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Kontakt zu Privaten Kreditgebern

Ich kann mir nicht vorstellen, dass die Gewährung eines Privatkredits ein Risiko für den Kreditgeber darstellt: Sie werden auf die Zinsen drücken, und wenn man nicht rechtzeitig zurückzahlt, kommt nur der eigentliche Ärger. Es ist wichtig, mit vertrauenswürdigen und kompetenten Kreditgebern und Finanzdienstleistern in Kontakt zu treten, wenn Sie Geld von privaten Quellen aufnehmen wollen. Privatpersonen gewähren auch entsprechende Kredite. Im Internet sind in den letzten Jahren viele Kreditmarktplätze entstanden, die zwischen privaten Kreditnehmern und privaten Kreditgebern vermitteln. Zwischen dem Kreditnehmer und den privaten Kreditgebern besteht kein persönlicher Kontakt.

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Diese Online-Kreditplattformen werden in Deutschland von Auxmoney, Fixura und Smart Media unterhalten. Hier können Gläubiger ihre Wunschvorstellungen bei zahlungsbereiten Anlegern anfordern. Je nach Kreditwürdigkeit erhält er dann ein so genanntes Credit Scoring, das es Kreditgebern und -anlegern ermöglicht, die Solvenz des schwachen Konsumenten zu beurteilen. Dies hat den Vorzug, dass der Darlehensnehmer zum einen einen Kredit zu vorteilhaften Bedingungen erhält, ohne eine Bankkommission bezahlen zu müssen, und zum anderen die Anleger eine für ihr eingetretenes Risikopotenzial adäquate Verzinsung erwirken.

„â??Der Anlass fÃ?r das starke Wachstums der Online-Kreditplattformen ist die andauernde Lehman-Pleite und die andauernde Euro- und Bankkrise, die das Vertauen in traditionelle BÃ??nke erschÃ?ttert habenâ??, sagt Simon Sandvik, Managing Director des finnischen Anbieters Fixura. Dies bedeutet, dass Fixura nach deutschen Anlegern Ausschau hält, um soliden finnischen Kreditnehmern zu helfen. Fixura setzt neben Renditemöglichkeiten zwischen sechs und 14 Prozentpunkten auf Security.

Eine automatisierte Mahnung und die frühe Eröffnung eines Mahnverfahrens sollen die Wahrscheinlichkeit des Ausfalls eines Darlehens so niedrig wie möglich gehalten werden. Dabei nutzt Fixura die langjährige Erfahrung eines unabhängigen Dienstleister. Der Spitzenreiter auf dem dt. Strommarkt, hat die ursprüngliche Vorstellung, Darlehen nur von einem privaten zu einem privaten Anbieter zu vergab.

Jetzt gibt es auch Bankkredite, die Kreditnehmer auf der Website miteinander vergleichbar machen können. So hat sich das Unter-nehmen zu einem vergleichenden Portal für Darlehen weiterentwickelt, bei dem die Anlagemöglichkeit und der gesellschaftliche Gesichtspunkt untergehen. Im Gegensatz dazu verlassen sich Auxmoney und Fixura ausschließlich auf P2P-Darlehen. „Jeder Kreditnehmer kann bei Auxmoney sein Kreditvorhaben den Investoren auf unserer Internet-Plattform vorstellen.

Nach seinen Erfahrungen legen Investoren oft an, wenn Schuldner bewegte Geschichten über bewegte Dinge schreiben, faktische Rückschlüsse ziehen oder schlichtweg besonders spannende Finanzprojekte präsentieren. „Der Schufa-Wert ist für die Beurteilung, ob jemand einen Credit erhält, eine nachgeordnete Rolle“, sagt Kriependorf. Lediglich diejenigen mit harten negativen Eigenschaften wären nicht in der Lage, Kredite zu erhalten.

Das Angebot heisst Smart, Elolly, SOS Money oder Aux Money und verspricht, Privatkreditgeber und Kreditnehmer zu versammeln. „Das Model heisst auf Neugermanisch „Private Lending“ und hat bereits Modelle in England, den USA oder den Niederlanden etabliert. test.de hat sich die Dienstleistungen angeschaut und große Differenzen aufgedeckt. Dabei ist die Smava-Plattform der einzige Service mit Händen und Füßen.

Für den Falle, dass ein Darlehensnehmer unerwartet nicht mehr bezahlt, gewährt das Pflegesystem privaten Kreditgebern Schutz. In diesem Falle wird der betreffende Darlehensgeber von anderen Darlehensgebern mitfinanziert. Um ein funktionierendes Verfahren zu ermöglichen, müssen jedoch viele Menschen als Darlehensgeber teilnehmen. Figuren müssen für die Dienstleistungen von SmartSmava bezahlt werden, nur die Schuldner.

Wird ein Darlehen gewährt, ist eine Vergütung in Hoehe von einem Prozentpunkt des zugesagten Darlehensbetrages zu zahlen. Wenn niemand gefunden wird, der ihm etwas schenken will, muss der Kreditnehmer nichts mehr ausgeben. Die beiden Provider Elolly und Aux Money funktionieren ganz unterschiedlich. Es wird nur versprochen, Darlehensgeber und Kreditnehmer gegen Vorauszahlung zusammenzuführen und mit ihrem Kreditgeschäft oder gar der Deckung der Risken nichts mehr zu tun haben zu wollen.

Dabei ist bereits jetzt nicht klar, ob die Dienstleistungen wirklich tatkräftig nach Geschäftspartnern suchen oder ob sie nur die Vorauszahlung einziehen. Bereits im Maerz warnte die Firma Finanzztest vor dem ersten Service dieser Kategorie, der Duesseldorfer Elolly. Der Service SOS Money will nach eigenen Aussagen mehr als nur Mediation anbieten.

Der vorliegende Testfall zum Themenbereich „Kredit von der Privatperson für die Privatperson“ gibt Aufschluss über folgende Details: Wenn Privatpersonen an Fremde verleihen, ist die Geborgenheit das A und O. Zusätzlich zur Untersuchung von Kreditnehmern offeriert Smart Save weitere Sicherheitssysteme für potentielle Geldgeber. Aber sie wirken nur, wenn wirklich viele Leute bei Smartava sind. Laut Aussage von Smartava bestimmt sie die Teilnehmeridentität durch das so genannte Post-Identifikationsverfahren.

Ihre Budgetsituation wird auf der Grundlage von Gehaltsabrechnungen und der Prüfung von wiederkehrenden Verpflichtungen bestimmt und es wird abgeklärt, ob Kreditnehmer das begehrte Kreditgeschäft auch wirklich zurückzahlen können. Abschließend stellt das Unternehmen die Frage an die ungarische Behörde, ob der potentielle Käufer in finanziellen Angelegenheiten nicht beleidigt ist. So werden Kreditnehmer genauso intensiv geprüft wie bei der direkten Aufnahme eines Kredits über eine Banken.

In der Tat wird die tatsächliche Kreditbearbeitung für Smava-Transaktionen immer von einer Hausbank durchgeführt. Darlehensgeber und -nehmer tätigen ihr Kreditgeschäft nicht selbst. Wenn ein Darlehensnehmer für sein Vorhaben genügend Darlehensgeber findet, erhält er die gesuchte Menge als Kredit von der Hausbank – und nicht unmittelbar von den Darlehensgebern.

Die Darlehensgeber ihrerseits schliessen mit der Hausbank einen Kaufvertrag über den Erwerb dieser Forderungsbestand. Das bedeutet in der Regel aber nur, dass die BayernLB die monatlichen Tranchen und die Zinsen über 36 Kalendermonate ausbezahl. Befindet sich der Darlehensnehmer mit seinen Zahlungen im Verzug, wird Smart nach eigenen Informationen eine unabhängige Mahnung an den in Verzug befindlichen Zahlungspflichtigen vornehmen.

Wenn nach mehreren Mahnungen nichts mehr passiert, kann die Hausbank die Forderung an ein Inkassounternehmen ausgeben. Die Gelder kommen dem Darlehensgeber zu Gute. Smava sagt nicht, wie viel solche schlechten Darlehen dem Inkassounternehmen einbringen, wenn sie verkauft werden. Es ist jedoch sicher, dass der Mittelzufluss in der Regelfall weit unter dem Darlehensbetrag liegt. Die Gefahr eines teilweisen Ausfalls geht zu Lasten des Kreditgebers.

Daher ist ein weiteres Sicherheitssystem wichtig: Bei Ausfall eines einzelnen Kredits müssen sich andere Darlehensgeber die Ausfälle teilen. Jeder, der als Darlehensgeber an Smartava teilnimmt, muss daher damit rechen, dass er nicht die gewünschten Zinsen erhält, auch wenn sein eigener Darlehensnehmer immer rechtzeitig bezahlt. Im Ernstfall muss er etwas von seinem Gehalt zurückgeben, damit niemand mit einem großen Schaden im Regenguss steht.

Es ist jedoch offensichtlich, dass es nur Sinn macht, wenn eine große Anzahl von Kreditgebern bei der Firma Schmava mitwirkt. Wenn es nur wenige gibt, wird auch nur ein einziges ausgefallenes Darlehen die wenigen anderen Darlehensgeber in die roten Zahlen ziehen. Die Tatsache, dass die BIW Banken immer zwischen Kreditgebern und -nehmern stehen, hat ihre Stärken. Denn nur so können die Geldgeber ohne die Gefahr von Rechtsproblemen mehr als einmal Kapital zur Verfuegung stellen. Für die Kreditvergabe ist es unerlässlich, dass die Kreditvergabe erfolgt.

Darüber hinaus ist das von den Kreditgebern auf ein Bankkonto bei der BIW-Bank eingezahlte Kapital durch den Spareinlagensicherungsfonds gegen Insolvenz geschützt. Dieses Wertpapier existiert jedoch nur, solange mit dem Geldbetrag kein Darlehensprojekt zustande kommt. Im Konkursfall konnten sie sich mit ihren Rückzahlungs- und Zinsforderungen unmittelbar an den Darlehensnehmer richten und die Rückzahlung selbst einfordern.

Smavas Systeme zeichnen sich dadurch aus, dass die Verantwortlichen viel über die Arbeitssicherheit nachgedacht haben. Allerdings kann Emava den Kreditgebern keinen umfassenden Verlustschutz aufzeigen. Die Regeln der Smava-Kreditplattform sind gut umsichtig. Kreditnehmer werden auf ihre Bonität hin geprüft. Dadurch werden klebrige Kreditnehmer vor Überverschuldung geschützt und natürlich kommen auch die Darlehensgeber in den Genuss davon.

Auf der Grundlage der Auditierung durch die BIW Benchmark haben sie die Garantie, dass die Darlehensnehmer mindestens prinzipiell in der Lage sind, das Geldbetrag zu erstatten. SmartSmava kann nicht garantiert werden, ob sie dies auch wirklich tun. Auf der Grundlage der vorliegenden Studie wurde ein Risikomanagementsystem entwickelt, das das Kreditausfallrisiko auf viele Kreditinstitute aufteilt.

Die Teilnahme vieler Menschen an Smartphone sollte die Darlehensgeber vor großen Schäden auffangen. Schön für Kreditnehmer: Sie können das Geldbetrag auszahlen. Für die Darlehensgeber der Nachteil: Sie verpassen in diesem Falle einen Teil ihres Zinsertrages. Darlehensgeber bezahlen nichts und Darlehensnehmer bezahlen ein Prozentpunkt des Darlehensbetrags. Nur, wenn sie wirklich etwas verdienen.

Die Gelder, die die Darlehensgeber auf ihr Bankkonto bei der BIWB einlegen müssen, sind durch den Spareinlagensicherungsfonds vor den Auswirkungen eines Konkurses geschützt. Wenn jedoch mit dem Geldbetrag ein Darlehensprojekt zustande kommt, dann wird der Passivschutzfonds nicht mehr helfen. Das Elolly-System war das erste auf dem deutschsprachigen Raum.

Aber auch hier wie beim Provider Aux Money gibt es ungeklärte Nachfragen. Elolly ist der Wegbereiter der privaten Online-Kreditvermittlung in Deutschland. Es war die erste Person, die im Internet war und versprach, die privaten Darlehensgeber und Darlehensnehmer einander näher zu bringen. Jeder Beteiligte zahlt 9,50 EUR im Voraus und muss dann darauf vertrauen, dass Elolly auch wirklich privatwirtschaftliche Partner zusammenbringt.

Elolly gewährleistet auf der Startseite, dass sich Kreditnehmer mit einem Darlehensgeber in Verbindung setzen, sofern ihr Anforderungsprofil „nicht zu seltsam“ ist. Aber was “ nicht zu seltsam “ im Einzelnen heißt, hat Elolly auf die Frage von test.de nicht näher ausgeführt. Derjenige, der das Geschäftsverhältnis mit Elolly eingeht, schliesst einen Kaufvertrag mit einer natürlichen Person namens „D.Morina“ gemäss den Allgemeinen Verkaufsbedingungen ab.

In der Folge hat Elolly seine Allgemeinen Geschäftsbedinungen zum Teil geändert. Das US-Unternehmen XACT media, Inc. betreibt eine vergleichbare Technologieplattform wie Elolly. Auffallend ist, dass die Bedingungen im Wortlaut weitgehend identisch mit denen von Elolly sind.

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