Mehr über die Garantien erfahren Sie hier! sind auch seine beruflichen und kaufmännischen Qualifikationen. Die Kreditgeberin wünscht sich eine Garantie für das Darlehen als eine Art Garantie für den Fall, dass der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen (sog. Kreditgarantie, bei der die Kreditnehmerin eine dritte Person, einen Bürgen, an die Kreditgeberin benennt). Die Bürgschaft kann nach Ermessen des Gläubigers nicht übernommen werden; der Gläubiger hat keinen Anspruch auf eine Bürgschaft. zu einem normalen wirtschaftlichen Verfahren innerhalb der für das Darlehen vereinbarten Grenzen. Das Bürgschaftsdarlehen ist eine weitere Form des Privatkredits.
Garantiekredit – was bedeutet das?
Ein Avalkredit ist eine spezielle Art des Privatkredits. Im Falle eines Bürgschaftskredits garantiert ein Dritter dem Darlehensgeber im Namen eines Kreditnehmers und zahlt den Kredit zurück, wenn der tatsächliche Darlehensnehmer insolvent wird. Im Falle eines Bürgschaftskredits werden in Summe zwei rechtliche Transaktionen durchgeführt. Zwischen dem Kreditor (Kreditgeber) und dem Debitor (Kreditnehmer) wird der erste Kontrakt abgeschlossen.
Diese Vereinbarung beinhaltet die in einem Kreditgeschäft übliche Regelung, wie z.B. die Kredithöhe und die Tilgungsmodalitäten. Zusätzlich zum tatsächlichen Darlehen schliesst der Debitor einen Garantievertrag mit einem Dritten – dem Garanten – ab. Der vorliegende Auftrag legt das zu befolgende Vorgehen fest, wenn der tatsächliche Zahlungspflichtige insolvent wird und nicht mehr in der Lage ist, seiner Rückzahlungsverpflichtung nachzukommen.
Die Garantievereinbarung legt alle Tilgungsmodalitäten für den Garanten fest (z.B. Kreditbetrag, Zins, Rückzahlungsdauer). Der Garantievertrag ist in vielen FÃ?llen zusÃ?tzlich durch eine Restschuld-Versicherung abgedeckt. Die Restschuld-Versicherung wird abgeschlossen, wenn der Garant zahlungsunfähig ist. Damit sichert sich der Kreditgeber gern das Sterberisiko des Garantiegebers ab und verhindert so Rückzahlungsverluste, wenn der Garantiegeber stirbt, bevor die Forderung beglichen wird.
Ab wann ist eine Garantie Sinn? Für den Kreditgeber ist eine Garantie immer dann vernünftig, wenn der tatsächliche Kreditnehmer nicht vollständig bonitätsstark ist. Selbst wenn der Debitor keine ausreichenden Sicherungen zur Sicherung des Darlehens bereitstellen kann (z.B. eine Liegenschaft, die im Falle eines Verzuges verkauft werden kann), kann ein Garant bestellt werden.
Wie kann man ein Garant sein? Grundsätzlich kann aber auch jede natürliche Person Garantin im öffentlichen Sektor werden. Häufig werden private Personen als Bürgen herangezogen, wenn es darum geht, kleine Darlehen – zum Beispiel für den Autokauf – zu sichern. Hat der potenzielle Garant Mittel und Pfand, kann er als Garant auftreten und wird in der Regelfall vom Kreditgeber mitgenommen.
Oftmals tritt auch die Öffentliche Verwaltung (Bund, Land oder Gemeinde) als Bürgen auf. Bei den Kreditgebern handelt es sich in diesen Faellen vor allem um oeffentliche Entwicklungsbanken. Mit unserem kostenlosen Bonitätsvergleich können Sie die Bedingungen der verschiedenen Kreditinstitute im Voraus miteinander abgleichen und gleich erkennen, wie hoch ein Zinssatz sein würde. Worauf muss ich bei der Aufnahme eines Bürgschaftskredits achten? Wenn Sie darüber nachdenken, eine Garantie für jemanden zu übernehmen, sollten Sie über die daraus resultierenden Verpflichtungen gut informiert sein.
Tatsache ist, dass Kreditinstitute in der Praxis nur dann eine Garantie benötigen, wenn der Darlehensnehmer ein bestimmtes Ausfallrisiko aufweist. Die Kreditgeber haben keine Angst, die in Verzug geratenen Forderungen von den Gewährträgern zu fordern, ggf. auch durch den Verkauf von Wertsachen (z.B. Immobilien). Unglücklicherweise kommt es immer wieder vor, dass sich die Gewährträger in der Privatwirtschaft über die Verpflichtungen aus dem Garantievertrag nicht im Klaren sind – oft genug, die Gewährträger selbst nach der Übernahme der Zahlung in ein finanzielles Ungleichgewicht.
Daher ist es für den Garanten wichtig zu prüfen, ob er bei Nichtzahlung wirklich in der Position ist, fällige Tilgungen zu tätigen. Der tatsächliche Debitor geht auch ein bestimmtes Restrisiko ein. Schon die Tatsache, dass der Darlehensgeber einen Garanten benötigt, ist Anlass genug, noch einmal zu prüfen, ob das Darlehen absolut notwendig ist oder ob es andere Finanzierungsalternativen gibt.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob ein Bürgschaftsdarlehen aufgenommen werden soll, sollten Sie sich auf jeden Fall Rat holen.