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Euro Direkt Kredit Erfahrungen

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Bonner Krediterfahrung aus dem Prüfungstest – Note: 5,7

Möglicherweise haben Sie noch nie zuvor von dem estnischen Kreditinstitut Bondora gehört: Die Gesellschaft hat ihre Wurzeln in der Internetfirma „isePankur“, die ihren Hauptsitz ebenfalls in Estland hat und ihren Kundinnen und Kunden von dort aus private Darlehen anbietet. Obgleich das Untenehmen mit wesentlichen Erkenntnissen wirtschaftlich ist und zu Anfang nicht viel über sein Leistungsangebot an den Darlehensgeber oder den Darlehensnehmer aussagt, haben wir uns die estnische Gesellschaft im Bondora-Test genauer angesehen, um unsere Erfahrungen mit Ihnen zu teilen.

Bondora konnte im Vergleich zu vielen anderen Dienstleistern aus unseren Vergleichstests im Testverfahren mit einem ganz besonderen Plus überzeugen: Bondora wird von der bekannten britischen Finanzbehörde (FCA) gesteuert und zugelassen. Dieses Institut ist bekannt für seine strikten Zugangsanforderungen und umfassenden Kontrollmaßnahmen, was für ein Höchstmaß an Sicherheitsstandards bei Bondora steht – aber warum ist das Untenehmen noch so unentdeckt?

Wie die Unternehmensstatistik zeigt, werden besonders viele Darlehen für die Kreditkonsolidierung verwendet, aber auch Real Estate, Renovationen, kommerzielle Nutzung und Ausbildung sind populäre Anwendungen für Privatkredite bei Bondora. Reise-, Gesundheits- und Verkehrsaspekte haben auch eine große Bedeutung bei der Nutzung eines privaten Darlehens von Bondora, wie unser Autokreditvergleich gezeigt hat.

Bei unserem Bondora-Test haben wir auch festgestellt, dass die dt: Gesellschaft einen besonders geringen Mindestdarlehen gewährt: Privatkredite können bei der Firma A. S. A. für nur 500 Euro aufgenommen werden. Weil die meisten der anderen konkurrierenden Wettbewerber nur Darlehen ab einem Betrag von 1000 Euro anbieten, hat sich die Firma als empfohlener Dienstleister für Kleinstkredite erwiese. Diese können z.B. für kleine Reparaturarbeiten oder Neukäufe eingesetzt werden.

Unser Testverfahren hat gezeigt, dass Bondora eine Vielzahl von kostenlosen Dienstleistungen für Schuldner anbietet: Neben der Anmeldung sind auch der Kreditantrag und die Bonitätsprüfung kostenlos. Zudem profitiert der Darlehensgeber von kostenlosen Anlagen, die ohne vertragliche Gebühr durchgeführt werden können. Mit diesen geringen Zugangsbarrieren macht Bondora es nicht nur den Schuldnern, sondern auch den Darlehensgebern besonders leicht, mit dem Übernahmeangebot des Konzerns umzugehen.

Wir mussten im Bondora-Test feststellen, dass das Unter-nehmen keine besonders umfassenden Informationen über seine Kreditbedingungen zur Verfügung stellte. Vor allem der jährliche Prozentsatz der Belastung steht im Hintergrund, ebenso wie der Fremdkapitalzinssatz – die Verzinsung für Fremdkapitalgeber, die im Abschnitt „Statistiken“ verborgen ist, gibt aber immerhin Auskunft darüber, was der Anleger letztlich erhalten soll.

Hat der Darlehensgeber im Raum „AA“ noch eine „kleine“ Verzinsung von 13,24 Prozentpunkten, so sind es im Raum „HR“ 20,49Prozentpunkte. So können die Darlehensnehmer davon ausgehen, dass sie für ein Darlehen von Bondora kräftig in die eigene Handtasche schlüpfen müssen – obwohl viele kostenlose Dienstleistungen einen positiven Gesamteindruck vom Unternehmen hinterlassen sollen, während die Bearbeitungsgebühr von bis zu 5,5 Prozentpunkten genauso ungünstig ist wie die Vermittlungsgebühr von bis zu 4,9 Prozentpunkten.

Bei unserem Bondora-Test mussten wir ein weiteres positives Resultat verbuchen: Nicht nur, dass die Firma die Kreditbedingungen auf ihrer Webseite sehr schlecht darstellt, sondern auch, dass das estnische Institut nur sehr wenige Daten über die Kreditlaufzeit hat. Anders als andere Anbieter verfügt die Firma nicht über einen kostenlosen Kreditkalkulator oder eine Übersicht über Fälligkeiten, Zinssätze und Zwecke – nur wer seine E-Mail-Adresse an das estnische Institut weitergibt, kann auf potenzielle Kreditinformationen zugreifen.

Weil dieses Prinzip keinesfalls als verbraucherfreundlich und schon gar nicht als durchsichtig beschrieben werden kann, mussten wir im Bondora-Test ein positives Resultat in Bezug auf die Laufzeit vorweisen. Dass ein Mindestkreditbetrag dieser „Größe“ nicht nur im Ratenkreditvergleich sehr gering ist, können wir im Bondora-Test feststellen, dass der Provider auch für Mini-Credits geeignet ist.

Bondora wird dann die Darlehensbeträge in 100 Schritten skalieren – bis der extrem geringe maximale Darlehensbetrag von EUR 100.000 durchlaufen ist. Angesichts der Situation, dass die meisten Provider Darlehen von höchstens EUR 2.000, EUR 2.500 oder noch mehr vergeben, ist Bondora auch in dieser Hinsicht nicht 100-prozentig überzeugend.

In Bondora konnten wir eine große Anzahl verschiedener Anwendungen identifizieren – obwohl wir eine Zeit lang gesucht haben: Interessierte finden im Abschnitt „Statistik“ ein Tortendiagramm, das die neun gängigsten Nutzungen von Darlehen bei Bondora wiedergibt. Dies beinhaltet in erster Linie die Kreditkonsolidierung, aber Bondora betreut auch die Sektoren Real Estate, Renovation, Handel, Bildung, Reisen, Verkehr und Gesundheitswesen.

Angesichts der vielen anderen Nutzungen, für die es vorgesehen ist, ist dies ein umfassendes Leistungsangebot, das sowohl Auto- als auch Studentendarlehen umfassen kann. Immerhin konnten wir an dieser Stelle im Bondora-Test ein durchaus gutes Resultat erzielen, obwohl wir noch eine ganze Zeit lang nachfragen mussten, bevor wir die notwendigen Hinweise fanden.

Ob bei Bondora Sonderrückzahlungen möglich sind, ist in der Tat eine gute Fragestellung, auf die das Untenehmen keine verbindlichen Rückmeldungen für Interessierte gibt. Durch die bisher kurze Marktpräsenz in Deutschland gibt es auch im Netz wenig Information über das estnische Untenehmen und seine Produkte, was es vor allem für Interessierte sehr schwierig macht, sich über private Kredite von Bondora zu erkundigen.

Sie müssen in diesem Falle entweder ihre E-Mail-Adresse angeben, um ein Kostenvoranschlag zu bekommen, oder den Kundendienst kontaktieren und sie mit ihren Anfragen kontaktieren. Beide Möglichkeiten können nicht als besonders verbraucherfreundlich oder nachvollziehbar beschrieben werden, weshalb wir im Bondora-Test im Hinblick auf außerplanmäßige Tilgungen kein gutes Resultat erzielen konnten – obwohl sich diese Erkenntnis in den kommenden Monaten ins Positiv ändern könnte.

Seitdem Bondora auf ihrer Internetseite nicht einmal über Fälligkeiten oder Effektivzinssätze informiert, ist es kaum überraschend, dass die estnische Gesellschaft auch keine Auskunft über eine etwaige Restkreditversicherung erteilt. Als Interessierter kann man davon ausgegangen werden, dass das Unter-nehmen – so wie es auf dem dt. Markteintritt noch nicht über eine Kreditversicherung verfügt.

Wenn Sie jedoch auf der sicheren Seite sein wollen, haben Sie keine andere Möglichkeit, als sich entweder an den Kundendienst des jeweiligen Herstellers zu wende oder Ihre E-Mail-Adresse anzugeben, um ein entsprechendes Paket zu erhalten. Aber auch in der Kreditversicherung kann das Unternehmenskonzept keinesfalls als klar und benutzerfreundlich beschrieben werden, wie wir es im Bondora-Test feststellen mussten.

Möglicherweise wird sich das Angebotsspektrum des Konzerns im Zeitablauf jedoch etwas verbessern. Ohne Schufa gibt es keine Darlehen bei Bondora? Unglücklicherweise gibt das estnische Untenehmen auch keine Auskunft über die Möglichkeit, ob Bondora in der Lage ist, Darlehen ohne Gründungskosten zu erhalten. Interessierte können auch davon ausgehen, dass Bondora ohne Schufa keine Darlehen anbietet – allerdings ist in dieser Hinsicht nur sicher, dass der Konsument entweder per E-Mail mit dem Supportteam des jeweiligen Betriebes Kontakt aufnimmt oder seine E-Mail-Adresse für ein Übernahmeangebot anlegt.

Weil die Übernahme von Haftungen, Pflichten und Aufwendungen immer im Zusammenhang mit der Weiterleitung der eigenen E-Mail-Adresse erfolgt, kann das Leistungsangebot der estnischen Gesellschaft auch in dieser Hinsicht keineswegs als verbraucherfreundlich oder übersichtlich beschrieben werden – auch hier bleibt der Bedarf an Aufholbedarf für die estnische Gesellschaft bestehen, um mit dem Wettbewerb Schritt zu halten.

Wenigstens die Fragen der Kundenbetreuung können bei Bondora klärt werden: Daher gibt es keinen bequemen Rückruf-Service und es ist nicht möglich, Bondora per Brief oder über ein Formular zu kontaktieren. Wenigstens konnten wir feststellen, dass es einen Kundendienst gibt und dass das Untenehmen auch zeigt, wie dies zu erreichen ist – das Resultat im Bondora-Test ist daher in diesem Zusammenhang nicht allzu schlecht.

Vielmehr sind umfassende Service- und Zusatzleistungen für Privatkreditgeber die Ausnahmen. So ist es kaum überraschend, dass der deutsche Neuling Bondora auch keine besonders umfassenden Dienstleistungen oder zusätzlichen Angebote anbietet. Wer sich für einen Blog, ein Heft, Werbeboni oder Social-Networking-Möglichkeiten entscheidet, muss daher noch einige weitere Wochen abwarten und auf eine gute Weiterentwicklung des estnischen Anbieters oder einen anderen Dienstleister nachfragen.

Aber auch die fehlende FAQ oder Hilfeseite von Anbietern in Anbetracht der Situation in der Nähe von Anbietern wie z. B. Bibliotheken, mussten wir den Testfall ziemlich kritisch einstufen. Möglicherweise kann das Traditionsunternehmen diese Wertung im Zeitablauf durch eine positive Weiterentwicklung dauerhaft mitbestimmt. Wir konnten in unserem Bondora-Test feststellen, dass das estnische Untenehmen nicht über eine besonders große Zahl verschiedener Awards verfügt – tatsächlich hat die Firma derzeit noch keine Awards.

Weil aber auch in diesem Land Privatkredite noch nicht allzu beliebt sind, ist diese Erkenntnis nicht weiter überraschend – dennoch haben Wettbewerber wie AUXCONY oder SMAVAV bereits eine Vielzahl von Preisen gewonnen, die von der Qualität der Nachwuchsfirmen zeugen. Bei der Vergabe von Privatkrediten haben wir uns für die Qualität der Nachwuchsförderung entschieden. Soll Bondora auch im Zeitablauf sein Sortiment erweitern können, sollte das estnische Traditionsunternehmen nicht lange auf seine ersten Preise auswarten müssen – die ersten Beiträge in den ausländischen Magazinen sind bereits in großer Zahl erschienen.

Wir mussten in unserem Bondora-Test feststellen, dass das estnische Untenehmen noch viel an sich selbst zu tun hat: Vor allem in Bezug auf die Offenlegung hat sie noch viel nachzuholen, wie der Mangel an Angaben über Effektivzinssatz, Fälligkeiten, außerplanmäßige Rückzahlungen, Versicherungsverträge und die schadenfreien Kredite gezeigt haben. Allerdings überzeugte uns die Firma nicht besonders in den Gebieten, in denen wir uns informieren konnten: Die guten Erträge für Investoren deuten darauf hin, dass die Zinssätze zumindest ebenso hoch sind, die Kreditlinie ist besonders gering und die Kundenbetreuung ist auch per E-Mail schwer zu erreichen.

Bondora punktete nur beim Angebot – ein gutes Resultat macht das Umgangskraut für alle, die Erfahrung mit Bondora machen wollen, aber auch nicht mit fettem.

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