Wie bei allen anderen Kreditformen gibt es natürlich auch hier Anbieter von Kleinkrediten, die keine SCHUFA-Abfrage verwenden. Die Finanzierung erfolgt in der Regel durch ausländische Banken, da die SCHUFA eine zentrale Rolle ausschließlich in Deutschland spielt.
Die Suche nach dem optimalen Mikrokredit
Die Bezeichnung ist Programm: Kleine Darlehen sind durch ein niedriges Finanzierungsniveau gekennzeichnet – Summen, die nicht mehr als 10000 EUR betragen, werden als kleine Darlehen bezeichne. Wählen Sie dann einen Kleinkredit mit Zweckbestimmung. Beispielsweise gibt es einen Auto-Darlehen für den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens die für einen bestimmten Zweck verwendet werden – Darlehen, die in der Praxis meist zu besseren Bedingungen angeboten werden.
Aber was ist ein Kleinkredit, was ist sein Zweck und wie kann er genutzt werden? Kleine Darlehen sind Darlehen, die einen bestimmten Betrag nicht überschreiten. Das Limit ist jedoch keineswegs gleich festgesetzt; in der Regel sind Darlehen mit einem Kreditbetrag zwischen EUR 2.000 und EUR 2.000,00 so genannte Kleinstkredite.
Darlehen über EUR 100 00 werden nicht mehr als Kleinstkredite klassifiziert. Bei dem Kleinkredit handelt es sich um einen klassischen Ratendarlehen – der in Anspruch genommene Finanzierungsbetrag wird in mont. tel. getilgt. Es handelt sich bei diesen Personengruppen um Wertpapiere für die Hausbank, die in der Folge den Zinssatz aufgrund der zusätzlichen Darlehensnehmer ermäßigen werden.
Wenn Sie die erhöhten Kreditzinsen zahlen können, sollten Sie eine kürzerfristige Frist einplanen. Es kann auch sein, dass direkte Bankinstitute viel günstigere Zinssätze bieten als Bankinstitute mit einem großen Geschäftsstellennetz. Außerplanmäßige Rückzahlungen sind nicht erforderlich, können aber von der Hausbank bewilligt werden – es ist daher von Bedeutung, dass das Recht auf außerplanmäßige Rückzahlungen im Kontrakt festgelegt wird.
Bitte haben Sie jedoch Verständnis dafür, dass die Kreditwürdigkeit nicht anders beurteilt wird – auch bei Kleinkrediten schenkt die Hausbank den bereitgestellten Angaben größte Aufmerksamkeit und wünscht sich einen Ertragsnachweis sowie einen Überblick über die mont. Selbstverständlich erfolgt auch eine SCHUFA-Abfrage. Der Grund ist einfach: Natürlich will die BayernLB sicherstellen, dass der Kreditnehmer nicht in finanzieller Hinsicht „übernimmt“ und dass die Gefahr entsteht, dass er die mont. Teilzahlungen nicht mehr leisten kann.
Wenn Sie die Monatsraten nicht mehr zahlen können, werden sie als „Totalverlust“ klassifiziert – ein Sachverhalt, den die Hausbank vermeiden will. Dies sind manchmal die Ursachen dafür, dass Kleinstkredite nicht an Arbeitslose oder an Menschen vergeben werden, die kein oder nur ein irreguläres Gehalt haben. Wenn Sie ein regelmäßiges Gehalt erhalten und die Hausbank nach Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit entscheidet, dass Sie die Monatsraten ohne Probleme zahlen können, wird sie Ihnen keine Hindernisse in den Weg stellen.
Kleinstkredite sind für Selbständige, Rentner und Unternehmer verfügbar. Vorsicht: Der schöpfungsfreie Mikrokredit! Wie bei allen anderen Krediten gibt es natürlich auch hier Kleinkreditgeber, die keine SCHUFA-Abfrage verwenden. Die Finanzierung erfolgt in der Regel durch ausländische Kreditinstitute, da die SCHUFA eine wichtige Funktion ausübt.
Das heißt aber nicht, dass die Auslandsbanken keine Kreditprüfung durchführen – wenn Sie einen kreditfreien Kleinkredit in Anspruch nehmen wollen, müssen Sie auch Ihre Einnahmen und laufenden Auslagen einreichen. Darüber hinaus müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass Sie den Erlass einer SCHUFA-Abfrage „kaufen“. Obwohl Auslandsbanken für nichtkreditorische Kredite wirbt, sind sie für die höheren Zinsen bekannt.
Deshalb sind solche Angebote für Menschen mit negativem SCHUFA-Eintrag von Interesse, die keine Gutschrift erhalten. Wenn Sie keinen defekten SCHUFA-Eintrag haben, sollten Sie daher lieber einer heimischen Hausbank trauen; hier können Sie sicherlich günstigere Bedingungen erhalten – dank der SCHUFA-Abfrage. Wenn Darlehen in Fremdwährung vergeben werden, sollten Sie besonders aufpassen.
Sie müssen nicht nur einen wesentlich erhöhten Zins zahlen, sondern auch das so genannte Wechselkursrisiko mittragen. Verwenden Sie den Credit Calculator und erfassen Sie die Kennzahlen (Laufzeit, Kreditbetrag). Verschaffen Sie sich einen Überblick, welche Kleinstkredite von welchen Kreditinstituten und zu welchen Bedingungen vergeben werden. Das Verfahren und auch alle für die Beantragung eines Darlehens erforderlichen Dokumente weichen kaum von einem Online-Antrag und einem Direktantrag in einer Zweigstelle ab.
Fügen Sie alle Monatseinnahmen hinzu, dann fügen Sie alle Monatsausgaben hinzu und berechnen Sie die Abweichung am Ende. Kreditinstitute benötigen in der Regelfall folgende Unterlagen: Ihr Gesuch wurde überprüft, der Zinssatz festgelegt und die von der Hausbank an Sie übermittelten Nachweise? Unterzeichnen Sie den Darlehensvertrag und geben Sie die Dokumente zur nächstgelegenen Poststelle.
Wenn Sie alle Anforderungen erfüllen und die Hausbank ihre Einwilligung dazu erteil. Infos: Der Kleinkredit als sofortiger Kredit! Kleine Kredite können auch als so genannte Sofortdarlehen beantrag. Häufig werden jedoch nur verbindliche Verpflichtungen eingegangen, d.h. die BayernLB genehmigt erst nach Vorlage und Prüfung der Nachweise.
Gelangt die BayernLB zu dem Schluss, dass Ihre Kreditwürdigkeit für den beantragten Kreditbetrag nicht ausreichend ist, kann sie die nicht verbindliche Bewilligung widerrufen und den Kreditantrag zurückweisen. Der Scheck erfolgt in der Regel innerhalb eines Tages – das Kleinkreditgeschäft wird daher nicht am Tag der Beantragung ausgezahlt. Ein Kleinkredit ist ein gewöhnlicher Konsumkredit.
D. h., sie wird nur in Ausnahmefällen mit einem bestimmungsgemäßen Zweck – d. h. einer Zweckbindung – versorgt. Der Darlehensbetrag ist somit frei verfügbar. Wenn Sie den Guthabenbetrag jedoch für ein konkretes Objekt nutzen wollen, können Sie sich auch für ein Nutzungsangebot entschließen. Auch der Zweck des Darlehens kann Sinn machen: Wenn Sie sich für die Aufnahme eines Kleinkredits mit einem bestimmten Zweck entschließen, werden von der Hausbank oft günstigere Bedingungen angeboten.
Selbst wenn die Zweckbestimmung keine weitere Absicherung bietet, ist die BayernLB der Ansicht, dass das Ausfallrisiko nur durch den vorgesehenen Einsatz reduziert werden kann. Wenn Sie mit dem Kleinkredit verschiedene Gebrauchsgüter kaufen wollen, sollten Sie auch die Finanzangebote der Fachhändler einbeziehen. Handelsfirmen, die elektronische Geräte vertreiben, offerieren auch immer wieder Darlehen, wie z.B. eine Nullebene.
In diesem Fall bekommen Sie ein Darlehen für den Kaufbetrag, bei dem die Gesellschaft auf Verzugszinsen verzichten muss, so dass Sie den Kaufbetrag nur in Teilbeträgen zurückzahlen müssen. Die Kreditinstitute können mit solchen Offerten nicht Schritt halten. Auch Kleinstkredite werden immer wieder für die Schuldenumschuldung eingesetzt. D. h. der laufende Darlehensbetrag wird durch die Inanspruchnahme eines neuen Mikrokredits zurückgezahlt.
Eine solche Neuterminierung ist nur sinnvoll, wenn Sie günstigere Bedingungen haben. Manchmal können Sie auch einen Kleinkredit abschließen und mehrere ausstehende Darlehen parallel auszahlen, so dass Sie sich wieder einen Überblick darüber verschaffen können, wie hoch Ihre „Schulden“ am Ende sind. Kleine Darlehen können auch als so genannte Zusatzkredite verwendet werden. Du entscheidest dich für einen grösseren Darlehensbetrag, weil du deine eigenen vier Seiten sanieren willst, aber du kannst auch einen Kleinkredit aufmachen – mit dem Kleinkredit zahlst du für die nötigen Materialen.
Wenn der Zinssatz für den Kleinkredit geringer ist, sollten Sie sich für einen weiteren Kleinkredit als Zusatzkredit aussprechen. Nicht immer muss ein Kleinkredit von einer Hausbank genehmigt werden, heute können auch private Personen einen Kredit vergeben. Als weitere besondere Eigenschaft gilt, dass der Kreditbetrag in der Regel von mehreren Privatkreditgebern bereitgestellt wird.
Allerdings müssen Sie geduldig sein, wenn Sie einen höheren Kreditbetrag brauchen – es kann manchmal Zeit in Anspruch nehmen, genügend Kreditgeber zu finden, so dass Sie am Ende den gewünschten Finanzierungsbetrag haben. Je nach Ausbaustufe ist die Kreditwürdigkeit sprüfung weniger stringent als bei normalen Bänken. Darüber hinaus erfordern die Brokerage-Plattformen auch eine Provision, die Sie zahlen müssen.
Ab wann wird der Kleinkredit ausgezahlt? In der Regel erhältst du das Geldbetrag nach drei bis vier Tagen. Bei der Beantragung eines Darlehens sind die notwendigen Dokumente zu beachten! Viele Bewerbungen werden zurückgewiesen, weil Bewerber oft unvollendete Dokumente einreichen oder manchmal sogar einige wesentliche Dokumente aufgeben. Wie wirkt sich der Bietervergleich auf den SCHUFA-Score aus?
Erhalten Sie einen Gesamtüberblick über die individuellen Offerten, hat dies keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score. Diese Punktzahl hat auch keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Wert.