. Die Zahl der Zahlungsaufträge steigt. „Nie zuvor wurden in der Schweiz so viele Menschen operiert wie heute“, sagt Roland Isler, Vorsitzender des Verbandes der Inkassobeauftragten des Kanton Zürich.
In der Schweiz ist der Bezirk Zürich mit über 360’000 Inkassofällen der führende Kanton: Im Vergleich zum Jahr zuvor stieg die Anzahl der Zahlungsaufträge um mehr als 20 vH. „Heutzutage hat kaum jemand mehr Angst, wenn er einen Zahlungsauftrag erhält“, sagt Roland Isler besonnen. Die Schweiz zählt mit 9376 Insolvenzen im vergangenen Jahr zu den Top-Performern in Europa:
Die wachsende Schuldnerbereitschaft breiter Bevölkerungsschichten begründet der Schweizerische Schuldnerberatungsverband Jürgen Schwend mit dem zunehmenden Druck der Verbraucher, „weitgehend“ zu verschulden. Ein Verhalten, das nach wie vor von den Finanzinstituten und der Volkswirtschaft getragen wird. Werbeparolen wie „Heute kauft, morgen bezahlt“ legen beinahe nahe, dass Verbraucherkredite und Leasinggeschäfte Teil der heutigen Haushaltsführung sind: Ob Autos, Mobiliar, Rechner, Heimkino, Urlaub oder Designerkleidung – dank Verbraucherkrediten, Leasingkontrakten und Ratenzahlungen können sich auch Menschen mit geringem Durchschnittseinkommen nahezu alles erlauben.
Auch in der Schweiz wird nach Einschätzungen der Autoindustrie jeder zweite neue Wagen verleast. Junge Menschen zwischen 13 und 25 Jahren haben laut einer kürzlich vom Münchener Institut für Jugend forschten durchgeführten Studie eine durchschnittliche Verschuldung von 450 Schweizer Franken, bei den 21- bis 25-Jährigen sind es sogar 1050 Schweizer Franken. Noch mehr….. Solche Untersuchungen sind in der Schweiz nicht vorhanden.
Schuldnerberatungsstellen gehen davon aus, dass rund 30 Prozentpunkte aller Jungs in der Schweiz auf Kredit einkaufen. Es ist ihnen leicht gemacht: Einige Kreditinstitute stellen ihre Karten an 16-Jährige aus, und für die meisten Jüngeren ist eine separate EC-Karte eine gute Sache. Er war innerhalb weniger Woche mit mehreren zehntausend Francs belastet, weil seine Einnahmen nirgendwo ausreichend waren.
„â??Viele Jungendliche haben den Umgang mit Geldern nicht gelerntâ??, sagt Reno Sami. „Nach der Rekordzahl von Inkasso in der Schweiz gibt es auch eine beachtliche Anzahl von jungen Schuldnern. „Selbst wenn sie wissen, dass sie das gezahlte Kapital nicht zurückzuzahlen vermögen, sind sie doch gewillt, sich etwas zu leihen. „Und Schulden zu machen ist kein Problem.
Die anonymisierte Online-Beratung bei der Verlagsgruppe Zürich – der grössten Berufsfachschule der Schweiz mit über 4100 Schülerinnen und Schüler – hat noch keine Anfragen zum Themenbereich Verschuldung erfasst, während andere Beratungsfelder häufig besucht werden. „Jeder, der als Teenager bereits einen lockeren Zugang zum Kapital hatte, riskiert, sich als Erwachsene zu verschulden“, mahnt Reno Sami.
Daher ist es von Bedeutung, dass „das Subjekt des Geldes kein Tabuthema mehr ist“. „Mehr als 80 Prozentpunkte der Überschuldung von Menschen beginnen ihre ersten Schuldtitel vor dem Alter von fünfundzwanzig Jahren zu bezahlen“, unterstreicht Sami. „Noch später habe ich Gelder ausgegeben, die ich nie hatte“, sagt er, „insgesamt 30’000 Francs. Da es schwierig ist, auf ein Leasingfahrzeug zu verzichtet und man sich die Möglichkeit eines weiteren Bankkredits offen hält, neigen viele Debitoren dazu, „bei der Zahlung der Kredit- oder Leasing-Raten und nicht bei der Zahlung der Steuerabrechnung oder der Krankenkassenbeiträge Schwerpunkte zu setzen“, sagt Gerda Haber.
Die steuerlichen Jahresverluste im Aargau betragen nun rund 20 Mio. CHF. Kernelement ist die Bonitätsprüfung: Vor Abschluss von Konsumentenkrediten oder Leasingkontrakten müssen die Kreditnehmer auf das Risiko einer Überschuldung geprüft werden – was die Kreditinstitute zu einer strengeren Kreditgewährung verpflichtet. Roland Isler vom Verein der Inkassobeauftragten Zürichs sagt, dass die neue KKG bisher keinen Einfluß auf die Anzahl der Inkassofälle gehabt hat.
Die Sparsamkeit korrespondiert nicht mit ihm: „Geld ist da, um es auszugeben.