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Kredit für Existenzgründer

Ein unverbindlicher Überblick „Förderwerte für LfA-Darlehen“ finden Sie unter http://www.lfa. de. Start-ups haben in der Regel eine Geschäftsidee, von der sie überzeugt sind, aber oft nicht das nötige Startkapital. Freiberufler, die nach Finanzierungsmöglichkeiten suchen, können feststellen, dass es für Banken und Sparkassen schwierig ist, Kredite zu vergeben. Wir haben hier die wichtigsten Informationen und Dokumente für Sie zusammengestellt – als Orientierungshilfe für Existenzgründer.

Darlehen für Start-ups

Nachdem die Grundsatzentscheidung für die Selbständigkeit getroffen und die Start-up-Idee zu einem konkreten Ergebnis geführt wurde, stellt sich die problematische Fragestellung, wie das Start-up finanziell umgesetzt werden soll. Kreditinstitute und Skibanken verfügen über das Finanzierungs-Know-how, das Start-ups helfen kann, wissen um die staatliche Förderung von Unternehmensgründungen und sind zugleich eine eigenständige Behörde zur Prüfung der Unternehmensidee.

Im Normalfall verfügt der Unternehmer über genügend Eigenmittel, um das Unternehmen zu gründen, so dass er versuchen wird, einen Kredit zu erhalten. Bei der Suche nach einem Darlehensgeber ist es besonders darauf zu achten, dass man sich nicht auf kurzfristige Zusagen mit möglicherweise unerfreulichen langfristigen Folgen verlässt. Die Auswahl des für den Einzelfall am besten geeigneten Darlehens für Start-ups erfolgt im Wesentlichen auf der Grundlage der Kreditlaufzeit.

Die Verfügbarkeit von lang-, kurz- oder mittelfristigen Krediten ist projektbezogen. Bei einer kurzfristigen Finanzierungen von bis zu zwölf Monate wird von einem Betriebsmittel- oder Überziehungskredit gesprochen. Zu diesem Zweck richtet der gewählte Kreditgeber für das Firmenkonto des Kunden ein gewisses Darlehenslimit ein, das je nach Geschäftslage variabel ausnutzbar ist. Engpässe bei der Liquidität der Warenlieferung können so leicht kompensiert werden.

Die Kreditlinie sollte den Umsatz eines Monats nicht überschreiten. Diese Form des Kredits hat den Nachteil, dass nur die effektiv bezogenen Beträge zinsrelevant sind. Für den Erwerb von Grund und Boden, Produktionsanlagen oder Bauten wird ein sogenanntes Investitionsdarlehen mit einer mittel- bis langfristigen Dauer von mehr als zwölf Monate empfohlen.

Mit dieser Art der Finanzierung stellt der Kreditgeber ein wirtschaftliches Gleichgewicht zwischen der Laufzeit des Darlehens und des Investitionsvorhabens sowie der verfügbaren Eigenkapitalmenge sicher. Je laenger das Darlehen lauft, umso niedriger sind im Prinzip die monatlichen Auszahlungen. Je höher die Verzinsung, umso teurer wird das Darlehen. Darüber hinaus richtet sich die Verzinsung nach dem Risikopotenzial, das der Kreditgeber mit der Gewährung des Darlehens einnimmt.

Wenn es absehbar ist, dass das Darlehen verlässlich getilgt werden kann, ist das eingesetzte Kapital dementsprechend hoch, oder wenn sich die Sicherheit im Verborgenen befindet, wie z.B. bei Grundstücken, wird ein niedrigerer Zins angewendet. Existenzgründer haben neben dem Kredit auch die Option, wertvolle Vermögenswerte wie z. B. Bauten oder Anlagen zu leasen, wie sie aus der Automobilindustrie bekannt sind. Vollamortisationsverträge und Teillastverträge sind die beiden Optionen, die für das Leasinggeschäft in Frage kommen.

Das der Vermietung zugrundeliegende „Pay-as-you-earn“-Konzept kann zu einer erhöhten Liquiditätssituation beitragen, da das Mietobjekt dem Mieter ab der ersten Tranche in vollem Umfang zur Verfuegung steht und die Mittel, die fuer einen sofortigen Kauf erforderlich gewesen waeren, an anderer Stelle verwendet werden koennen. Zur Minimierung des geplanten Darlehensbetrags sollte auch die Beteiligung an einem staatlichen Finanzierungsprogramm in Erwägung gezogen werden.

Auf dem Weg zur Unternehmensgründung unterstützen der Staat, der ERP-Sonderfonds, die Bundesländer und die EU finanziell. Bei den Fördermaßnahmen, die in der Regel in Kreditform angeboten werden, handelt es sich in der Regel um zinsgünstige, lang laufende Maßnahmen, die eine Nichtzahlungsfrist vor Beginn der Kreditrückzahlung einräumen. Die Förderung richtet sich an Existenzgründer und kleine und mittelständische Unternehmen im gewerblichen Bereich und ist über die Förderdatenbank der Bundesregierung zugänglich.

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