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Darlehen Anschlussfinanzierung

Sprung zu Was ist eine Anschlussfinanzierung eines Darlehens? – Eine Ausleihung ist für einen bestimmten Zeitraum fixiert. Sie müssen hier entscheiden, in welcher Form Sie das Darlehen fortsetzen möchten. Nachfinanzierungen von Krediten können frühzeitig gesichert werden, bei Restschuld wird eine Nachfinanzierung notwendig.

Folgefinanzierung – Rückzahlung der Restverschuldung

Die Anschlussfinanzierung1,00 von 51 liegt auf Basis von 1 Bewertung vor. Obwohl die Tilgung von Konsumentenkrediten in der Regel am Ende der Frist vollzogen ist, ist die Situation im Bau- und Immobilienfinanzierungsbereich wesentlich anders. Die Bau- und Immobilienfinanzierungen werden nur in sehr wenigen Faellen am Ende der ersten Kreditlaufzeit vollstaendig fertiggestellt und das in Anspruch genommene Darlehen vollstaendig gewaehrt.

In diesem Fall sind die so genannten bullet loans eine Ausnahmen. Die Tilgung bei dieser Art von Darlehen geschieht in einer einzigen Höhe am Ende der Frist, so dass keine verbleibende Schuld aussteht. Für alle anderen Arten von Krediten, die für Bau- und Immobilienfinanzierungen zur Verfügung stehen, besteht dagegen in der Regel eine erhebliche Restverschuldung am Ende der vertraglich festgelegten Zeit.

Im Falle von Krediten, die von Wohnungsbaugenossenschaften zur Wohnfinanzierung vergeben werden, ist die Restverschuldung in der Regel relativ gering, da hier sehr hohe Rückzahlungsraten verwendet werden. Beendet die erste Zinsbindungsfrist für Kredite zur Bau- und Grundstücksfinanzierung, ist eine weitere Finanzierungsmöglichkeit über die verbleibende Restverschuldung erforderlich. Obwohl es bei Folgefinanzierungen nicht mehr notwendig ist, eine detaillierte Bonitäts- und Bonitätsprüfung durchzuführen, sollte der Prozess der weiteren Finanzierungen sorgfältig geprüft werden.

Eine Folgefinanzierung oder Schuldenumschichtung am Ende der Festzinsperiode stellt für den Kreditnehmer ein gewisses Risiko dar. Dabei sollte die geeignete Anschlussfinanzierung für ein bereits existierendes Darlehen zur Bau- und Grundstücksfinanzierung ebenso gründlich geprüft werden wie die Erstfinanzierung. Festkredit oder variabel verzinslicher Kredit? In der Folgefinanzierung eines Bau- und Immobilienkredits kommt es auf die Bedürfnisse und Chancen des Kreditnehmers an.

Je nach den Finanzierungsmöglichkeiten und den ökonomischen Gegebenheiten kann bei der Nachfinanzierung eines Bau- und Immobilienkredits ein Festkredit oder ein zinsflexibles Darlehen in Betracht gezogen werden. Der variable Kredit zur Verlängerung eines vorhandenen Bau- und Immobilienkredits kann die neue Zinsbelastung erheblich reduzieren und bietet eine wesentlich flexiblere Finanzierungsmöglichkeit als ein langfristiges Darlehen mit einem langfristigen Festzinssatz.

Entscheidend für die Wahl zwischen einem Festkredit und einem variabel verzinslichen Darlehen ist immer das jeweils aktuelles Zinssatzniveau und die zu erwartende Marktentwicklung. Geht man zum Zeitpunkte der Anschlussfinanzierung eines Bau- und Immobilienkredits davon aus, dass der Marktzinssatz in absehbarer Zeit sinken wird, kann ein variabler Kredit die geeignete Wahl sein.

Für die Nachfinanzierung eines Bau- und Immobilienkredits sollte in wirtschaftlich schwierigen Phasen ein Darlehen mit einer langen Festzinsperiode bevorzugt werden. Beispielsweise ermöglicht die gezielte Nachfinanzierung eines Bau- und Immobilienkredits die Rückzahlung der verbleibenden ausstehenden Schulden innerhalb relativ kurzer Zeit. Frühzeitige Sicherstellung der Anschlussfinanzierung mit einem Forward-Darlehen? Mit den erst in den letzten Jahren vermehrt angebotene Forward-Darlehen besteht die Chance, Folgefinanzierungen rechtzeitig zu konzipieren und zu absichern.

Grundsätzlich kann jeder Kreditnehmer seine Anschlussfinanzierung mit einem Terminkredit rechtzeitig absichern und so ein derzeit gutes Zinssatzniveau nutzen. Dabei werden die so genannten Vorläuferdarlehen vor Ende der Festschreibungszeit beansprucht und der entsprechende Kreditvertrag über die erwartete Restverschuldung abgeschlossen. Ein Terminkredit wird während der Dauer der Originalfinanzierung aufgenommen und tritt mit dessen Verfall in Erscheinung.

Der ausstehende Restbetrag aus der originären Bautätigkeit oder der Finanzierung von Immobilien wird am Fälligkeitstag über das dann zur Verfügung stehende und zur Verfügung gestellte Terminkreditvolumen weiter zurückgeführt. Für die Beanspruchung eines Terminkredits ist die Kalkulation einer Prämie durch den Kreditgeber erforderlich. Die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer stellt den Zins durch die Nutzung des Terminkredits zur Folgefinanzierung rechtzeitig sicher und ist von weiteren Zinsänderungen nicht berührt.

Bei dieser Zinsgarantie berechnet der Kreditgeber eine Prämie in Abhängigkeit von der Dauer der Durchlaufzeit. Die Anschlussfinanzierung durch die Beantragung eines Terminkredits kann bis zu 60 Monaten im Vorfeld eingeplant und festgelegt werden.

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