Hypothekarkredit Vergleich

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Bonitätskulturen: Differenzen zwischen den USA und Deutschland

Auch wenn wir die Turnschuhe von Adidas auf beiden Seiten des Atlantik anziehen und ein kurzes Lunch bei McDonalds bekommen, sind die Differenzen bei näherer Betrachtung offenbar grösser als wir es seit Jahren vermutet haben. Aus diesem Grund ist es lohnenswert, einen Einblick in die Bonitätskultur auf beiden Teichseiten während der ersten 100 Tage der Regentschaft von Trump zu geben.

Seit einiger Zeit sind die völlig unterschiedlichen Toleranzgrenzen für die Verschuldung auf beiden Seiten des Atlantik bekannt. Waren es 2014 in den USA rund zwei Dritteln, die über eine oder mehrere Kreditkarten verfügten, so waren es in Deutschland im Durchschnitt mehr als ein Dritteln. Dagegen tragen Menschen im angelsächsischen Sprachraum täglich rund 100 EUR in bar, in den USA ist es nur halb so viel.

Allein aus diesen Verhaltensweisen kann man eine Neigung zum Schuldenumgang ablesen. In den USA übernehmen drei verschiedene Unternehmen (Experian, Equifax und Trans Union) diese Arbeit, die von der Schufa in Deutschland oder vom KSV in Österreich übernommen wird. Anders als im angelsächsischen Sprachraum haben diese Kreditagenturen in den USA noch mehr zu tun.

Der Schufa-Wert wird in Deutschland zwischen 0 und 100 errechnet und das Resultat gibt die prozentuale Eintrittswahrscheinlichkeit für ein Darlehen an. Der berechnete Punktwert liegt in den USA zwischen 350 und 900, wovon 900 die höchste Kreditwürdigkeit aufweisen. Im Inland stellen Direkt- und Zweigniederlassungen wie die DSGVO, SWK oder Krankenkassen die Bedingungen zwar auf den individuellen Schuldner und seine Kreditwürdigkeit ein, aber die Bereiche, in denen sich die Zinssätze verschieben können, sind deutlich eingeschränkt.

Für viele US-Bürger könnte dieser Sachverhalt bedeuten, dass ein profitables Immobilien-Geschäft nur mit hinreichender Kreditwürdigkeit geführt werden kann, da sonst die Zinssätze viel zu hoch wären, um einen Profit zu erzielen. Wenn Sie über eine ausreichende Kreditwürdigkeit verfügen, müssen Sie nicht unbedingt Ihre Steuererklärung abgeben. Es geht hier nicht um die unterschiedlichen Verbreitungswege dieser Mittel, sondern um die Art und Weise, wie sie betrachtet werden.

Für die Finanzierung des eigentlichen Bauvorhabens oder des Erwerbs der Liegenschaft wird im angelsächsischen Sprachraum ein Hypothekendarlehen abgeschlossen. Ein Hypothekendarlehen wird viel öfter als in unseren Breitengraden zur Deckung der normalen Verbraucherausgaben ausgenutzt. Der Anteil der Gastfamilien, die ein Darlehen mit einem Registerpfandrecht zurückzahlen, beträgt in den USA rund 47%, im Euro-Währungsgebiet (EU-28) sind jedoch nur 27,1% der Wohnungen verpfändet.

Diese andere Sichtweise auf Hypothekendarlehen zeigte auch die Finanzmarktkrise des Vorjahres. Dies alles zeugt von einer völlig anderen Einschätzung der Immobilie im US-Bundesstaat. Dieser andere Blick auf einen ganzen Wirtschaftszweig könnte die Beliebtheit eines Immobilienmagnaten begründen, was wir in Europa nicht ganz verstehen. Wie viele in Deutschland und Österreich wissen nicht, wer der Firmengründer der SEIGNA Holdings war, obwohl sie eine der bedeutendsten und grössten Immobiliengesellschaften im gesamten deutschen Sprachraum ist?