Das schönste Sonderfeuer zeigt billige Kredite Quinoa. von Sparbuchvermögen) als langfristige „teurere“ Kredite (Kundenkredite, z.B. zum Marktzins oder teurer) ausgeliehen werden können. Wer bietet günstige Kredite an? Das Fremdkapital für eine Immobilie ist so günstig wie nie zuvor.
Festhypotheken: Tilgung bei Immobilienverkäufen, die oft nicht zulässig sind.
Oftmals, wenn der Kunde einen Festzinskredit vorzeitig zurückzahlen möchte, wird erhofft, dass der Preis an anderer Stelle niedriger sein wird, so dass es der Hausbank freisteht, einen Kündigungsvertrag bis zur Unsittlichkeitsgrenze zu schließen und eine Frührückzahlungsgebühr zu erhalten. Es handelt sich hierbei nicht um eine Kompensation, wie in den recht wenigen Ausnahmefällen, bei einem legitimen Kundeninteresse – die von der ständigen Praxis ausgearbeiteten Regelungen zur vorzeitigen Rückzahlungsentschädigung gelten daher nicht.
Als unmoralisch gilt die Verzugsgebühr, wenn die Gebühr die normale Verzugsgebühr um bis zu mehr als 90 Prozentpunkte übersteigt – wenn der Kunde eine Notfallsituation ausnutzt, können bis zu mehr als 50 Prozentpunkte der Selbstbeteiligung auf eine Unmoral hinweisen (AG Dortmund, WM 1996, 135; OLG München, WM 1997, 521).
Natürlich kann die Hausbank auch einfach die Rücknahme des Geldes verweigern. Das Fallrecht sichert den (zukünftigen) Profit der Hausbank, der bei einer ordentlichen Vertragsausführung anfallen würde. Vielmehr agieren Kreditanstalten bei Fristentransformation öfter durch die Aufnahme kurzfristiger „billiger“ Mittel (z.B. die Aufnahme von Sparkassenguthaben ) als langfristiger „teurer“ Kredite (Kundenkredite, z.B. zu Marktzinsen oder teurer), um die mit einem höheren Renditepotenzial verbundenen Erträge in der üblichen Zinssatzlandschaft zu maximieren.
Sofern niemand die Bankgepflogenheiten für die Hausbank vor einem ordentlichen Gerichtshof begründet, einschließlich einer finanzmathematischen Darstellung der Risikoberechnung, kann kein Jurymitglied auch nur eine suggestive Aussage machen. Wenn jedoch kein legitimes Eigeninteresse an der Rückzahlung des Darlehens vorliegt, weil die Nationalbank eine andere Möglichkeit bietet, kann sie bei freiwilligen Rückzahlungen einschränkende Beurteilungen von Vorauszahlungsstrafen unterlassen.
Nov. 2004, Az. II ZR 285/03) und nicht in der Regelung für den Kauf einer hypothekarisch belastetes Grundstück oder wenn das Kreditunternehmen mit der dringenden Verlängerung eines vorhandenen Darlehens nicht einverstanden ist, kann eine vorgezogene Rückzahlung des Darlehens gefordert werden. Lässt sich im Einzelnen ein begründetes Rückzahlungsinteresse nicht im konkreten Fall nachweisen, erlischt auch ein gesetzlicher Anspruch auf Vorfälligkeit.
Fordert die Hausbank für die Freistellung einer Grundgebühr im Tausch eine andere Darlehenssicherheit, z.B. Gelder auf einem Depot, steht es dem Kreditnehmer (DN) frei, der Hausbank eine andere neue Darlehenssicherheit zur Verfügung zu stellen, d.h. diese im Tausch erfolgreich nutzbar zu machen. Es können keine berechtigten Interessen daraus abgeleitet werden, dass weniger Zins vom gesperrten Konto zu erhalten ist als für das Darlehen zu bezahlen ist.
Auch nach der ständigen Rechtsprechung besteht kein Anrecht auf Rückzahlung eines Darlehens aufgrund von Fremdkapitalzinsen durch Refinanzierung. Darüber hinaus würde selbst bei einer Rückzahlung des Darlehens durch die Banken der Zinsverlust der Banken an die DN durch eine vorzeitige Rückzahlungsstrafe weitergegeben, so dass die Differenz zwischen der Weiterverzinsung des Darlehens und der gleichzeitigen Investition des geforderten Betrags zu weit niedrigeren Zinsen nicht zu groß ist.
Löst die Hausbank z.B. die im Kataster eingetragenen Grundpfandrechte gegen einen Sicherungsbetrag aus, ohne das Darlehen zurückzuzahlen, oder bietet sie eine andere Möglichkeit an, so entsteht unter keinen Umständen auf eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens aus Anlass des Verkaufs der Liegenschaft ein Anrecht. Die Gesellschaft ist nicht dazu angehalten, als Geste des guten Willens zu handeln, auch nicht unter dem Gesichtspunkt von Treu und Glauben. Im Übrigen ist die Gesellschaft nicht dazu angehalten, sich zu verhalten.
Nimmt sie dennoch das Kundengeld für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens an, ist sie nach den anwendbaren Vorschriften nicht auf den Vorauszahlungsverlust beschr. Sie kann aber durch diese Vereinbarung mit der DN freiwillig etwas nachfragen. Auf jeden Fall wäre es ein teurer Fehler für die Hausbank, wenn der Kundenberater in Kenntnis der rechtlichen Situation davon ausgehen würde, dass die Hausbank immer die Rückzahlung des Darlehens zulassen muss.
Darüber hinaus nennt ein solches Missverhalten der Kreditinstitute die EZB auf den Plänen, weil sie glaubt, dass sie die Vergabe von Krediten an die Kreditinstitute durch eine auf billiges Geld ausgerichtete Geldpolitik vorantreiben muss. Wäre die Finanzierungsbank des Veräußerers lediglich bereit, die Rückzahlung der restlichen Darlehensschulden in allen angemessenen Abständen zu verweigern, wäre die EZB mit ihren Kreditstatistiken viel besser dran und die Zinssätze müssten nicht auf dem niedrigsten Niveau bleiben.