Die Schufa zeigt, dass sie auf unbezahlten Schulden sitzen. Über ihrem Kopf und bevor man es merkt, steckt man in der Schuldenfalle. Trotz Schufa gibt es jedoch kaum Chancen auf einen Immobilienkredit, da die Kunden eine hohe Konsumentenverschuldung haben. Waren Hypothekendarlehen in der Vergangenheit meist mit Hypotheken als Grundpfandrecht gesichert, werden heute in der Regel Grundschulden verwendet.
Baufinanzierungen als Fremdkapitalfalle – Wohneigentumsrisiko
Angesichts des regelmässig höheren Kreditvolumens in der Immobilienkreditfinanzierung gibt es in diesem Zusammenhang ganz spezielle Risken, die, wenn sie eintreten, unter bestimmten Voraussetzungen die existenzielle Situation der betroffe. Wenn ein solches Immobiliendarlehen nach dem Ausfall des Kreditnehmers zur Zahlung ansteht, ist in der Regelfall ein zweistelliger Millionenbetrag zu tilgen. Aufgrund des Bonitätsausfallrisikos in der Baufinanzierung sind immer spezielle Besicherungen des Kreditnehmers erforderlich.
Das heißt für die Betreffenden, dass sie nicht nur seit Jahren kostenloses Sparen bei einem Vertragesabschluss oder Rückzahlungen bei einem Immobilienkredit anbieten, sondern auch das Eigentum und damit ihr Zuhause über den Köpfen haben. Oftmals reichen die Erlöse aus dem Zwangsverkauf einer Liegenschaft jedoch nicht aus, um die gesamten Restschulden abzubauen.
Neben den bisherigen Schulden gibt es dann schreckliche Kommissionen und weitere Verarbeitungskosten für ein neues Darlehen ohne Kreditauskunft, die die Dynamik der Überschuldung weiter vorantreiben. Bei Immobiliendarlehen kann die Prävention existentiell sein, denn der Betroffene droht mit ruinösen Konsequenzen bei Fälligkeit des Kredits und einer möglichen Zwangsversteigerung. Der Betroffene hat die Möglichkeit, den Kredit zu vergeben. Daher ist es im Rahmen der Baufinanzierung besonders bedeutsam, alle Risiken zu berücksichtigen, die mit der Aufnahme von Krediten und der Projektdurchführung einhergehen können.
Daher ist es für den Darlehensnehmer von Bedeutung, über eine Plansicherheit und Durchgängigkeit zu verfügen, die ihm nur zuverlässige und gleichbleibende Rückzahlungsbedingungen garantieren kann. Der Darlehensnehmer sollte bereits in seinen vorläufigen Überlegungen, welche Hypothekenfinanzierungsmöglichkeiten überhaupt möglich sind, alle Möglichkeiten auf der Grundlage seiner Finanzkraft durchdenken. Dazu sollten umfangreiche Daten von mehreren Trägern einholen und auswerten werden, denn der Darlehensnehmer verpflichtet sich mit einem Bauspardarlehen zu Jahrzehnten.
Reglementierte Erträge sind die Basis für eine tragfähige Baufinanzierung, und wo dies nicht der Fall ist, trägt ein Immobilienkredit ein extrem hohes Risiko der Überschuldung. Daher sollte eine Baudarlehensfinanzierung nur in Betracht gezogen werden, wenn der Darlehensnehmer über ein stabiles und nachhaltiges Einkommen verfügt. Der Darlehensnehmer muss über ein stabiles Einkommen verfügen. Im Idealfall sollte der Darlehensnehmer zur Risikominimierung Eigenmittel in die Finanzierung von Immobilien einbringen.
Der Verzicht auf Ratenkauffinanzierungen im Immobiliensektor ist unerlässlich. Darüber hinaus wird von den Verbraucherschutzverbänden immer wieder vor windgeschützten Lieferanten gewarnt, die ihre Kundschaft mit Altlasten belasten oder fragwürdige Aktienrechte für einen nachträglichen Grundstückskauf abtreten. Diejenigen, die sich engagieren, können sich rasch in der Verschuldungsfalle wiederfinden.