Die Verzinsung ist verboten, ebenso wie Kredite. Unter Kreditrisiko versteht man das Risiko, dass der Kreditnehmer seinen vertraglichen Verpflichtungen nicht nachkommt. Es ist bekannt, dass Banken Zinsen für Kredite berechnen. Die Bürger, Unternehmen und Behörden haben einen Kredit und sind Eigentümer ihres Eigentums. Anstatt Kredite gegen Zinsen zu gewähren, kaufen sie Waren für einen Kunden.
Islamisches Bankwesen bezieht sich auf die Durchführung von Bank- und Finanztransaktionen in Übereinstimmung mit den Vorschriften und dem religiös-ethischen Kanon der Werte des Islams und seinen Pflichten zur sozialen Mitverantwortung.
Islamisches Bankgeschäft bezieht sich auf die Durchführung von Bank- und Finanztransaktionen in Übereinstimmung mit den Vorschriften und dem religiös-ethischen Kanon der Werte des Islams und seinen Pflichten zur sozialen Mitverantwortung. Das Schlagwort des Islamic Banking ist – zinslos, realwirtschaftlich und spekulativ verboten. Die Zinsverbote sind wohl das wohl am besten bekannte Differenzierungsmerkmal zwischen konventionellem und islamischem Bankgeschäft.
Darüber hinaus muss nach dem muslimischen Glaubensbekenntnis der Moslems jede Abwicklung und jeder Transfer für die Betroffenen transparent und verständlich sein, ohne extreme Gefahren, Glücksspiele, Spekulationen und gesellschaftsschädigende Elemente. Anlagen in angeschuldete Firmen sind im Iran und damit im Muslimischen Bankwesen nicht zulässig. Von freien Girokonten und lukrativen Investitionsmöglichkeiten nach dem Gewinnbeteiligungsprinzip über Ratenkredite für grössere Einkäufe bis hin zu muslimischen Investitionskrediten für die Unternehmensfinanzierung werden die besonderen Finanzierungsbedürfnisse der Moslems mit einbezogen.
Die erste islamische Geldanlage in Deutschland und im Euroraum entstand aus der KUVETYT Türk Beteiligungs- Bank in Istanbul. Die Bank hat bereits 2004 eine eigene Vertretung in Deutschland eröffnet. Islamisches Bankwesen auch für die Deutschen? Ein islamischer Banküberweisung? Was sind die Vorzüge eines Anlagekontos? Welche Rolle spielt die Finanzierung von Immobilien für Moslems? Worin besteht der Unterschied zwischen einer Investmentbank und einer herkömmlichen Bank?
Islamisches Bankwesen heißt bei allen Differenzen und bei der Kernfrage um verzinslich oder zinslos, aber auch ganz allgemein gültig, dass islamische Wertvorstellungen universell, ethisch wertvoll sind. Islamisches Bankwesen ist immer eine attraktive Variante und Problemlösung im Sinn des ethischen Bankwesens. Ohne Zinsen einen Gewinn erzielen – das geht zum Beispiel mit einem ganz speziellen muslimischen Bankprodukt: dem Partizipationskonto.
Eine faire Gewinnteilung zwischen islamischer Bank und Kunden ist bei dem Bankprodukt-Beteiligungskonto eine Selbstverständlichkeit. Das Partizipationskonto ist eine islamische Finanzanlage nach dem Grundsatz der Gewinnbeteiligung. Auf dem Investmentkonto des Kunden wird das Kapital angelegt, das die islamische Bank ihrerseits ausschliesslich in islam-konforme Gebiete der realen Wirtschaft anlegt. Die auf den Prinzipien des Musical Banking in Deutschland basierende Objektfinanzierung stellt sich wie folgt dar:
Gemeinsam mit dem Auftraggeber wird von der ISOBANK eine GmbH (Gesellschaft Bürgerliches Recht) gegründet und eine Liegenschaft nach dem GbR-Modell erworben. Die Bank überweist die Aktien in aufeinanderfolgenden Raten, die der Kunde an die Bank bezahlt, an den Käufer. Es handelt sich um eine rechtliche, steuerliche und islamische Ausgestaltung. Die Grunderwerbsteuer wird nach dem Finanzmodell der ersten muslimischen Bank in Deutschland nur einmal erhoben.
Der Wegfall der zweiten Grunderwerbsteuer basiert auf einer in Deutschland üblichen Vorgehensweise, die die islamische Bank im neuen Zusammenhang ausnutzt. Weiterführende Infos zur muslimischen Baufinanzierung finden Sie hier: In Deutschland sind viele Moslems, wie zum Beispiel die türkischstämmige Gemeinde in diesem Land, mit ihrem Heimatland ökonomisch stark vernetzt. Deshalb ist es für viele logisch, eine Bank zu bevorzugen, sei es eine islamische oder eine herkömmliche, die das Geld direkt in das Ursprungsland überweist.
Zahlreiche tuerkische Kreditinstitute in Deutschland, die kein islamisches Bankwesen betreiben, sondern dem herkoemmlichen Banksystem nachgehen, sind absoluten Spezialisten auf dem Feld des Tuerkei-Transfers und haben hier einen Top-Service zu bieten. der sich auf die Tuerkei bezieht. Als Tochtergesellschaft der tuerkischen Küveyt Türk Beteiligungsbank hat die erste islamische Bank in Deutschland ihre Urspruenge zeitgleich in der Golf-Region und in der Türkei.
Ein Transfer von Deutschland auf z.B. ein Bankkonto der Küveyt Türk Mutterbank in Istanbul oder vice versa, ein Transfer aus der Türkei von einem Kontoinhaber der Küveyt Türk Beteiligungsbank auf ein Bankkonto der lokalen Tochtergesellschaft wird zeitnah durchgeführt. Es geht also nicht darum, ob es sich um eine islamische oder eine herkömmliche Bank handelt – es geht nur darum, welche der in Deutschland aus der Türkei eingetretenen Kreditinstitute den besten Dienst anbieten.
Das Bankgeschäft nach muslimischen Wertvorstellungen und Maßstäben hat in den vergangenen Jahren einen wahren Aufschwung erfahren. Die islamische Bankkonzeption ist ein wichtiger wirtschaftlicher Faktor in der Finanzbranche, und die Entwicklung ist nach oben gerichtet. Einer der Meilensteine im Islambanking folgt dem anderen, und das globale Engagement für das Islambanking ist enorm. Daraus ergibt sich zum Beispiel das große Medieninteresse der führenden Wirtschaftsmedien an der Etablierung des Islam-Bankwesens in Deutschland und im Euroraum als Ergänzung zum klass….
Von Bahrain und den Vereinten Emiraten über Saudi-Arabien bis nach Malaysia, wo ein völlig neues Geschäftsviertel zum Ausbau des Islam-Bankings entsteht und aufgebaut wird, liegen die Schwerpunkte des Islam-Bankings – und das ist es auch schon in der Sache – in der Muslimen.
Immer mehr konventionelle Bankenmärkte nehmen jedoch die Vorstellung von „zinslos“ auf. Mit einer langfristigen durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von mehr als 15 Prozentpunkten im Islambanking liegen sie weit über denen des klassischen Bankgeschäfts. Nach wie vor ist es aufregend auf dem Heimmarkt des Islam-Bankings.