und das Darlehen vertragsgemäß zurückzuzahlen. Man nennt diese Geschäfte auch Geldleihgeschäfte, weil die Bank ihren Kunden die Möglichkeit bietet, Geld zu leihen. “ Die Kreditvergabe ist per Definition ein riskantes Geschäft. Mit uns erhalten Sie eine Finanzierung für Ihr Unternehmen durch einen Warenkredit. Die Lebensversicherung, die ein Darlehen zurückzahlen soll, stellt nicht immer ein „verbundenes Geschäft“ mit dem Darlehensvertrag dar.
Traditionelles Aktivgeschäft
Ein klassischer Bankbetrieb ist die Finanzierung von Unternehmen und Privatpersonen: das traditionelle Ausleihgeschäft. Entscheidend für die Hausbank ist, dass der Darlehensnehmer bei der Kreditvergabe und während der Kreditlaufzeit bonitätsstark ist. Durch die Überprüfung und Kontrolle der Kreditwürdigkeit sollen die Bonitätsrisiken im Aktivgeschäft so gut wie möglich vorhersehbar sein.
Hirsch, H., zweite Ausgabe, Wiesbaden 2000, Boekers, Th./Eitel, G./Weinberg, M., Wiesbaden 1997, Gerhards, H./Keller, H.,, sechste Ausgabe, Wiesbaden 1998, Schulungsunterlagen der Einzelbanken.
KI im Bankwesen: kein besonders risikoreiches Geschäft
Vielen Europäern ist diese Lage bekannt, denn Kredit spielt oft eine Schlüsselrolle. Nichtsdestotrotz haben bis zu 37 Mio. Menschen in Europa keinen Zugang zu einem angemessenen Kredit. Vielmehr sind sie auf informellen Mitteln wie Geld aus, müssen sich mit Pfandmaklern auseinandersetzen und kurzfristig hoch verzinsliche Kreditlinien aufnehmen. Zugleich sind die europäischen Kreditinstitute unter Zeitdruck, die Zinssätze für ihre Kreditvergabe zu senken, nachdem die EZB zu dem Schluss gelangt ist, dass die Institute über 850 Mrd. EUR an notleidenden Krediten verwalten. In diesem Zusammenhang sind die Kreditvergaben für die Institute sehr unterschiedlich.
Infolgedessen fällt es den Europäern – auch wenn sie formal regulierte Pfade gehen – schwierig, Kredite oder andere Formen der Finanzierung zu erhalten, weil die Kreditinstitute immer starrer werden. Wie kann der gesamteuropäische Finanzplatz auf die Anforderungen des Kundenkredits reagieren und dabei die Einnahmen ströme in einem immer risikoärmer werdenden Marktumfeld weiter erhöhen?
FÃ?r fÃ?hrende Finanzinstitutionen erweisen sich KÃ?nstliche AufklÃ? und Maschinelle Bildung als wahre Wunderwaffen. Auf diese Weise können wir unseren Mandanten, die ihre wirtschaftliche Entwicklung steuern wollen, maßgeschneiderte Angebote unterbreiten. AdviceRobo, einer der fÃ?hrenden europÃ?ischen Finanzdienstleister, transformiert das klassische Risikobewertungsmodell in ein neues psychografisches BonitÃ?tssystem. Der Score wird über eine Schnittstelle an einen Kreditgeber gesendet, der eine informierte Kreditentscheidung fällen kann.
Mit der Auswertung von Big Data haben Kreditinstitute, die die Beratungsplattform AdviceRobo einsetzen, die Positiventscheidung über Kreditanträge um bis zu 20% gesteigert. Zudem bietet die neue Form der Risikoanalyse den Kreditinstituten die Möglichkeit, die Kreditvergabe kontinuierlich auf das Vorhandensein von Risiko- und Anomaliepotenzialen zu überwachen. Durch das maschinelle Training kann AdviceRobo seinen Nutzern individuelle Lösungen anbieten, um Zwangsversteigerungen und Zahlungsausfälle besser zu vermeiden.
Dies schützt sie vor zu viel Kredit. Indem sie Menschen mit risikoreicheren Finanzierungen aktiv beraten, können Kreditinstitute die Gesamtzahl der Not leidenden Finanzierungen verringern und die Gesamtzahl der säumigen Kreditnehmer um bis zu 38% verringern. „Eine Kreditvergabe ist per definitionem ein gefährliches Geschäft.
Mit Hilfe der künstlichen Befähigung und unserer einmaligen psychedelischen Erkenntnisse werden Gefahren im Voraus aufgedeckt. Ob Selbständige, Start-ups oder Jahrtausende, wir unterstützen unsere Mandanten dabei, finanzielle Belastungen zu reduzieren und die Renditen für Kreditgeber deutlich zu erhöhen“, sagte Diederick van Thiel, Chief Executive Officer von AdviceRobo.
Aber Risikominderung und ein verbesserter Zugriff auf verantwortungsvolle Kredite sind nur ein Teil des Bildes. Obwohl Europa nach wie vor von vergleichsweise niedrigen Zinssätzen und geringer Schwankungsbreite profitieren wird, steht die kognitive Skala und das Brückengewebe kurz davor, künstliche Intelligenzlösungen zu entwickeln, die den Handel durch die Vermittlung von Anlageerkenntnissen an Europäer, die an der Börse teilnehmen wollen, demokratisieren werden.
„Ungeachtet der stark unterschiedlichen Risikoneigung sind viele unserer Kundinnen und Servicekunden demselben Geschäftsfeld zuzuordnen und bekommen den gleichen Account Manager, Einblick und Beratung. Aber mit Hilfe der künstlichen Information können wir Investoren besser zusammenfassen und qualitativ hochstehende Erkenntnisse liefern, die bisher nicht verfügbar waren. „Durch den Einsatz von Technologien wie Machine Learning, Kognitionswissenschaften, Big Data und Artificial Intelligence arbeitet das Unternehmen europaweit daran, Produkte und Dienste zu entwickeln, die institutionellen Normen entsprechen, bezahlbare und verantwortungsvolle Beratung bieten und das Verbrauchervertrauen vor dem Hintergund der Markttransparenz von Finanzinstituten zurückgewinnen.
Dabei ist es verblüffend, wie stark der Kredit mit unseren Vorstellungen verflochten ist. Sie können nicht ohne Karte unterwegs sein. Sie können keine Immobilie ohne eine Kreditgeschichte bekommen. Bei all diesen Zielen und Bestrebungen investieren und erneuern die europäischen Finanzunternehmen in Technologien, die uns mit Finanzmitteln versorgen und es uns erlauben, begründete Kredite zu erhalten.