Ein Annuitätendarlehen mit variablem Zinssatz – auch bekannt als Cap-Darlehen. Springen Sie zu Vergessen Sie nicht das Kleingedruckte bei der Finanzierung Ihres Hauses! Der angewandte Zinssatz ist entscheidend und nicht der aktuelle Marktzinssatz. Aktueller Stand: aktueller Zinssatz, aktuelle Zinssätze, persönliche Zinsmeldung. Weil die heutigen Low-Cost-Hypotheken Zinsrisiken für morgen bergen.
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Revokation Joker – so halbierten ING Diba Kundinnen und Konsumenten den Zinssatz für ihre Baufinanzierung.
Bei einem mit der ING Diba abgeschlossenen Baukredit können die Verbraucher mit dem Widerrufs-Joker den Zinssatz ihres Kredits um die Hälfte reduzieren – auch wenn die Festzinsperiode noch Jahre beträgt. Dies ist der Weg zu einem wirksamen Widerspruch. Wir haben an dieser Stelle bereits darauf hingewiesen, dass die Baufinanzierung der ING Diba von 2010 bis 2015 nahezu immer mangelhaft ist und vom Verbraucher rückgängig gemacht werden kann.
Laut Untersuchungen der Gemeinschaft des Zinsverzichts bedeutet dies in der Praxis in der Praxis eine Einsparung von mind. EUR 10000 für den privaten Schuldner. Der so genannte Revokation Joker gilt für die normale Baufinanzierung ebenso wie für Kredite, bei denen die Kreditlaufzeit erst Jahre nach Vertragsabschluss beginnt: das so genannte Terminkredit. Ausschlaggebend ist nur, dass das Darlehen nach dem Stichtag ist.
Bis zur Jahresmitte 2010 sanken die Zinssätze für eine 10-jährige Hypothek gerade noch von fünf auf 3,5 vH. Jeder, der zu diesem Zeitpunkt ein Forward-Darlehen aufgenommen hat, konnte sich zum Beispiel einen Zinssatz von rund vier Prozentpunkten für ein Darlehen sichern, das 2015 zur Auszahlung kommt und somit bis 2025 einen festen Zinssatz hat. Viele Immobilieneigentümer sind also sehr verärgert, wenn sie feststellen, dass der Zinssatz für ein zehnjähriges Baudarlehen heute nur noch etwas über einem Prozentpunkt liegt – aber sie selbst haben erst kürzlich ein Darlehen erhalten, für das sie in den kommenden Jahren einen wesentlich erhöhten Zinssatz zahlen werden.
Aber auch hier helfen die Widerrufsjooker, vor allem bei Krediten der ING Diba. Laut Ermittlungen der Revocation Interest Group ist der größte Teil der zwischen Mitte 2010 und 2015 abgeschlossenen Baufinanzierung der ING Diba nicht intakt. Die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer kann auch die Widerrufsjahre nach der Unterschrift des Kreditangebots angeben und vom Vertrag zurücktreten – ohne eine Vorauszahlungsstrafe zu zahlen.
So erhält zum Beispiel jeder, der zur Jahresmitte 2012 ein Forward-Darlehen mit einer fünfjährigen Laufzeit aufgenommen hat, dieses Darlehen in diesem Jahr und ist dann für zehn Jahre an den Hochzins gekoppelt. Der Widerrufer kann diesen Auftrag ohne Strafe kündigen, wobei eine Strafe (sog. Nichtabnahmevergütung) an die Hausbank zu leisten ist.
Das bedeutet, dass die Einsparungen, die die Konsumenten aus dem Rückzug eines Terminkredits erzielen können, in vielen FÃ?llen viel gröÃ?er sind als bei einem normalen Baukredit. Dies veranschaulicht das folgende Beispiel: Ein Grundstückskäufer hat zur Jahresmitte 2012 einen Baukredit in Höhe von 200.000 EUR als Terminkredit geschlossen. Der Forwardzeitraum liegt bei fünf Jahren, so dass das Kreditvolumen zur Jahresmitte 2017 ausbezahlt und dann für zehn Jahre an den Zinssatz gekoppelt werden soll.
Im Jahr 2012 betrug der normale Zinssatz für die Baufinanzierung drei Prozentpunkte zuzüglich einer Forwardprämie von 0,5 Prozentpunkten. Alles in allem erhält unser Immobilieneigentümer in wenigen Tagen einen Kredit, für den er dann für zehn Jahre einen Zinssatz von 3,5 Prozentpunkten zahlt. Wenn er dieses Kredit nicht annehmen möchte, z.B. weil der vorgesehene Aufbau nicht abgeschlossen ist oder weil die Liegenschaft veräußert werden soll, wird ihm die Hausbank aktuell eine Nichtabnahmegebühr von rund EUR 5.000,-, d.h. 25 prozentig vom Kreditbetrag, berechnen!
Bei fehlerhaften Kreditverträgen, z.B. bei Krediten der ING Diba von 2010 bis 2015, kann dieses Kapital mit dem Storno-Joker eingespart werden; im Falle einer Kündigung hat die Hausbank keinen Anrecht auf eine Nichtannahmegebühr oder eine Frührückzahlungsgebühr. Will der Kund selbst den Umgang mit der Hausbank suchen, wird er in der Praxis entlassen.
In einem ersten Arbeitsschritt sollte der Kreditvertrag von einem Rechtsanwalt, z.B. kostenfrei und ohne Verpflichtung über unser Prüfformular überprüft werden. Dies ist in der Regel ein aussergerichtliches Verfahren, bei dem der Rechtsanwalt an die Hausbank schreibt und den Rücktritt einfordert. Andererseits kann die Finanzierung von Rechtsstreitigkeiten möglich sein, um den widerrufenen Vertrag vor Gericht vollstrecken zu können, ohne ein Kostendeckungsrisiko zu haben.